浦发银行上半年利润大降12% ，屡陷罚单风波缘何成业界反面典型
今年8月中旬，浦发银行又领到今年以来银行业最大罚单
出品|每日财报
作者|郑新
从近期结束披露的半年报来看，上市银行业绩表现出现较为明显的分化。有的银行依然保持两位数净利润增长，有的银行则露出疲态、下滑明显。
此前因巨额罚单身陷舆论风波的浦发银行，近期交出了一份不太好看的业绩答卷。
2020年上半年，浦发银行实现营业收入1014.07亿元，仅同比增长3.90%；利润总额335.66亿元，却同比大降12.17%；实现归属于上市公司股东的净利润289.55亿元，同比减少9.81%。同时，多个盈利能力指标下滑。
资产质量方面，不良率为1.92%，在上市银行中仍处于较高水平，而且逾期贷款增幅超过20%，拨备覆盖率仍在150%之下。
今年银行业在复杂的外部环境影响下业绩增长面临较大压力，而浦发银行由于频频领到监管罚单，诸多内控问题随之暴露出来，可谓雪上加霜。8月中旬上海银保监局发布的一张行政处罚信息公开表引发市场震惊，浦发银行2013年至2018年因存在12项违法违规行为，被处以罚款共计2100万元，再次成为业界的反面典型。
在36家A股上市银行中，浦发银行上半年归属股东净利润同比增长率为-9.81%，在其中仅排名第23位。
具体来看，该行实现营业收入1014.07亿元，同比增长3.90%。作为主要收入来源，该行利息净收入为618.75亿元，同比减少23.89亿元，降幅为3.72%。其中利息收入为1382.07亿元，同比下降1.35%，而利息支出还有所增加，上升0.66%至763.32亿元，造成了利息净收入的下滑。
不过，浦发银行上半年中间业务有所增长，占营业收入比例也在提升。手续费及佣金净收入为251.74亿元，增长10.95%，占比从去年同期的23.25%升至24.82%。
浦发银行表示，该行在报告期内多方拓展收入来源，推动非息收入占比稳步提升。
在手续费及佣金收入中，该行银行卡业务占比高达53.16%，其次是托管及其他受托业务，占比24.66%，上半年这两项业务收入分别增长了6.13%和11.10%。
虽然总体营收增长，但浦发银行却出现增收不增利的情况，净利润反而下滑，主要是营业支出同比增加14.33%。其中信用减值损失及其他减值损失增加78.02亿元，增长21.12%，对利润造成拖累。
值得注意的是，半年报显示，浦发银行多项盈利能力指标下滑，加权平均净资产收益率、平均总资产收益率、净利差、净利息收益率相比上年同期分别下降1.36，0.1，0.26，0.26个百分点。
此前浦发银行的资产质量在上市行中处于靠后位置。今年上半年不良率仍高达1.92%，在A股上市银行中高居第二位；拨备覆盖率为145.96%，比上年末上升12.23个百分点，但在A股上市银行中仅排在倒数第二，仍在第一道监管红线150%之下挣扎。
从贷款五级分类来看，该行关注类贷款增长较为明显，为16.46%。另外，本金或利息逾期1天及以上的逾期贷款同比上升20.7%，未来潜在风险仍需警惕。
在各类贷款中，浦发银行零售贷款的不良率有所抬头，从去年末的1.32%升至1.61%。其中，信用卡及透支贷款的不良率上升较为显著，不良率为3.31%，较去年末增长1.01个百分点。个人住房贷款和个人经营贷款的不良率也分别增加了0.03和0.1个百分点。
从按行业划分的贷款结构来看，浦发银行的房地产业贷款不良率高企，从去年末的2.63%骤升至4.4%。上半年末不良率最高的行业为农林牧渔业，达到6.53%。
近年来，浦发银行受到监管处罚的信息频频冲击投资者的眼球。2018年浦发银行成都分行的4.62亿元罚单曾经震惊整个金融圈。
今年8月中旬，该行又领到今年以来银行业最大罚单。
上海银保监局公布行政处罚信息指出浦发银行存在12项违法违规事实，包括未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款；为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；个人消费贷款贷后管理未尽职；通过票据转贴现业务调节信贷规模；银行承兑汇票业务保证金来源审核未尽职；办理无真实贸易背景的贴现业务；委托贷款资金来源审查未尽职；未按权限和程序办理委托贷款业务；未按权限和程序办理非融资性保函业务。
上海银保监局对浦发银行作出责令改正，以及罚款共计2100万元的行政处罚决定。
据媒体不完全统计，今年以来浦发银行总行及15家分支行共收到20张行政处罚信息，合计罚款金额超过3000万元。
在业内人士看来，频发的巨额罚单，充分暴露了浦发银行内控管理欠缺。对于浦发银行来说，如何刮骨疗伤走出低谷期，是下一阶段亟需解决的问题。
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