万物互联、竹林共生、变与不变，汽车人请变形。

2019年，我们的汽车产业正如年初的预料一样，陷入了全面下滑的境地，传统燃油车继续在同比下滑的道路上毫不惜力的狂奔，而补贴退了坡的新能源汽车，在市场这个试金石的面前，也露出了伪需求的真实面目，销量开始一路向下。

2019年，我国的经济已经进入焦灼状态，在一个经济转型时代，对外面临美国来势汹汹的贸易战，对内面临着由诸多互联网新技术力量带来的产业周期迭代。有时候我甚至会想，产业互联网时代的来临，在给我们带来巨大机遇的同时，是不是也给我们带来了同样巨大的不确定性，而美国选择贸易战的时机真的是随机的吗？

经济的下滑以及经济结构的调整和重建，必定会对汽车行业带来负面的影响，汽车销量下滑是很正常的表现。所以我们没有必要搞得惶惶不可终日，什么寒冬来了，寒潮来了，哪有那么多问题？销量高低都是市场最为正常的反应。与其整日处于惶恐之中，还不如静下心来想想该如何调整和应对市场的变化。

一、万物互联，重塑场景

无论对错或者时间是否合适，我们都已经被拽上了信息化时代的大船上，人工智能、区块链、云计算、数据与5G技术的发展，已经形成了推动时代、推动经济模式发展的决定性力量。这种共同力量的作用，让我们会逐步从消费互联网向产业互联网迈进，从一个人与人连接的时代走向了一个万物互联的时代，这个世界正在被重塑。

互联网科技技术的发展，使得信息的获取、交互、选择、比较变得无比快捷，信息的透明度彻底的打破了原有商业模式的形态。在一个趋向透明的空间里，任何商业模式的成功逻辑都是如何为客户创造更多的价值，增强客户的体验和参与感，从而形成共生状态，形成你中有我、我中有你的共同利益格局，从而减低因信息过度透明带来的不稳定性，创造这种稳定的结构或许会成为任何行业发展的一种主流模式。

任何市场的发展都不会是一直向上的，汽车的市场饱和度与经济的发展水平，人民的收入和支配水平，车辆使用成本都息息相关。综合各个角度来观察，我的愚见是目前中国的汽车年销量在目前的市场环境下已经见顶，高发展速度已经达到临界点。一个沙发+4个轮子都能当车卖出去的时代已经一去不复返了。

我们都知道当需求小于供给时，就进入了买方市场。所以无论汽车市场还是汽车金融市场都已经开始从战国时代步入大一统的时代。缺乏行业底蕴，没有品牌积累，没有技术支撑，没有文化赋能的厂家和从业机构都会逐渐的从历史的舞台上消失。这就是市分行发展规律，和残酷没有半毛钱关系。

汽车生产厂商如此，汽车金融从业机构亦如此。现在整体上不是不足，而是过剩。一个小县城，每年几百台的市场总量，就会盘踞着几十家各类汽车金融从业门店，这不是过剩又是什么呢？

那么我们面临的主要转变又是什么呢？我想应该是大出行时代的崛起。汽车生产厂商将会面临由汽车生产厂商向出行服务提供者转变。而众多的经销渠道，这是这张大网上一个个点，支撑起日常服务的功能。产业互联网必定对传统的出行方式产生巨大的影响，分时租赁的失败绝不是产品和需求的失败，而是服务能力和大环境造成的失败。共享将成为主流，这一点从网约车的发展上已经看得明明白白。出行用车的方便必定会造成汽车销售市场的销量需求下降。客户的需求变化将从品牌逐步向服务转移。所以不难看出各大主机厂纷纷布局出行领域，而且绝对不是简简单单建立一家网约车公司那么简单，他们的目的是整合整个生态产业链。

如果按照这个逻辑进行推论，汽车金融行业也会随之发生变化，将很快迎来自己的升级迭代。原本围绕着生产、库存、零售为主的金融产品布局将向为用户提供服务保障的供应链金融、后市场金融和整个用车市场的生态金融聚焦。也就是说，我们要从专才向通才转变了。我们广大金融从业者将面临更大的挑战。随着整个金融消费场景的转变，我们将由为单个客户提供服务向为整个生态链提供金融服务转变，从而重塑整个场景。

二、竹林共生、适者生存

汽车是一个需要积累和沉淀的行业，你的车子造的再花哨，再高科技，但其终究是用来代步的。舒适、安全与稳定是永恒的话题。就像我们的电动车，冬天的电池能量损耗，夏天高温的自燃可能都是目前无法解决的问题。不知道大家想过没有，如果我们人手一台电动车，晚上停放的时候充电，仅此一条，目前的基础设施提供能力，整个城市的电网还不坍塌了啊？

