农银人寿万物生：如果给更多选择权也许会更好
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应微信后台粉丝要求，今天测试的产品为：农银人寿万物生终身重大疾病保险。测试的版本是2017版。相比其他重疾险在轻症赔付次数上面的抠抠索索，这款产品直接将轻症赔付次数打到了10次。
身故：含身故责任
重疾：120种，赔付1次
轻症：48种，赔付10次，赔付20%保额
恶性肿瘤：额外给付50%
缴费期：10/20年
保障期限：终身
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重疾责任
点评：
1- 重疾120种，赔付1次，赔付基本保额。
2- 前25种为统一规定的，剩余为保险公司自行设定。
重疾数量不算少，从具体的条款内容看，和大多重疾产品一样，都是中规中矩的常规设置。
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轻症责任
点评：
1- 轻症48种，赔付10次，赔付20%保额
2- 没有隐形分组，没有赔付间隔期
点评：10次轻症赔付次数，绝对碾压了市场上的“轻症3次赔”、“轻症5次赔”的产品，但其实消费者压根就不可能全部都用到。说实话，罹患3次以上不同轻症的人，这得多倒霉啊！
其实，对消费者来说，轻症赔付比例远大于赔付次数。轻症赔付50%赔1次的价值，远大于赔付50次每次赔10%的价值。
从条款内容看，高发的7种轻症都有，不过轻微脑中风条款还是不残不赔
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恶性肿瘤关爱金
点评：罹患癌症，可额外赔付50%。等于多加了一份防癌险。只是这个责任为何要捆绑呢？难道分开让消费者自己选择加或者不加，不可以吗？
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身故责任
点评：身故保险金设定如下：
1- 被保人18岁前身故，赔付已交保费
2- 被保人18岁后身故，赔付基本保额
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比一比
点评：
1- 如果从20年缴费期看，中间1000多的价差并不算多，毕竟还有一个25万的防癌险呢？
2- 如果从30年缴费期看，这款产品还是少了一种选项。对于20年／30年缴费期哪个更好的问题，把这个选择权交给用户自己会更合适吧。
3- 强行增加防癌险责任，也不能说不好。但为何就不能把这个责任变成可选呢？喜欢附加的用户就附加，不喜欢附加的就不附加，这样会不会更好呢？
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本文结束
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