光大永明达尔文超越者：超级玛丽的姐妹
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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前言
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：光大永明达尔文超越者重大疾病保险，这款产品包括必选责任和可选责任两部分，且可附加光大永明投保人豁免保险费保险。
作为同一家保险公司，同时推出两款（达尔文超越者&超级玛丽）极具性价比的产品，还是不多见的。不过，这也从某个侧面印证：光大永明在重疾险方面寻求突破的渴望。
必选责任：
重疾：110种，赔付1次
中症：25种，赔付2次，赔付50%保额
轻症：40种，赔付3次，赔付30%保额
可选责任：
身故：基本保额
恶性肿瘤二次：3年后赔付2次
特定癌症：额外赔付
缴费期：5/10/15/20/30年
保障期限：终身
02
重疾责任
点评：
1-重疾110种，赔付1次；
2-被保人40岁前投保且第15个保单年度内罹患重疾，赔付135%基本保额；
3-被保人40岁前投保且第15个保单年度后罹患重疾或40岁后投保，赔付基本保额。
Ps：这个地方的责任设定，比光大永明的超级玛丽多了5年。超级玛丽约定：投保人40岁之前且第10个保单年度内罹患重疾，赔付135%的基本保额。对于40岁之后的投保人来说，这两个产品的责任是无差别的。
03
中症责任
点评：
1-中症25种，赔付2次，赔付50%保额；
2-两种中症没有赔付间隔期，但有隐形分组。
点评：轻微脑中风条款，被放在了中症组，理赔条款依旧是不残不赔，只是赔付比例为50%。这一点还是可以的。
04
轻症责任
点评：
1- 轻症40种，赔付3次，赔付30%保额；
2- 两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。
从条款内容看，7种高发轻症有6种，其中轻微脑中风条款放在了中症组中，疾病种类、赔付次数、赔付比例都还可以。
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症，则可豁免后期保费。另外，如果选择了癌症二次赔付，发生重疾同样可以豁免后续保费。
有人会问：如果没有选择癌症二次赔付，且发生重疾呢？这种情况当时是赔付重疾，然后合同结束。如果是在缴费期内发生的，后续保费自然也不用缴纳了。
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癌症二次赔付（可选责任）
点评：
1-首次罹患重疾为癌症，生存满三年后，再次罹患癌症，可赔付120%基本保额；
2-首次罹患重疾为非癌症，生存满一年后初次罹患癌症，可赔付120%基本保额。
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特定癌症保险金（可选责任）
点评：
1-特定癌症分为少儿特定癌症疾病、成人特定癌症（男性特定癌症以及女性特定癌症）；
2-少儿特定癌症5种，18岁前首次罹患重疾且为少儿特定癌症，赔付基本保额；
3-成人特定疾病15种（男性9种，女性6种），18岁后首次罹患重疾且为成人特定癌症，则赔付50%保额。
下面是特定癌症的定义：
点评：特定癌症和二次癌症责任，是不一样的。虽然都是额外多赔钱，但特定癌症是要求【原发】，如果不是【原发】，特定癌症责任是不赔付的。
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身故责任
点评：身故责任约定如下
1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-身故/重疾责任二赔一。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：这款产品的身故免责共计7项，不算多也不算少。
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比一比
点评：
1- 如果不包括二次癌症，特定癌症责任，超级玛丽和达尔文超越者可谓是“双胞胎”产品；
2- 为了避免出现左手打右手，自家产品打自己产品的情况，两款产品在附加责任方面，还是做了区隔；
3- 那么超级玛丽和达尔文超越者到底怎么选呢？如果要低配版，那么这两款产品选哪个都是一样的。
点评：
1- 如果跳出光大永明，即便与其他产品比较，超级玛丽和达尔文超越者的竞争力也不算弱。
2- 不过上述4款产品的健康告知是不一样的，所以搭配的时候还是不能盲选的。
本文结束
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