国华智选定期：免责条款多留意一下 / 四六文摘

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：国华智选定期重大疾病保险（2018款)。这是一款定期重疾险，保障期为20年，保障责任分为基本部分和可选部分，其中身故责任为可选责任。

定期重疾，保费价格都不太贵。对于那些觉得自己保额不太多，想短期内加保的人，定期重疾险还是有价值的。当然，也可以加保那种1年期的重疾险。

保障责任

重疾：100种，赔付1次，赔付保额

轻症：50种，赔付1次，赔付2%保额

身故（可选）：方案一，赔付已交保费；方案二，18岁前赔已交保费，18岁后赔基本保额

缴费期：20年

保障期限：20年

重疾责任

点评：

1-重疾100种，赔付1次，赔付基本保额；

2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行约定；

3-从条款内容看，和大多数重疾产品差不多，由于是定期产品，也没有明显的年龄上的限制。

轻症责任

点评：

1-轻症50种，赔付1次，赔付20%基本保额；

2-从条款内容看，7种高发的轻症都有，不存在缺斤短两的情况；

3-轻症20%的赔付比例有些低，轻微脑中风条款依旧是不残不赔。

保费豁免

点评：保险期内，被保人罹患轻症，则可豁免后续保费。

身故责任（可选）

点评：身故责任约定如下：

1-方案一，保险期内被保人身故赔付已交保费；

2-方案二，等待期后，被保人18岁前身故，赔付已交保费，被保人18岁后身故，赔付基本保额；

3-因意外导致身故，不受等待期限制：

下面是这款产品的身故免责：

点评：

1-由于将【酒驾、无合法驾驶证或驾驶无有效行驶证机动车】与【主动吸食或注射毒品】合并为一条，因此这款产品的身故免责应该为5项；

2-另外去掉了【战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱】、【核爆炸、核辐射或核污染】免责，增加了【酗酒、殴斗】免责。

3-有些人在加保的时候，可能会选择加那种死亡/重疾二合一的定期产品。但这款产品，总体来说免责还是不算少的。尤其增加了【酗酒】、【殴斗】两项，要知道大部分重疾险的免责，是不会包括这两个内容的。

比一比

本文结束

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国华智选定期：免责条款多留意一下