家庭理财的八大定律

对于家庭理财来说，有些方法和技巧是必须需要我们去掌握的，因为他们能够让我们在理财的路上少走一些弯路，同时我们还需要了解家庭理财的一些定律，这样才能做到理财收益最大化。

一、墨菲定律——以防万一的心理准备

墨菲定律的内容是，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。墨菲定律主要是想告诉大家“理财有风险，投资需谨慎”，任何投资都有可能会造成损失，做好心理准备。

二、双十定律——合理配置家庭保险

保险是家庭的必需品。但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。那么，应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？很简单，记住两个“ 10 ”：保险额度为家庭年收入 10 倍，总保费支出为家庭年收入的 10% 。

三、 4321 定律——合理配置家庭资产

在家庭资产整体配置方面，目前比较流行的是理财 4321 定律。即家庭资产合理配置比例是：家庭收入的 40% 用于供房及其他方面投资， 30% 用于家庭生活开支，20% 用于银行存款以备应急之需， 10% 用于保险

四、 72 定律——复利计算法则

著名的“ 72 法则”：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间等于 72 除以年收益率。其公式为：本金增长一倍所需时间。

五、 80 定律——预计你能承受多少投资风险

预计你能承受多少投资风险，高风险的投资占总资产的合理比重为 80 减去年龄的得数，添上一个百分号（ % ）。比如， 30 岁时股票可占总资产 50 ％， 50 岁时则占 30 ％为宜。不过，究竟进行高风险的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。

六、 31 定律—清楚计算房贷金额

对于家庭理财来说，一个家庭一个月可以负担多少房贷？从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷金额不超过家庭当月总收入的三分之一作为发放贷款额度的重要参考。

七、 730 定律——投资股票“不超过 30 只”

理由就是不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。

八、 1 ： 1 定律——金融资产与固定资产等量分配

家庭金融资产和固定资产的比例最好为 1:1 。

这个定律主要适合中等收入小康家庭的家庭理财。

高收入家庭的金融资产和风险较大的金融资产应该适当调高，当然也有人把房地产投资作为金融投资者不在此列。

低收入家庭大部分两房也买不起，就是买得起也是用了一生储蓄，也不在此列。