太平超e保2018（孝心版）：50岁到80岁可投保的防癌医疗险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平超e保2018孝心版，是一款专门针对老年人的癌症医疗险。
但凡给父母买过保险的人，都知道给老人买保险是多么痛苦的事情。要么保额低，保费贵；要么健康告知过不去，各种卡；要么年龄大，没有保险可投。
所以对于任何愿意开发老年健康险的精算师和保险公司，保参谋都从内心表示尊敬。真心感谢这些精算师和保险公司，为我们的父辈们提供更多可选的产品。
要知道，有多少保险公司对老年健康险是避而远之。他们虽然嘴巴上把“爱与责任”的口号喊的震天响，但一谈到老年险，这些保险公司就瞬间瘪犊子，旗下一款正儿八经的老年健康险也没有。难道我们的父辈，他们就不配被传递“爱与责任”吗？
Ps：那些喜欢玩“买定投余”游戏，喜欢把自己重疾全部买到60岁／70岁定期的人，你今天面临的困扰，同样是你的孩子未来30年以后要面临的难题！
02
保险责任
点评：这款产品愿意将首次投保年龄放宽到80岁，已经对外界释放出了最大的善意。当然，有人也会酸溜溜的说：即便年龄放宽到这么大，很多人也过不去健康告知。
对于这种酸不拉唧的论调，保参谋只想回敬一句：那你服务的那家保险公司，倒是出一款年龄放的宽，健康告知也宽松的产品啊？！
03
续保条款
点评：以上条款可概括为
1- 续保需要审核，通过后才可以续保；
2- 保险公司保留了变更承保条件的权限；
3- 被保险人罹患癌症后，本产品不再续保。
上面的条款，看似十分的不友好。但保险公司也不是慈善机构，面对60岁到80岁这个“高风险”群体，采用上述风控措施也是能够理解的。要知道，超过60岁以后还能投保的医疗险，目前依旧是“屈指可数”。
04
恶性肿瘤
点评：条款明确规定只针对恶性肿瘤给付门诊、住院、手术医疗保障。不包含原位癌及其他早期癌症病变。
05
质子重离子医疗费用
点评：这款产品的“质子重离子”责任还是非常有诚意的。首先“上海市质子重离子医院”并不是公立医院，其次目前全国只有这家医院提供“质子重离子”治疗服务。
目前市面上有某些产品，对外宣称提供“质子重离子”责任，但是医院却限定为国家二级以上公立医院。对于这种挂羊头卖狗肉的产品，保参谋从内心里面鄙视这种产品的精算师。
06
医疗责任
点评：
1- 这款产品的责任，并没有什么太大的遗漏；
2- 药品费含进口药，但需要在院内发生，且在住院期间。
3- 如果这是一款给成年人准备的医疗险，你大可以“吐槽”一番。但对于这种老年健康险，保参谋能理解这款产品精算师背后的风控苦心。
Ps：保险公司从来都不是慈善机构，当某款产品如果发生亏损，任何一家保险公司的领导都会毫不犹豫的把这款产品“停售”。所以，有些风控是必须的，哪怕某些条款看上去不是那么的友好。
07
特定门诊责任
点评：靶向药是必须符合国家食药监总局批准的药物。看过《我不是药神》这部电影的人，应该可以理解这个条款是什么意思。
08
宽限期60天
点评：由于癌症是一种慢性病，加上这款产品的续保条款是一经发生，就不能续保。所以这款产品的宽限期，就显得格外有意义。而且这款产品具有60天的宽限期，还是相当不错的。
09
恶性肿瘤住院津贴保险金
点评：每天300元，最高以200天为限。这个保障意义不大，更多体现的是保险公司的一种人文关怀。
Ps：很多不发达地区，发生癌症因无钱救治在家等死新闻，还是能看到的。
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后记
这款产品的价格就不对比了，对于老年健康险来说，有些时候是你想花钱买，也未必能买的到保险。所以对于那些身体健康还可以，还能买到保险的老人，还是早点把保险买上吧。
本文结束
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