瑞华健康倍嘉乐保：不是最突出，但也不落伍
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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共抗疫情
针对冠状病毒疫情，瑞华健康也推出了相应的政策。尽管对于此次疫情，国家也出台过相关的救治政策，但应对疫情提供更便捷的服务，也不是什么坏事。
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：瑞华健康倍嘉乐保重大疾病保险（2019）。瑞华健康在重疾险布局方面，一直都是稳中有进。虽然瑞华健康的重疾险，不会像某些公司那样激进，但也不会太落后。
身故：赔付保费/保额
重疾：110种，赔付5次，赔付基本保额
中症：25种，赔付2次，赔付50%基本保额
轻症：40种，赔付3次，分别赔付30%/35%/40%基本保额
可附加责任
第二次特定重大疾病保险金：20种，赔付3次，额外赔保额
特定疾病健康维护金：10%基本保额/年*10年
缴费期：10/15/20/30年
保障期限：终身
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身故责任
点评：身故责任有两种方案可选：
1-方案一：身故赔付已交保费；
2-方案二：18岁前身故赔付已交保费，18岁后身故赔付基本保额；
3-但不管选哪种方案，身故/重疾都是赔其中之一。
下面是这款产品身故的免责条款
点评：这款产品的身故与疾病是共用免责的，共9项，还是比较多的。
04
重疾责任
点评：
1-重疾险110种，赔付5次，赔付基本保额；两次重疾赔付间隔期为1年，没有分组；
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行增加；从条款内容看，除个别疾病有3岁的年龄限定外，以下条款也有年龄限制：
点评：
1-幼年型疾病，限制在18岁之前也还能接受；
2-在意哮喘条款的用户，这款产品就不太友好了；
3-目前各家保险公司在重疾险里面，很多都有这种“终身险里面限制理赔年龄”的歪风邪气，弄的很多原本不限定的重疾险，升级的时候也纷纷进行限制。
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中症责任
点评：
1-中症25种，赔付2次，赔付50%保额；
2-中症50%的赔付比例，也是目前大部分重疾险的标配。
另外，中症组中包含中度脑中风条款，同样是不残不赔：
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轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付3次，分别赔付30%/35%/40%保额；
2-若初次罹患轻症为原位癌，则因原位癌导致2次轻症（非同一器官）可赔付2次，但间隔期须满1年；
3-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。而且这款产品的轻症分组，还是不算少的。
点评：从条款内容看，7种高发的轻症有6种，由于脑中风条款放在了中症组中，因此并不存在缺斤短两的情况，递增的赔付比例还不错。
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保费豁免
点评：保险期内被保人罹患重疾、中症或轻症，则可豁免后续保费。
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第二次特定重疾保险金（可选）
点评：
1-该项责任为可选责任，可不附加，根据自己的需求选择即可；
2-特定疾病包括恶性肿瘤、特定心血管疾病、重大器官移植术或造血干细胞移植术等；
3-若初次罹患重疾为恶性肿瘤，间隔期须满3年，再次罹患方可赔付；
4-若初次罹患重疾为特定心血管疾病、重大器官移植术或造血干细胞移植术，间隔期须满1年，再次罹患方可赔付。
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特定疾病健康维护金（可选）
点评：
1-被保人初次罹患重疾为特定疾病，则在确诊之后给付特定疾病健康维护金；
2-特定疾病健康维护金每年给付1次，每次给付10%基本保额，共给付10年。
下面是具体的特定重疾种类：
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比一比
点评：
1-瑞华健康的倍嘉乐保的版本组合还是比较多的，总有一款适合你。
2-如果和瑞华健康旗下的其他重疾险，以及其他公司的重疾险相比较呢？
点评：
1-如果和康瑞保相比，倍嘉乐保的价格差不多是康瑞保的一半；
2-如果和其他公司重疾险相比，倍嘉乐保的产品力算不上最好，但也没有落后太多。
本文结束
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