所以说，判断一个事物的前景很简单，别听那些高大上没用的，就把目光放在实际使用端，是否可持续发展，需要多长时间一目了然。无人驾驶也是一样，可能在技术上会很快突破，但是在普及之前，请先想办法让大家不闯红绿灯吧，哈哈。

对于我们金融产品提供产业，不要把我们自己仅仅看成是资方，我们同时还是资产的管理方。多年以来，银行欠缺资产管理能力，商租欠缺融资能力，似乎已经成了行业的普遍现象。一直没能得到有效解决，既然多少年了都存在，大家也知道是什么问题，但是如果还没有有效解决，那么就值得我们深度思考一下了。

在万物互联的时代，一家独大的可能性已经变得微乎其微，需要的是不同资源方的通力合作，产生共同价值。说明什么？说明现在流行的助贷模式、租租合作模式会成为主流，能搞到钱的就负责资金，能管好车的就负责资管，别去做自己不擅长的事。那么问题来了，众位，知道自己该怎么做了吗？

前两天听到了一则未曾证实的消息，滴滴要求合作的融资租赁公司持有车辆资产，对司机采用经营性租赁。意味着什么？我们早就说过，滴滴和传统的出租车就是相互制约，相互促进的两种出行形态，现在开始成熟了，好吧，您就是一个出租车公司了，有收益，更要有责任，请您把车管好。所以说，你即使不想动也必须要动了，你要管理好资产，而不是就卖个车，挣个金融钱，哪有这么好的事？

这种变化会逐渐成为主流，那么我们就要和汽车的各种服务商，出行途中的各种服务商产生联系，建造共同的生态圈，就是我们说的竹林共生法则。以前其实也是在建这种生态圈，但是是资源封闭性的，其实就是门槛和壁垒，但目前的生态圈是全部开放的，拼的是组合能力，服务能力，每一个端口都能对整个链条产生深远的影响。互联网是虚拟网络的连接，实体产业要完成的其实是人脑中思想与思想的连接。这就是重点。

在这种新的变化中，汽车金融行业原有的规则，方式都将被打破，众多参与者都会秉承发挥自身优势资源，联合自身劣势资源，形成整个产业互联网络，来满足消费者日益挑剔的服务需求。所以我们要做的就是认清我们自己是谁？能干什么？怎么干？和谁一起干？想明白了就马上去实施，这事越早越好，别抻着。

三、变与不变、切忌盲目

就如同文中我们提到的新能源汽车，在目前的阶段，如果把全部宝都压上，我觉得就是不明智的，是缺乏理智的。可能新能源汽车是未来发展趋势，但我们必须要评估从现在到未来的时间到底有多长。我们可以放眼未来，但是还是要盯着脚下的路一步步走好才是最真实的。

金融业务有两大不变的原则：一是始终牢记经营风险的本质，二是轻易别干雪中送炭的事。

不管经营环境、业务形态发生何种变化，我们所做的业务，所提供的服务和 便利，最终的结果都是指向如何有效的控制风险，如何有效识别、化解、转移、分散风险。这才是金融业务不变的永恒主题。

赚取利差的行业，切记一定要对自己有个清醒的认识，认清自己的底线和边界。多做锦上添花的事，少做雪中送炭的事。风险与收益成正比没有错，但前提是你对风险的管控能力在什么水平，这点自知之明非常重要。风险的发生有时候是运气使然，但背后的深层逻辑一定是干了自己接不住的活儿，对吧？

越是在这种发生巨大变化的时代，我们越改保持清醒的头脑，知道什么是不变量，什么是变量，更要清楚二者之间的关系。任何变量我们都要认真面对，都要如履薄冰，都要尽快的把他们一点点的转化成不变量。

有一点忠告还是要给各位做个参考，也可以说是做人和做事的底线。一是违法乱纪的事绝对不干；二是自己不懂的事绝对不干；三是看似容易挣的钱最好别挣；四是金融业务要时刻保持警惕和对风险的敬畏；五是一定要相信自己的直觉，侥幸的事其实压根就没有。

归根到底，世上最怕认真二字，时代任其变化，我们拥抱变化，但更要看清变化的本质，也就是其中不变的地方。以此为基础，再去推断什么事情的发展规律也就变得简单了。所以说，没事多读书，多旅行，多交友，多琢磨不是坏事，自己对自己狠点，把身体练得棒棒的，把反应练得准准的，自然就会减少遇见坑的次数了。

貌似胡言乱语，但是行业的发展方向，我们将要面对的选择，以及我们该如何面对时代的发展，文中都给出了笔者的答案。衷心祝愿大家都好，仅此而已。