梧桐之星全能保意外险怎么样？这两个坑要注意！
01
梧桐之星全能保有两个版本，经典版和至尊版，每年保费分别为168元、299元。
这款产品支持18岁-55岁人群投保，保障全面，但也有几点不足需要注意。先来看一下保障内容：
这款产品只支持1-3类职业投保，保障期为1年。离退休、有固定收入的无业人员、家庭主妇都都支持投保。如果是没有固定收入来源的无业人员，会被直接拒保。
2、基本保障
· 身故/伤残保额
梧桐之星全能保身故/伤残的最高保额为100万，经典版保额为50万。
对于18-55岁这个年龄段的人群来说，年轻力壮，负担着家里主要的经济来源，以及偿还家庭房贷、车贷等债务。
他们万一发生意外导致身故或伤残，对家里的经济状况都会产生巨大冲击，意外险的保费不贵，十步建议在投保时一定要选择最高保额。
· 意外医疗
在意外险中，相较于身故/伤残来说，意外医疗的使用频率更高。
经典版、至尊版，可以报销的最高额度都是5万。
两个版本都不限社保用药，但在报销规则上有些不同：
经典版，经社保结算报销后，每次扣除100元免赔额，剩余部分按100%报销；未经社保结算的，每次扣除100元免赔额，剩余部分按80%报销。
至尊版，报销比例与经典版相同，但每次事故不需要扣除免赔额。
· 其他保障
梧桐之星全能保，涵盖航空、火车等交通意外保障，保额最高分别为100万、50万，另外还包含50万保额的新冠肺炎身故保障金。
· 除外责任
在投保须知中的免责中，包含高空作业、带电作业。
如果坠落高度距离基准面在2米(含）以上，或者在高压电气设备上不停电进行检修、测试等作业，导致的意外事故，不属于保险责任范围内。
但如果普通人走在路上不小心掉落深井这种情况，并没有写不赔。
3、产品不足：
第一：猝死保障中，既往症、慢性病的急性发作导致的身故不赔。
由于生活节奏快，工作压力大，身边还充斥着各种垃圾食品，影响我们的健康，猝死新闻也是屡见不鲜。
所以在选择意外险时，大家都偏向选择带有猝死保障的意外险。
梧桐之星全能保的猝死保障最高保额为50万，经典版只有30万。这款产品对猝死的要求，也按照国际标准的发病后24小时内身故。
但是，在理赔时，如果是由既往症或慢性病的急性发作导致的身故，并不在这款产品的理赔范围内。在投保时一定要注意这样的细节。
如果被保人正患有以下疾病或下列情形的，则不在承保范围内：
02
这里十步对比了1-3类职业中热销的四款意外险，分别是人保大护甲2号、大家大护甲B款、大家大家保、大家小蜜蜂2.0。
这里选择几款产品的最高版本，身故/伤残保额都是100万，意外医疗不限社保，可报销金额都是5万。
这5款意外险都很不错，基本保障相差不大：
身故/伤残保额为100万，意外医疗报销额度为5万，都是不限社保用药。猝死保障，除了大家保，其它几款都是50万保额。
除了基础保障，1-3类职业中还有两类职业比较特殊，应该在投保时注意一下：
离退休等无业人员、家庭主妇这两类人群，在投保时经常会遭遇拒保或保额限制。这5款产品都支持家庭主妇投保，但对无业人员的投保要求不同：
梧桐之星全能保支持待业、离退休等无业人员；大家保险的三款产品，有固定收入来源的无业人员才可以投保，比如包租婆；大护甲2号，无业人员中只有离退休人员可以投保。
除了相似的基本保障，几款产品在细节方面也是各有优势：
· 大护甲2号
基础保障和公共交通的保障都很全面，尤其是航空意外身故/伤残的保障，保额更高，最高可报销500万，适合经常坐飞机出差或旅游的人。
而且如果是驾乘汽车发生意外身故/伤残，在法定节假日保额翻倍，最高可赔付60万。
猝死保障方面，扩展至3天内突发急性病身故，保障范围更广，但有既往症和特别约定疾病的除外限制，投保前需要注意。
· 大家保
基础保障全面，在公共交通保障上，除了航空意外，其它公共交通的身故/伤残保额更高，尤其是包含了自驾（乘）保障，最高可赔付80万，适合“有车一族”投保。
而且大家保还可以报销100元/天的“意外骨折住院津贴”，最高可报销180天。
不过，大家保的猝死保障只有30万，意外医疗如果未经社保报销，还需要扣除100元免赔额。
· 大护甲B款
在意外医疗上的报销比例较高，社保外用药就算未经社保结算，也能按100%比例报销，高于其它几款产品。
对无业人员的投保要求比较宽松，而且猝死保障保额是50万，相同职业要求的大家保只有30万猝死保额。
· 梧桐之星全能保
在百万保额级别的意外险中，虽然保障全面但没有特别突出的特点。
但在50万保额的成人意外险中，它的意外医疗不限社保用药，才是它最大的亮点。
而且梧桐之星是这几款产品中，对无业人员投保要求最宽松的产品。
不过，在投保规则和猝死保障中有既往症的除外限制，投保时需要注意一下。
· 小蜜蜂2号
这款产品在百万保额级别的意外险中，虽然保障全面，但也一样没有特别突出的特点。
但由于最近保险公司对意外险的风险把控较严，如果前面几款产品无法投保，小蜜蜂2号还是一个很不错的备选产品。
另外，小蜜蜂2号最低35元就能投保，如果预算有限，也可以选择小蜜蜂2号低版本投保。
不论是哪个险种，都没有那款产品能做到完美，好的产品也是各有各的优势。在投保时，这几款产品都没有太多细节上的限制。
如果发现哪款产品被保险公司风控买不了，可以从另外几款产品中再做选择。
03
总的来说，梧桐之星全能保在基本保障上都还不错，但是在细节方面限制较多，而且缺少住院津贴。
如果是经常坐飞机出差旅游的人，可以选择大护甲2号，不仅航空意外保额更高，而且扩展了突发急性病身故保障；
如果是自己开车上班的有车一族，可以选大家保，自驾（乘）车意外保额更高；
大护甲B款和小蜜蜂2号的保障也很全面，只是在公共交通方面的保障较弱；
梧桐之星全能保的保障也很全面，而且对无业人员更友好。
由于现在保险公司对意外险的风控更加严格，很多好产品不一定买的到。