新华健康无忧D：一款老年重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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前言
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：新华人寿健康无忧D重大疾病保险。健康无忧作为新华旗下的重疾险序列，很多人会弄混淆了。
其中：
健康无忧D：投保年龄50岁-64岁
健康无忧C：成人版17岁-55岁
健康无忧C：青少版1岁-17岁
健康无忧尊享：成人版+青少版
今天要测评的健康无忧D，很明显是针对老年群体的。这款产品同样可以附加特定心脑血管疾病保险条款及投保人豁免条款，鉴于重点测评重疾险，就不附加其他险种。
02
保障责任
身故：含身故责任
重疾：80种，赔付1次
特定重疾：8种，赔付1次，赔付20%
缴费期：5/10年
保障期限：终身
03
身故责任
点评：身故约定如下
1-等待期内身故，赔付已交保费；
2-等待期后身故，赔付基本保额；
3-身故/重疾二赔一。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：这款产品的身故免责是7条，不算少也不算多。
04
重疾责任
点评：
1-重疾80种，赔付1次；
2-等待期内出险，赔付已交保费；
3-等待期内出险，赔付基本保额。
从条款内容看，前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定，和大多数重疾产品设定一样严苛，没有特别坑的地方。
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特定重疾保险金
点评：
1-初次罹患特定重疾，赔付重疾保险金的同时，额外赔付20%保额作为特定重疾保险金；
2-特定重疾8种，赔付1次。
下面看一下特定重疾的种类：
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比一比
点评：
1- 康惠保和健康一生，是有轻症责任的，健康无忧D没有轻症责任；
2- 为了对比的公平性，保费测算的时候，康惠保和健康一生，没有涵盖轻症责任。
3- 健康无忧D还有5年缴费期的版本，但完全没有必要看这个版本。
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缴费期
缴费期，也是重疾险的竞争差异点。对于同一款产品，如果有长/短两个缴费期可以选择，那么尽可能选择长的缴费期。
如果你想不明白这个问题，你可以反问一句：为何精算师不愿意开发一款缴费期100年的重疾险出来？
本文结束
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