负债指南85 | 疫情期间，关于信用卡使用的问题

一、堵车是国泰民安的体现

这两天在朋友圈看到有个朋友这么说，以后出门再也不抱怨堵车了，因为那才是国泰民安；以后出门再也不抱怨人山人海了，因为那是盛世繁荣

往常的正月十五前后，五湖四海的群众早已从年味中抽离，积极的投入生产与工作，街上本应有的熙熙攘攘，现在还是分外的冷清

人就是这样，需要对比才能知道自己本来拥有的，就已经是别人的天堂

往年初七初八开工的时候，想要春节继续延期，现在天灾面前，生命为大，各行各业都在萧条，人们如愿的家里蹲着坐吃山空，却想念起了曾经上班的那种朴实无华

对着负债几万的，我说还有负债十几万的

对着负债十几万，我说还有负债几百万的

对着负债百万的，我说我家里就这样过来的

这些的背后，都是在帮助大家找一个心理平衡，负债不可怕，可怕的是我们失去了对生活的的信心；疫情不可怕，可怕的是大家过分积极的接受新信息，然后越来越害怕，老老实实的少走动

毕竟没钱的时候，少花钱就是变相的赚钱了

二、刷卡的问题

昨天元宵节收到了好多朋友的阖家团圆的祝福，无事不登三宝殿，寒暄过后，朋友们就单刀直入发问了

对着金主爸爸，小亮只能知无不言言无不尽

朋友们问到这段时间信用卡刷不刷好

现在街上餐饮娱乐类的商户，基本不营业也不让营业，万一刷到这类的商户，那咱们TX的事实不就板上钉钉了吗

我的答案都是平时怎么刷，现在就怎么刷，大家知道信用卡业务，银行赚的就是每一笔刷卡手续费里的分润，这对于银行来说，是相当赚钱的买卖

银行最看重的是风险，其次是利润，最后是合规，风险是指放出去的款项能否如期收回，这个与此次疫情无关，与我们的综合评分有关

而这次疫情是突发事件，银行的系统不会也不可能在这么短的时间内去改变风控策略，大概率是没啥事的

真的要有事，是秋后算账，后面被风控系统标识反向风控，账单一查就来找你麻烦，然后就是降额，甚至封卡了

但是就跟我们拒绝渣男一样，我才不要你给我承诺的什么以后，我只要现在，我们也一样，以后的事以后说，先把这个月的账单还上吧

三、代还软件

也有朋友问我代还软件用不用

我一贯的建议都是不用，原因如下

1、市面上的代还产品鱼龙混杂。它们的业务逻辑是，将信用卡绑定APP，通过快捷支付将5%的资金支付到APP平台商户账户，平台商户账户将资金委托某央行代付给客户的储蓄卡，再通过某支付公司或者某银行的小额代扣通道将客户的储蓄卡无磁无密的分笔扣除代还到信用卡

这样做的风险有2点，第一是等于我们的信用卡各种信息等于裸露给这些创业公司，他们想要盗刷是很轻松的事情；第二就是这个储蓄卡免密支付，大家可能没意识到这个免密代扣的意义和严重性

2、刷卡手续费问题。16年96费改以后，现行的政策下，刷卡只有0.38%和0.6%两种，0.38是指扫码支付，0.6指刷卡费率。用屁股也能想到，这些代还APP为了利润，要选择哪一个渠道，而且卡本身也在我们手里，走来走去也只能走0.38的渠道

本身我们能拿到银行的授信额度，提前去享受到诗和远方，就该感恩戴德了，那些该交的保护费，就老老实实的上交，只求平平安安，早日能够把卡全剪掉

3、成本的问题。一般来说待还软件宣传都是说，万元账单手续费最多85块，大家知道刷卡费率是千分之6，也就是万元账单手续费只需要60元

而可能额外的支出有2个，一个是刷卡时，单笔费用2-3块，这个是因为秒到机子，平台给你垫付资金收的费用，有些机子办个会员，这个费用也就没了

另外一个就是第三方还款，比如微信支付宝，要收一个千分之1的手续费，这个要么就是支付宝积分抵扣，要么就是该行储蓄卡还该行信用卡，一样可以省下来

很多朋友也可能意识不到这个千分之几费率的问题，我这么来说，所有做支付行业的，挣的手续费基本都是按万分之几在算，但是我以前接触的一个做支付的老板，一个月的分润百万起

本来还想写点关于信用卡的猜想，看看字数差不多了，就让大家意犹未尽一下，放到下次再写了，希望所有关注亮亮的朋友们一切都好~

我是你们的负债上岸导友，岸在脚下！

我会在这里，

陪伴着你走过一切迷茫，走出失败，走向希望