重磅！错过这趟末班车，损失惨重！

1月31号，越来越近。

届时所有优秀的老产品，将全部停售。

麦爷也发现一个奇怪的现象。

一方面，很多朋友这时候都绞尽脑汁，想在重疾险大规模停售前选到一款好产品。

另一方面，很多从大胡子说房、抖音、头条 过来的新朋友，似乎并没有意识到这个时间点有多重要。

时隔 13 年，重疾险再度改革，错过了，就真的错过了一个时代。

重疾险，到底有啥用？

知乎上有一个非常热门的话题：年纪轻轻就患了癌症，是什么体验？

印象比较深的，是一个32岁确诊胰腺癌的男青年。

一开始他经常肚子痛，以为是消化不好就没太在意，没想到很快就确诊胰腺癌，且已经发生腹腔内转移。

而此时他的妻子刚刚怀孕 4个月，父母也有高血压和冠心病，本来的小康之家，一瞬间遭遇巨变。

妻子在确诊后挺着大肚子四处奔波借钱，但愿意伸出援手的并不多。父母拿出几万块养老钱来给儿子治病，也是杯水车薪。

在一个风和日丽的下午，在妻子陪父母下楼吃饭时，他从11楼一跃而下结束了自己的生命。

毫无疑问，这是一位体贴的丈夫，孝顺的儿子。别人眼中的幸福之家，却因为一场大病灰飞烟灭。

人在没有生病前，都是盲目自信的。但实际上一场大病给我们带来的家庭经济损失，往往超出你的想象。

这也是为什么麦爷一直在说，大多数家庭都需要一个打底的保障。

而重疾险，在发生大病时，可以一次性赔几十万~上百万。

一方面病人安心治病，即便生病不能工作，也有笔钱可以支撑各种家庭生活开销，代替我们养老人孩子，帮我们度过人生的至暗时刻。

在我们接触过的粉丝中，大家投保重疾险的理由，各不相同。

对单身人士来说，他们不希望因为自己生病，就拖累父母。让父母不能安度晚年，还要拿出养老钱来给自己治病，甚至需要贴身不离的照顾。

对于刚成家的人，他们不希望自己离开后，房贷车贷留给另一半，不想让孩子的教育停滞不前，不想让父母老无所依。

而人到中年，明显感到身体不如从前，而偏偏这时候负担最重。要养家，工作上想要晋升突破，实现自我价值...

