延期拒保记录，其他公司能不能查到？
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平常，有很多伙伴会问我，自己既往有延期拒保经历，本次投保某保险没有告知延期拒保经历，对将来理赔有没有影响？
比如，有甲状腺结节被其他公司延期了，然后甲状腺结节智能核保是能购买某重疾险的，那通过智能核保购买了，后续理赔有没有问题？
首先要明确，这种情况肯定是不符合投保告知的；
然后，对于这个问题，我的理解及我咨询公司理赔同事的结果是：并不影响理赔；
保险法中对如实告知的规定是：
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
保险公司解除合同的前提是，投保人不如实告知的信息足以影响承保结论；
我们来看看问题，
在买弘重疾险时对甲状腺结节已经做到了如实告知，并且也通过了智能核保审核，未如实告知的延期拒保经历并没有额外增加保险公司的承保风险，也不足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，所以保险公司是无权解除合同的；
这里面的关键是，虽然没有告知延期拒保经历，但是已经如实告知了导致延期拒保的异常——甲状腺结节，如果甲状腺结节也不告知，结果可能就又不同了。
这个问题，我有专门写过文章，推荐阅读《保险公司歧视你》。
但再提醒，这是我对这个问题的理解及请教有理赔经验同事的结果，不具有100%正确的权威性，请谨慎参考。
02
还要跟大家分享的一个信息是：
目前保险公司间的核保信息并不共享，也就是你在A保险公司的延期拒保经历，在B保险公司是不能一键查询到的；
但是，有查询到的可能性。
目前，保险公司要查询客户在其他公司的延期、拒保经历怎么查询呢？
私底下动用保险公司间的关系查询。
比如，B公司的核保员、理赔员可能会认识A公司的核保员、理赔员，然后可以请求帮忙查询一下某客户在他公司的核保、理赔经历；或者其他类似的方法。
这里面又有一个很大的问题：
中国目前有一百多家保险公司，如果B公司理赔员想知道该客户在其他所有保险公司的核保、理赔经历，那么就要联系一百多家公司来查询，这就非常的困难了；
通常的做法是，B保险公司只会选择性的查几家保险公司的核保、理赔经历，一般都会选择大公司，因为这样概率更高一点；
并且，从效率及成本角度考虑，并不是对于每一份理赔案件，B保险公司都会常规调查客户在其他公司的核保、理赔经历；仅仅当理赔员怀疑这份保单存在不如实告知的可能性时，才可能会去调查。
最常见的，客户投保某重疾险，刚刚过了180天等待期，就被确诊恶性肿瘤申请理赔了；或者说，出险时间在保单生效两年内，并且申请理赔金额巨大...
但，其实还有一个风险：
现在查询不到，不代表将来查询不到，也许将来保险公司间核保、理赔信息联网共享了呢？
有没有这么一天？我也不知道。
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说到底，还是我在《买保险，请警惕如实告知的风险》中分享的，买保险，不如实告知有风险，如实告知也是有风险的；
我们作为保险消费者，应该是在充分权衡两方面的风险后，做出最有利于自己的选择；当然，也要自觉承担该选择所带来的一切后果。
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