第三方支付被收编，未来或更安全
大多数80、90后还在读书的时候，往往课本上写着当下最时髦的消费手法是信用卡刷卡消费。但由于中国人相对保守的消费观念，这种超前消费的模式并没有像欧美等发达国家那样普及到大街小巷，反而是基于银行借记卡的移动支付更受欢迎，在短短几年时间，大街小巷都挂起了二维码，以往人们出门必备三要素：钥匙、手机、钱包，如今也被缩减成了钥匙+手机。
其实说到移动支付，银联曾经很早就有过尝试，没错，就是那个总被网友戏称“反射弧等于赤道周长”的银联，不过当初银联推行的并不是现在简单易上手的二维码支付，而是POS机和NFC支付，这两种支付颇带点“小资”情调——格调高、麻烦、不适用于日常。在安全性上，POS和NFC支付自然没话说，但是这两货也十分高冷，一般只有大超市西餐厅才玩得转，如果只是去楼下吃碗沙县就不要妄想“移动支付”了。也正是这种与生俱来的高冷，让操作简单成本低廉的二维码有了后期猛追的机会。
但现在二维码支付，或者中第三方支付平台也遇到了“麻烦”。
移动支付第三方平台为了谋求用户使用的方便性大大降低了操作难度，但这也让用户时不时就会担心这些平台的安全性。我们是不是就会在网上看到有人声称自己“放在支付宝（微信）里的钱不见了”，虽然从技术层面来看，这种情况大多是用户操作不当，比如透露交易密码、下载到木马程序等造成的。
比起普通人的担心，金融人士对第三方支付的忧虑则显得更加理由充分，交银国际控股有限公司在香港的首席策略师洪灏（Hao Hong）认为“在中国金融市场中运用社交媒体工具是一种不可逆转的趋势……在使用微信从事交易时肯定存在风险，因为微信账号是个人的，不受监管”。
可以理解，以往搞金融也是相当正式的一个行为，华尔街的精英们抹上厚厚的头油，西装革履，人模人样地往电脑前一坐，就开始了分分钟几百万上下的工作。但现在以微信为例的社交软件也搞起了金融，画风一下子就变成了大家伙儿吃着火锅、聊着段子，几分钟之后大家互认兄弟，这笔买卖就拍定了。这种画风的突转让传统金融人士相当不安。
对于这种担心，其实也不是没有的道理的，毕竟支付宝、财付通这样的第三方支付平台都是这些年才出现的新鲜事物，各机构的监管追责机制还不够完善，尤其是融合了社交和金融的微信平台，彭博新闻社就曾引用一位不知名银行家的表述，“中国确实出台过关于消息记录保存的政策，但涉及到微信或QQ沟通，尚不清楚这一政策的执行力度如何。”
而现在，这种忧虑正逐渐被慢慢减缓。
前段时间在网上引起网友们热烈讨论的网联，如今也将尘埃落定了。根据之前央行下发的通告显示，各银行和支付机构需要在10月15日之前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作，也就是说昨天是加入网联的最后期限。而根据目前的相关数据显示，有45家支付机构和银行完成了接入工作，包括大家熟知的支付宝、财付通等第三方支付机构。
在央行的定位中，“网联平台”是银行和支付机构中间的中介枢纽，一端连着持有牌照的互联网支付机构，另一端对接银行系统，未来所有第三方在线支付都要通过这个平台进行。对于第三方机构来说，加入网联有利于节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全。而对于监管部门来说，网联平台的存在也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。
网联的建设，意味着目前大量第三方支付机构直连银行的模式将被切断，回归支付和清算相独立的业务监管规则。对央行而言，网联成立后，第三方支付机构与网联一点接入，即可接入所有银行，可大幅缓解重复投入的情况，也落实了支付与清算分开的监管要求。另外，网联为所有第三方支付企业提供同样标准的服务，可以抹平支付企业之间实力差异带来的安全性和透明度不同的问题，实现整个互联网支付清算体系效率和安全的平衡。
移动支付第三方平台为了谋求用户使用的方便性大大降低了操作难度，但这也让用户时不时就会担心这些平台的安全性。另一方面，微信自带的社交功能以及平台上琐碎的小额交易记录也为监管交易记录带来一定的麻烦。现在支付宝财付通接入官方性质的网联，或许能在未来给用户带来更强的安全感。
其实移动支付自流行之日起，就一直面临安全性的质疑，对用户来讲，简单的操作既带来了方便也带来了质疑；而对相关金融机构来讲，不论是微信这样交易记录和聊天记录混一块的，还是大多数平台通有的大量小额交易记录都是令他们头疼的因素。就目前来看，网联或许将很大程度上抚平无论是消费者还是金融机构心中的顾虑，但具体究竟能起到多大的作用，那就只有在明年6月30日网联正式运转之后才能知晓了。
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