最近，网上有个热门话题：
你的存款，够你在ICU住几天？
话题下，很多人在认真计算：如果月收入5000元，只够住一晚；如果年薪能有50万，撑死也不到3个月。
根据央行数据显示，截止2020年底我国的居民人均存款金额不足6.7万元。
也就是说，目前大部分普通人累死累活攒了20年的存款，在ICU里面待一个周基本上就能全花光了。
而且一旦进了ICU病房，病人就是在跟死神赛跑，患者家属也会陷入两难：
治吧，难以承受ICU昂贵的费用；
不治吧，亲人面临生命垂危……
除了高昂的医药费，还要面临家庭收入缩水甚至中断的问题，不少家庭本身就背负着高额的车贷房贷，可以说是雪上加霜。
这样一个死无定数、家财散尽的地方，有人会说：将来我一定不要去那里。据世卫组织（WHO）数据表明，由于不合理的生活习惯、超强的工作压力、恶劣的生活环境以及收入水平的提高，人们近二十年来迈进ICU的几率大幅攀升。小到刚出生的婴儿，大到八九十岁的老人，经常都会因为各种各样的原因住进ICU。比如，2019年湖南常德41岁的张女士高龄产子，孕中期血压时不时升高，甚至全身出现浮肿，最后医生提出必须立马进行剖腹产手术。才28周的宝宝一出生就浑身插满管子，被送进了ICU。这只是早产儿进ICU的一个缩影，如今中国早产儿数量早已居世界第二，每10名新生儿中至少有1例是早产。再如今年年初，59岁的李先生因为开窗通风，打了个喷嚏，从流行感冒，到发展成肺炎，最后进了ICU，前后不到1个月。老年人因生病进ICU的可能性比年轻人高很多，特别是一到流感季节，就会迎来ICU的“旺季”，加床更是普遍现象。在ICU病房甚至流传着这样一句话：“在这里，70岁算年轻人，80岁算中年人，90岁才算老人。”类似的案例网上一搜就是一大把，一旦住进ICU，整个家庭都会面临财务崩盘，哪怕变卖所有房产、股票等理财产品，甚至把老人的养老积蓄都搭进去，最后也只能撑个几十天……ICU，也叫“重症加强护理病房”，是医院里最烧钱的地方，被网友戏称为“最贵的酒店”。到底贵在哪里？跟普通病房有什么不一样？我们得从以下几个方面来看。在ICU除了有经验老道的主诊医生、护理医师，要想从死神手里成功“抢人”，还得加上各种高端的治疗设备。几万的监护仪，十几万的护理床，几十万的呼吸机，一百多万的ECMO（人工肺），还有其它总价上百万的设备，共同组成了一套精细复杂的生命维持系统。在救治危重病人时，这些设备有可能会同时用上，看似每次、每小时的单价都不贵，但一天下来花钱如流水。目前在三甲医院住一天 ICU ，所有费用加起来也要 1 万左右。为了最大可能地拯救生死边缘徘徊的急危重病人，在ICU使用的药物往往是价格昂贵的“特需药物”。尤其是抗生素，国产的效果一般，想要救命时大多是要用到进口的，但进口的都很贵，一天完全可能要花上几千块。除了特需药，病人的输血费用也是一笔很大的花销。如果患者凝血功能很差，还需要每天输血小板、血浆、凝血因子等等，费用继续上升。此外，进了ICU的危重病人，由于病情变化快，医生需要了解病人的各项生理指标，采取肾透析、打利尿剂等常见治疗手段。但是频繁检查的过程中，所需的一次性试纸、针管、检测芯片也都不便宜。然而病患在ICU直面生死考验时，不但病人的身体和精神会承受空前压力，整个家庭还付出了以分秒计算流失掉的金钱。问题在于，这种拿钱换命的方式所需要付出的代价太大了。有的家庭花四五十年好不容易跨越阶级，一下子因病返贫实在令人揪心。所以我们说，用保险才能以较低的成本，去撬动较高的杠杆。当不幸来临时，我们可以不用做那么多痛苦的选择。疾病面前，医疗险是必备的，它报销我们的治病费用，在医保和商业保险的配合下，百来万的医药费最后只需自费1-2万。重疾险也必不可少，得了癌症、心梗、脑中风等大病，直接赔几十万，用来还房贷、车贷，交子女学费等。未来3-5年因病无法工作造成的收入损失，就能靠它弥补，我们只负责安心调理好身子就行。至于保费要多少？这里简单找两款高性价比的产品做一下测算，如果30岁男性选择好医20年版和完美人生守护2021，总共440万保额，一年只要3955。有人总问我为什么要买保险，我的答案是：用好工具对冲风险，确保家庭财务安全，才能少一些人间悲苦事件。