正是因为肩上有很多负担，人生有所牵挂，才能意识到一个打底的保障有多重要。

在麦爷看来，毫无疑问，重疾险就是保护我们普通人的重要工具。

而现在刚好处在新老重疾险交替的时间点：31号前，所有老重疾险强制下架。

新老重疾，选哪一个？

麦爷看来，老重疾更胜一筹。原因有两个：

1、最高发的癌症：甲状腺癌，老重疾保障更好！

根据多家保险公司过去几年的理赔数据显示，保险公司赔的最多的癌症就是：甲状腺癌。

老重疾，不论轻度还是重度甲状腺癌，都能赔50万。

而新重疾，就要根据肿瘤TNM分级来区分：轻度、重度。如果只是轻度甲状腺癌，只赔15万。

但事实上，90%以上的甲状腺癌都是轻度的。

2、高发的轻症疾病，老重疾赔得更多！

现在的体检水平越来越高，很多病在早期就能查出来。比如：轻度恶性肿瘤、轻度急性心梗、轻度脑中风后遗症。

老重疾，买50万额度，能赔 30万。

但不论再好的新重疾，银保监会规定，最高只能赔 15 万，相差整整一倍，严重缩水。

而且 31号前投保老重疾，还有“择优理赔”。万一以后生病，就可以在新、老重疾中，选择更友好的那一个来赔。

就在上个月，市场上就陆续有“择优理赔案”，顺利赔了。

一句话总结这个案例：

L女士确诊脑中风后遗症，不符合老重疾的赔付条件，根据择优理赔的约定，保险公司按 新重疾的标准 给她赔了。

相当于新、老重疾，两头好处都占了。

目前有几十家保险公司都开启了择优理赔，想知道你买的保险有没有这个福利，可以给麦爷留言。

另外从价格来看，目前上市的几个新重疾，价格要高出不少。

综合起来，31号前投保老重疾，优势要高很多。

为了给大家优中选优，麦爷筛选了各家保险公司的产品，找到6款高性价比产品，大家可以对号入座。

1、预算有限，就果断选择保障到70岁的重疾险。

这个梯队上，优势比较大的是：信泰如意甘霖。

只要两三千，就能买到保到70岁、 50万的赔偿额度。

能保 110种大病，60岁前患癌症等，还能赔到 85万，非常适合预算有限的朋友。

而且在轻度重疾、中度重疾上，保障也非常能打：分别能赔2次、3次，赔付比例更是达到了65%、50%。

现在体检水平越来越高，很多癌症早发现早治疗，中症、轻症的保障，还是挺实用的。

另外，对于高发的原位癌，还能额外赔1次。

比如，首次患前列腺原位癌，能赔 20万。之后肺原位癌，可以再赔 20万。

这个产品将在：1月5号停售，有需要的朋友抓紧了。

2、如果预算还可以，就可以选择保终身。

这个赛道上，超级玛丽3号max、达尔文3号、钢铁侠1号，性价比都很高。

麦爷详细说说：超级玛丽3号Max。

60岁前不幸患癌症等，能多赔80%。说买50万，实际能赔到 90万。

60岁之前这段时间还没退休，正是家庭责任重的时候，多赔的40万非常实用。

另外，轻症、中症的赔付，也是市场最高。

你还可以选择癌症、心脑血管二次赔，赔付比例高达150%，非常有优势。

因为根据保险公司的理赔数据显示，癌症和心脑血管疾病的理赔，占比高达70%以上。

之前有位粉丝朋友，家里外婆、母亲、小姨先后都得了肠癌。

像这种有癌症、心脑血管疾病家族病史的朋友，可以重点关注这项保障。

前段时间有个朋友拿着一份保险，说自己花了1万块买的，结果麦爷看了，重疾险的赔偿额度只有 30万，实在是太低。

如果你有1万左右的预算，完全可以选一个终身多次赔付的重疾险。

多次赔付，简单理解就是，比如张三在40岁时查出肺癌，赔了50万，70岁时又确诊脑中风后遗症，又能赔50万。

在这个梯队上，麦爷比较看好的产品是：守卫者3号。

前15年患病能多赔50%，也就是买50万额度，能赔 75 万。此外，还有两个亮点。

1、重疾险不分组

现在重疾动不动就100多种，如果有分组的话，一组可能有很多种疾病。

只要赔了其中一个，同组中其他病就赔不了。而守卫者3号，重疾不分组，很有优势。

2、癌症二次赔，只要间隔 1 年

而目前市场上的癌症 2 次赔的产品，一般都要求间隔3年才能再赔。

守卫者3号，1年后因癌症接受治疗，就能赔15万，最多赔 3 次。

相当于缩短了间隔时间，能更快的拿到理赔金，拿去继续治病。

当然，以上产品只是一个代表，具体选择什么，还是要根据每个家庭不同的需求来定。

说白了，买保险这事，无非就是通过小成本，来换取未来的确定性。

当前整个重疾险市场，已全面进入倒计时。

晴天保保——12月31日已下架

健康保2.0——12月31日已下架

信泰如意甘霖——1月5日下架（70岁版本）

瑞泰瑞盈重疾——1月15号下架

康惠保旗舰版——1月20日下架

复星妈咪宝贝——1月26日下架

百年康惠保2.0——1月31日下架...

31号越来越近，有需求的朋友，要抓紧了。

万一身体有些什么问题，还需要预留一些时间出来给保险公司核保。

最近麦爷就遇到很多朋友因为结肠炎、肺结节、甲状腺疾病等问题，导致投保流程很麻烦。

如果你不了解各个产品的差异，在投保之前，可以随时咨询我们。

毕竟，保险一保就是几十年，为了避免以后的理赔纠纷，谨慎为妙。

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