应该怎样给父母买保险？

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保险故事

在公众号最早的文章中，我写了挺多给父母买保险相关的文章，因为我研究保险产品就是从打算给父母买保险开始的。

在我刚毕业那会儿，父母生大病后的医药费问题一直是我的一块儿心病。

一方面，我的爷爷是患恶性肿瘤去世的，这让我对父母也有同样的担心；另一方面，本身是农村家庭，父母也并没有多少积蓄；再者，我刚毕业工资并不多，基本不能抵抗任何风险。

这在当时真的是一块儿心病，总是有意无意的想起它，总担心刚刚开始的美好生活会在某一天突然被打破，非常的没有安全感。

后来就因为工作的原因，对保险有了正确的认识，发现保险真的是一个好东西，它可以完美的解决我所担心的医药费问题。

但是，给父母买保险也并不容易。

如大多数人一样，我最先考虑的是重疾险，但很快发现重疾险实在太没有性价比，给父母买10万保额，最终交的保费总额也差不多会到10万，根本没有保险的杠杆作用，并且每年接近1万/人的保费我也很难负担。

后来公司推出了一款防癌险产品，我发现它挺适合为父母购买，购买10万保额保障10年，保费大约需要1000元/年；与重疾险相比较，基本上有10倍的杠杆了，更重要的是它的保费我能负担，这样我就为父母每人购买了一份10万保额的防癌险。

再后来，公司又推出了一款良心医疗险，就是泰康的健康尊享医疗险，类似目前的众安尊享e生医疗险等百万医疗险，现在泰康在销售的健康尊享B款医疗险是它的降级版。

当时看到泰康健康尊享这款产品的时候，我觉得它实在是太好了，完全是为我准备的，年度限额50万、终身300万保障，社保内外费用都可以报销，并且保费也才一千多块钱，有了它还用担心什么医药费呀？！

但是要买到它也并不容易，因为不单独销售！

泰康健康尊享是捆绑销售的，即使作为公司内部员工也不能单独购买，但稍有特权：普通消费者是购买年交12000元年金险获得一个健康尊享资格，员工可以购买年交3000元重疾险获得一个健康尊享资格；我就花了6000元为自己买了两份重疾险，获得两个健康尊享购买资格，父母一人一个。

实际上为父母购买健康尊享医疗险对我当时来说压力特别大，因为加捆绑的6000元保费的重疾险及健康尊享的保费，一共就接近10000元了，还有我前面给父母买的防癌险每年保费也有3000多，这对当时的我来说，是超过了我的承受能力的，但我从中买出了幸福感。

再后面，我又为父母买了一份小额的意外险。

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保险理念

防癌险+高额医疗险+意外险，这就是我为父母配置的保险，也是我个人推荐为父母配置保险的方案。

这三款产品中最重要的就是高额医疗险，我认为它是最具性价比的选择，在不多的保费支出下能换取极高的医疗费用保障，是解决父母住院巨额医药费的最佳选择。

在挑选高额医疗险时需要关注的很重要的一点就是续保。只有能一直续保的高额医疗险才能发挥出我们想要的作用，理赔一次就可能不能续保的高额医疗险的作用并不大。

但是，目前在条款中明确保证续保的高额医疗险并没有。即使是我给父母买的健康尊享医疗险在条款中也没有“保证续保”这几个字眼，严格来说它的续保也不是100%有保障。

有了高额医疗险后还要不要买防癌险？

我个人是建议购买的，至少我是防癌险、高额医疗险都配置了。

正是因为前面说的，保证续保的高额医疗险目前并没有，我们为父母买的高额医疗险续保也并不是100%有保障的，所以不要把所有的保障寄托在一款产品上面，买一份防癌险作为补充是一个不错的方案。

要不要给父母买重疾险？

因为父母这个年龄买重疾险保费都很贵，我个人是常规不推荐购买的，如果你觉得保费在你的能力范围内，购买重疾险也是可以考虑的事情。

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产品推荐

1）推荐众安尊享e生医疗险——巨额医疗保障。

在我为父母买高额医疗险的时候，众安的尊享e生产品都没有上市，市场上的高额医疗险也并不像现在这样热闹。

众安尊享e生医疗险在保障、保额及保费上都做得非常完美， 在续保上不会因为理赔而拒绝续保是可以确定的，停售不影响已购买客户续保是众安官方的口头承诺，信，但不能全信。

是买众安尊享e生，还是买泰康健康尊享B？

目前销售的泰康健康尊享B与我买的健康尊享有一些差距，至少在50岁后的保费上健康尊享B与老版相比较已经翻倍了，但我认为它仍然是一款值得买的产品。

在续保上，我个人倾向认为泰康健康尊享B更有保障，也并没有100%的依据，主要是健康尊享B是捆绑销售的，消费者购买这款产品是花费了大价钱的，在让不让续保的问题上，保险公司会更多考虑消费者的情绪。

健康尊享B最大的问题是捆绑销售，购买成本太高。要购买一份年交一万多的年金险才能获取一个健康尊享B资格，父母两个人就需要买两份年金险，这样的成本对多数家庭来说并不实用。

另外老年人购买健康尊享B是需要体检的，体检项目也很全面，很有一部分被保人会因为体检不合格而被拒保。

对大多数消费者来说，我认为众安尊享e生是更实用的选择，可单独购买，也不用体检，续保上也挺有保障。

对于55岁被保人，众安尊享e生的保费为949元/年。