汽车发生小剐蹭走哪种保险更划算？老司机：看这费用就行

你好！我是阿羊，一位在青青草原上热爱开车的键盘车神；路上的车流量越来越多，剐蹭在所难免；很多车主的第一个念头会选择报保险，但有时候小剐蹭报保险是比较亏的；那汽车保险到底该怎么报才划算？

首先国家强制的交强险，家用6座以下的车型每年950元，过后没出险每年会降10%，最低降至665元；如果你是三年没出险的老司机出个交强险，来年的保险要贵285元；如果你是刚提的新车，那么来年多交95元。所以，小剐蹭报交强险的来年成本增加95到285元。

其次是商业保险，它的计算方式比较复杂，不同地区的计算方式还不一样；买来的新车如果第2年没有出险，那来年的保险费率最低为54折；如果2年没出险则为45折，连续三年没出险最低可达到38折，但如果事故报保险，来年的保险费率则会变回64折。

以15万级别的广汽丰田雷凌双擎为例，车子3年都没出险，以保费1年基准5000元，保费最多能相差1300元，对于刚买不久的新车的话，来年则会上涨550元，第二年没出险54折，出险变64折，按5000元保费来算会相差500元；如果雷凌双擎出险之后，来年用车成本相对就增加500到1300元；

由此可看出，交强险的保险费变动较小，商业险的成本较高；想要出险划算，就要合理选择；交强险和商业险是分开计算次数，所以如果我们的赔付金额在2000元内，走交强险比较划算，双方损失较小，走交强快速理赔，赔付金额快速，来年上涨最多200元。但交强险只是赔给对方的，如果自己的车子坏了就要承担维修费出商业险。

同样以15万级别的雷凌双擎为例，如果我们三年没出险，修车费用如果在1500元以上则走商业险；如果我们是台新车的话，修车费用在600元以上则走商业险，达不到则反之自己掏钱划算；当然啦！由于很多车型的保费不同，我这里有一条公式：以新车为例，100%基础保费乘以0.1再加95，如果维修费用超过这个数字则走保险比较划算；以3年没出过险的车子，基础保费乘以0.29再加上285，超过这个数则走保险比较划算。

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