十问十答：钉钉宝90和365天组合调仓问答
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钉钉宝90天和365天组合，进行了2021年第一次调仓。
每年3、6、9、12月，钉钉宝组合会做一次季度调仓。
具体调仓方案、操作步骤图示，可以点击这篇文章查看：《钉钉宝90和365组合2021年一季度调仓：优化组合》
文章推送之后，有很多朋友问了很多组合的问题。
螺丝钉也汇总了一下，在这里一并分析一下。
Q1
问：目前手里有一笔长期不用的闲钱，该怎么打理？
通常来说，我们可以根据「目标生命周期」法，来做资产配置。
这个方法不难理解，用「100-年龄」的方式，来分配股债比例。
比如40岁，手里有10万元长期不用，那么：
（1）可以这样分配：
（100-年龄）%的比例，也就是60%左右适合配置股票基金，例如指数基金组合、主动优选组合。
（年龄）%的比例，也就是40%左右适合配置债券基金，例如钉钉宝365天组合。
也就是，6万元左右投入到股票基金，4万元左右投入到债券基金。
只不过，股票基金波动大风险高，最好是在4-5星级的阶段来完成配置。
如果没到4星级，顶多是投入少量资金并长期持有。
例如当市场处于3星级时，仅适合投入10-20%以内的资金。
（2）股票基金这部分，如何用主动优选组合和指数基金组合来打理呢？
▼螺丝钉指数基金组合
指数基金组合，可以长期用每月新增收入来定投。比如从工资里拿出一部分，每周二跟投。
所以，如果本身已经在用工资长期跟投指数基金组合，那么已有的6万元，可以都投入到主动优选组合里。
▼主动优选组合
主动优选组合，适合在市场进入4-5星级的时候投入。
Q2
问：我的365组合是过渡用的，准备到了4星级，取出一部分买入主动优选组合，那么还要跟随调仓吗？
Q3
问：钉钉宝组合持有满30天，该如何计算？
可以在自己的「交易记录」里，查看一下上次买入钉钉宝90组合或者365组合的详情，里面就有一项是「确认日期」。
从确认日期开始，往后计算30个自然日，包括周末和节假日在内。
Q4
问：我是陆续买入的钉钉宝组合，买的早的持有满了30天，买的晚的不满30天，可以跟随调仓吗？
调仓的时候，不是全部卖出再买入，而是会调整其中的一部分。
但是稳妥起见，还是可以等所有的份额全部持有满了30天以上，再跟随调仓。
债券基金波动小，晚一段时间跟随调仓，影响不大的。
Q5
问：已经持有365组合满了30天，现在想要加仓，该如何操作？
可以先操作调仓，然后再买入加仓即可。
如果已经持有365组合还不满30天，也可以直接买入。然后当这次买入的确认日之后，满了30天以上再操作调仓即可。
比如3月10号下午3点之前买入，那么可以等到4月9日之后，再操作调仓。
也有朋友问，现在买入365组合，是按照调仓后的品种和比例来买入吗？
是的。
目前组合已经更新了调仓方案，买入时会按照新的方案来。
Q6
问：目前持有的365组合下跌了一些，会影响跟随调仓吗？
Q7
问：调仓后，是重新计算30天后才免除赎回费吗？
是的。
调仓的过程中，会需要几天的时间。等调仓完成后，重新从确认日往后持有30天免除赎回费。
Q8
Q9
问：组合的分红方式怎么设置，现金分红还是红利再投资？
钉钉宝90天和365天组合，始终设置为「分红再投入」就好。
主动优选组合，
可以在市场4-5星级的时候，设置为「分红再投入」；
市场3星级以上，设置为「现金分红」。收到的现金，可以放到钉钉宝365天组合里。
指数基金组合里，
债券基金可以设置为「分红再投入」；
低估的指数基金可以可以设置为「分红再投入」；
不低估的指数基金可以可以设置为「现金分红」。
Q10
问：买了365组合，是到期必须取出吗？
365组合并没有限定持有时间，如果不着急用钱，就可以一直放着，比较灵活。
预期年化收益率是6%左右，不过持有过程中会有一些波动。
所以，如果能承受少量波动，365组合也是银行存款、银行理财很好的替代品。
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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