澳洲四大银行关闭大批分支机构，新冠病毒给其敲响“丧钟”？

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在本轮疫情的冲击下，四大银行分支机构是否即将成为下一个牺牲品？

在过去几个月中，澳大利亚向无现金社会趋势的转变进一步加剧。原因很简单，由于担心钞票会成为新冠病毒的传播媒介，不少商家一直鼓励客户使用银行卡进行付款。

正如澳大利亚国民银行（NAB）老板罗斯·麦克尤恩（Ross McEwan）表示：“由于新冠病毒，现金的使用率急剧下降。”

分支机构“丧钟”敲响？

现金并非唯一的牺牲品。

伴随社交隔离举措的出台，银行分支机构人流量下降了50-90%。

为了银行新冠疫情，四大银行已经关闭了大约400家分支机构，相关工作人员已经重新部署至呼叫中心。

根据澳大利亚审慎监管局（APRA）的数据，截至2019年6月，该国共有5314家银行分支机构，低于两年前的5816家。

绝大部分分支机构（3041家）位于主要首府城市市区。相比之下，“内环郊区”有1276家分支机构，“外环地区”有776家分支机构，“偏远地区”有150家分支机构，“非常偏远”地区有71家分支机构。

但是，一些银行业分析人士对分支机构网络的长期前景持更为悲观的态度。

据其预测，四大银行可能会掀起新一轮的分行倒闭潮，类似于1990年代。

两类客户依赖分行

直到最近，两类客户仍然是分支机构的主要用户：老年人和小型企业。

数据显示，超过50万人（大多在70岁以上）仍在使用存折或未绑定借记卡的交易账户。

为了应对新冠疫情，银行向居家隔离且没有借记卡的人群发放了创纪录的借记卡。

借记卡可以让此类人群在线购物或通过电话订购商品和服务。然而，究竟有多少人可以被说服而转移至数字银行？——这个问题的答案还为时过早。

据银行分析师的估计，在新冠病毒危机期间，登录数字银行的次数已经增加了约20％至25％，这表明人们正在密切关注其财务状况。

随着澳大利亚政府陆续解除新冠疫情的限制，分析人士将密切关注以查看分支机构的客流量是否回升，或者许多一般使用分行的老客户是否会转移至数字银行。

当然，小型企业也严重依赖银行分支机构。

但是，伴随越来越多的小企业选择数字支付，而不是每天营业结束时抱着一大堆现金去银行存，那么银行就更没有理由维持如此庞大而昂贵的分支网络了。

商业地产受冲击

如果银行确实开始掀起新一轮的分支机构关闭潮，那么首当其冲的必然是商业地产房东。

随着时间的流逝，银行会逐渐选择出售/转移分支机构。随着租约的到期，他们倾向于搬到人流量更大的黄金地段。

传统上，银行被视为理想的租户金主。因为，银行不仅是稳定，并且总是按时支付租金。

机构不同意见

一些机构认为，实体银行的分支机构不会完全消失。

之所以做出上述结论，他们的依据是人们在讨论重要的财务决策（例如房屋贷款）时，仍然希望与银行职员进行面对面的对话。

此外，更重要的是，银行能够通过其分支机构网络吸引客户。这也意味着他们对房贷经纪渠道的依赖程度会相应减少。

的确，分析师指出，在过去的几个月中，向四大银行寻求住房贷款的人数逐步回升。

这不仅反映了四大银行提供的房贷利率开始具有竞争力，而且还反映了在经济承压时期内客户选择大型成熟银行的偏好。

机构认为，分支机构将仍然是吸引小型企业客户的关键因素，因为这些人仍然喜欢与银行人员建立关系的想法。

这可能会导致大型银行（试图在小企业贷款领域发展）在分支机构增加相应的商业贷款人手。

因此，对银行而言，挑战在于如何更有效地利用分支机构，而降低员工在直接交易上所花费的时间。

参考来源：

https://www.afr.com/companies/financial-services/is-this-the-death-knell-for-bank-branches-20200526-p54wkk