夏明金服：全国134家城商行各项指标大排名（2020最新）

一、规模指标排名

（一）资产规模排名

头部城商行规模排名较上一年变化不大，其中15家银行暂未披露2019年年报信息。银行更主要是看资产质量，流动性风险审慎管理。

（根据2019年年报排名）单位：亿元

在以上银行中，2019年规模扩大最快的银行是辽宁的盘锦银行盘锦银行总资产增长趋势

（二）盈利规模

按照城商行净利润规模排名，头部五家银行依然保持优势，其净利润均超过100亿。去年净利润为负的衡水银行也扭转业绩，实现净利润过亿。

（根据2019年年报信息排名）单位：亿元

从ROE看，台州银行仍占据榜首达22.83%，且不良率也在较低水平。ROE相对其他银行较高，但同比却有较大降低。

二、不良贷款相关指标排名

（一）不良率指标排名

不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%≤5%

银行不良贷款率超过5%，会受到监管的严重制约，进而影响银行其他业务及考核。所以无法达标的银行通过各种方式隐藏不良：

通过拖延不良确认来延缓不良贷款。或者通过同业投资方式，弱化五级分类。或者通过违规出表，重组贷款等方式。

（根据2019年年报披露信息，以不良率排名）

我国除了要求拨备覆盖率不低于150%之外，还要求贷款拨备率不低于2.5%。从以上指标来看，湖州银行、台州银行、厦门国际银行延续上年情况，不良保持较低。第一位的新疆银行近年来首次披露不良，因此无法对比。

（二）逾期贷款比例

1、逾期贷款

逾期贷款是亦称“超期贷款”或“过期贷款”。指贷款项目在合同规定还款期限内，尚未还清的贷款部分。从逾期之日起，转入逾期贷款帐户，并在贷款帐首注明“逾期贷款”字样。逾期贷款不仅是贷款本金逾期，也包括贷款利息。

2、逾期贷款比例

逾期贷款比例=逾期贷款/各项贷款×100%

衡量一家银行逾期贷款占所有贷款的比重，往往可以反映出一家银行信用风险管控能力的高低。指标值越低，说明该银行客户群更愿意遵守合同约定，信用风险管理能力较高。

3、逾贷比

逾期90天以上贷款与不良贷款比例=逾期90天以上贷款/不良贷款×100%

2019年4月份银保监会发布了新金融资产风险分类监管要求（征求意见稿），采用巴塞尔委员会2017年开始推行的统一标准，逾期90天以上一律纳入不良。

三、资本充足率指标排名

（一）资本充足率排名

核心一级资本充足率=核心一级资本/风险加权资产

一级资本充足率=（核心一级资本+其他一级资本）/风险加权资产

资本充足率=（核心一级资本+其他一级资本+二级资本）/风险加权资产

资本充足率为资本和风险加权资产的比率。其中，分子为监管资本，即监管要求银行实际持有的“本钱”，在风险发生时银行通过资本金来承担风险、吸收损失。分母包括：信用风险、市场风险及操作风险加权资产。可见资本充足率与银行风险息息相关。资本充足率要求商业银行在开展业务时应有一定的资本金支持，抑制银行无限地扩大业务规模，甚至开展高风险业务换取高收益。

监管要求商业银行各级资本充足率：核心一级资本充足率不低于5%，一级资本充足率不低于6%，资本充足率不低于8%.

（二）资本充足率走势

资本监管成为各银监局对城市商业银行监管重中之重，如果资本充足率不达标，监管可以采取很多措施直至接管。

资本充足率越高表示银行风险抵抗能力强，但是过高的资本充足率也可能是银行在资产配置能力方面比较弱，这一点中小外资银行比较普遍。一级资本充足率过低的银行，会大量发行二级资本债提高总资本充足率水平。

（根据城商行历年年报资本充足率信息整理）