什么是2万免赔额？买了烟惠保怎么报销？一文秒懂！

问

请问，“烟惠保”的2万免赔额是什么意思？

在“烟惠保”保障范围内的医疗费用，经社会医疗保险报销后剩余的部分，个人先承担2万元，再按80%报销。

答

问

那如果每次就医都不到2万，岂不是一直不能用“烟惠保”报销，买来也没用吗？

当然不是啦，免赔额是年度累计计算的，即使每次就医报销后的金额都不足2万，只要保障期内多次累计的金额超过2万，就可以报销啦。

答

免赔额

什么是免赔额

在社会基本医疗保险中，有一个名词叫做“起付线”，在符合基本医保范围内的医疗费用内，起付线标准以下的费用是不予支付的。

比如，烟台职工医保在烟台市内三级定点医疗机构住院的起付线是800元，也就是说因住院治疗产生的符合医保范围的费用超过800元以上的部分才能给予报销。

在绝大多数的保险产品中，起付线即免赔额，保险公司只能赔付超过免赔额的部分。

举个例子

你买了一份意外险，免赔额为100元，摔破了皮，去医院上药用了80元，那么由于没有超过100元，保险公司是不赔的。

这个数额是在签订保险合同之初，就在保单中白纸黑字写明的。

为什么要设立免赔额

那么有人要问了，为什么要设置免赔额呢？其实可以设想一下，如果没有免赔额，大家无论大病小病，花几百、几千都去索赔，保险公司估计会赔穿。

设置免赔额，发生理赔的概率就会降低，保险公司各种成本就会大幅度降低，保费也会跟着降低。

免赔额是不是越少越好

答案：未必哦。

免赔额能少到什么程度呢，如今最少的就是0免赔，也就是说无论医疗花了多少钱都可以赔，看起来好像是捡了个天大的便宜，但是设置0免赔，只能说最终也是羊毛出在羊身上。

一般来说，0免赔产品的保费相对较高，对被保险人的健康状况也有诸多限制。

而“烟惠保”虽然有2万元免赔额（医保内费用和高额药品费用，合计免赔额2万元），但是不限年龄、职业、户籍，不限健康状况，有既往症也可以参保，只需59元可获得最高200万的医疗报销额度。

大大减轻了大病带来的高额医疗费用压力，普惠了很多买不起保险、买不了保险的人群，让烟台医保参保人在医疗保障上有了性价比更高的选择！

因此，免赔额低未必就好，选择适合自己的、性价比高的产品才是最好的！

“烟惠保”理赔

免赔额如何计算

原则是：先医保后商保，医保先报销，医疗险再报销。报销时，医保已经报销了的费用，不会计入医疗险的免赔额中，而自己承担的费用，纳入免赔额。

累计赔付

月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。如果在保障期间内多次住院治疗，产生的符合“烟惠保”报销范围的医疗费用总和，除去2万元免赔额，都可按规定比例进行报销。

举个例子

王阿姨

恶性肿瘤患者

王阿姨罹患某恶性肿瘤先后三次住院：

第一次住院花费8万元，经医保报销后，符合“烟惠保”报销范围的费用为1万8千元，由于不足免赔额2万元，故不予赔付，免赔额剩余2千元；

第二次住院花费5万元，经医保报销后，符合“烟惠保”报销范围的费用为7千元，由于免赔额剩余2千元，故“烟惠保”可赔（7000-2000）*80%=4000元；

第三次住院花费7万元，经医保报销后，符合“烟惠保”报销范围的费用为2万元，由于免赔额剩余额度为0，所以本次符合“烟惠保”报销范围内的费用全额纳入赔付：20000*80%=16000元。

虚拟数据，仅做说明演算之用

也就是说，一年内因住院治疗产生的费用，符合报销范围内的，超过2万元以上的部分“烟惠保”按比例予以赔付。

总的计算下来，王阿姨总共花费20万元，经过医保报销，符合“烟惠保”报销范围的费用总共为45000元，减掉2万元免赔额，“烟惠保”向王阿姨一共赔付了20000元。

总 结

“烟惠保”的2万元免赔额是保障期内即一整年的额度，如果发生不止一次的治疗费用，符合“烟惠保”理赔条件的费用达到2万元以上即可按比例进行赔付。

“烟惠保”可以大幅降低医保范围内个人自付比例，减轻医疗费用压力！

人们常对亲朋好友说：别怕，生病了砸锅卖铁，咱也治！但小钱好拼凑，大钱却总能瞬间击碎普通家庭全家人的努力，甚至未来。