实锤多次赔付重疾险即将涨价，建议抄底入场

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最近好几家保险公司反馈，说再保险公司不愿接不分组多次赔付的重疾险的报备。

再保险公司是保险公司的保险公司，超出保险公司承保能力之外的保障，由再保险公司承保。

为什么再保公司不接了？因为怕赔穿。

有数据就显示，重疾险的恶化趋势非常明显。

多次赔付重疾险在我们国家流行并不长，最早的一款大概是在2009年，真正爆发是在2017年，

所以精算师给多次赔付重疾险定价、设计保障依据的数据其实是有缺陷的。

医疗水平的进步，也在一定程度上加剧重疾险赔付率恶化。

从这两年的理赔经验来看，重疾发生率是比较高的，特别是女性的重疾发生率高于男性。

重疾发生率的提高，赔付压力增大，从再保险到投保端的价格都会上涨。

2月1日后，市场上要么不会再有不分组多次赔付的重疾险，要么保费会高很多。

可以说，现在就是买多次赔付重疾险最好的时机了，特别是不分组多次赔付的。

不仅价格便宜些，相比单次赔付的重疾险贵不了多少，还能享受“择优理赔”的权益。

 

多次赔付重疾险，且买且珍惜。

为什么要买多次赔付重疾险？

有位网友做了肺结节切除，拿到了重疾险赔偿，但麻烦也来了。

她买的是单次赔付重疾险，赔过一次重疾后，合同就终止了。

然而她只有30多岁，也就是说她往后很长一段时间都没有保障，而且就算她想再买份重疾险，都买不到了，所以她很焦虑。

可以看到，保险除了对经济损失进行补充外，带来的心理上的安全感也是非常重要却往往被我们忽视的。

还有个人，也是买的单次赔付重疾险，也是年纪轻轻就得重疾——28岁患上良性脑肿瘤，实施了开颅手术。

后面重疾险赔了他60万，帮他减轻了很多压力，但他也是既焦虑又恐惧，因为在接下来漫长的二三十年里，他都没有保障了。

他还专门咨询了很多保险公司，想重新买份重疾险，结果都被拒保了，即使复查没有问题。

可以看到，买重疾险，买多次赔付型的会更好。

一方面是年轻人也可能得重疾。

除了前文提到的两位不幸的年轻人，保险公司的理赔报告也是显示理赔重疾的人主要集中在30~50岁之间。

另一方面，医疗水平的进步让我们得过一次重疾后，仍然有很大机会再存活很长时间。

《三联生活周刊》曾经报道过这样一个案例。

有个人在2006年确诊了肺癌，之后做了肺癌的根治手术，没想到2010年癌症又转移了。

刚好那时候我们国家的肺癌治疗正从化疗转向靶向药治疗，于是她在医生的建议下，用靶向药治疗肺癌，就这样靠吃药又存活了七八年。

后来记者到她家采访她时，她就像普通人一样没什么区别，一点也看不出来她是个癌症重症患者。

文章还说，在引进靶向药治疗以前，肺癌患者的存活率不到10个月，现在50%以上的肺癌晚期患者可以存活三四年以上。

随着以后医疗技术更加发达，癌症会像高血压等慢性病一样，和人类长期共存。

美国著名的女法官金斯伯格就是这样，一生患癌5次，带癌生存22年。

哪些多次赔重疾险值得购买？

比较不错的有3款，分别是——

昆仑健康的健康保多倍版max；

工银安盛的御享颐生；

信泰人寿的如意人生守护（典藏版）。

这3款产品的保障在业内是数一数二的，而且价格也设计得比较合理，如果你希望拥有充分的重疾保障，可以考虑它们。

1、多次赔付重疾险里面唯一一款可以不含身故的健康保多倍版max

健康保多倍版max的价格是这里面最低的，保障也是非常优异。

首先是重疾不分组赔2次，间隔期只有1年，投保后的前15年首次得重疾，赔2倍基本保额。

也就是说如果你买的保额是50万，它赔你100万。

如果是15年后-70岁之间初次得重疾，就赔1.5倍基本保额，等于基础保额50万的话它赔75万。

第二次重疾赔120%的基本保额。

 

轻中症的赔付也不错。

轻症保障50种病种，不分组赔3次，每次赔付分别是基本保额的30%、40%和50%。

中症保障25种病种，不分组赔2次，每次分别是基本保额的50%、60%。

除此之外，健康保多倍版max对癌症再次赔付的门槛也是市面最低底。

确诊癌症1年后，如果在医院做了和癌症有关的治疗，每年就给30%的基本保额，最多给3年。

健康保多倍版给小孩买也是很划算的：

它含有少儿特疾的保障，如果小孩在18岁前得了少儿特疾的一种，额外赔付150%，也就是一共赔250%的保额。

对身体有异常的人也很宽松，很多身体小毛病通过“智能核保”就可以通过核保：

像得了乳腺结节1、2级，甲状腺结节1、2级，健康保都可以智能核保过，不用除外也不会加费，要是换成其他公司就没那么容易了，比如信泰的公司基本就是拒保了。

还比如得了乙肝小三阳或者乙肝病毒携带，也是有机会可以按照标准体况承保。

对甲亢患者也很友好，如果甲亢治疗稳定6个月以上，甲状腺功能正常且没有并发症可以买。

甲减患者是只要甲状腺功能正常，且没有并发症就可以买。

价格也不贵。只保障基础责任的话，保额50万保终身分30年缴费，不含身故责任，30岁男性一年是8047元，女性是6915元。

以下是健康保多倍max的链接，长按识别二维码查看详情：

2、少见的大公司的好产品——御享颐生

虽然买保险不用看公司大小，因为理赔主要看条款。

相关阅读：当你挑保险时，你应该挑什么？

但也有部分人追求大公司，大品牌，这种情况可以考虑御享颐生。

御享颐生背后的公司是工银安盛，实力非常雄厚，股东分别是宇宙第一行“工商银行”、由中央直接管理的国有重要骨干企业“中国五矿集团有限公司”，以及全球大而不能倒的企业“法国安盛”。

所以工银安盛的稳健是毋庸置疑的，增值服务也不错。

如果得了重疾，它们还会帮忙预约门诊、住院，提供海外医疗的建议等等。

它们合作的医院有1000多家，其中还包括“复旦版中国医院排行榜”的前100名。

其他保险公司也有推出相关的服务，详情可以点击：

保险公司有哪些增值服务可以薅羊毛

很多人都反馈它的理赔快，还会主动找客户理赔。

以前它们有个客户出差时被砸身故，工作人员知道这个消息后，就主动找到她的家人，帮助理赔重疾险。

御享颐生自身保障也不错。

重疾不分组赔2次，45岁前投保的人，前10年初次得重疾可以赔基本保额的50%。

中症不分组赔2次，每次基本保额的50%。

轻症不分组赔3次，赔付比例分别是基本保额的30%、40%、50%。

还有肿瘤关爱金，如果实施了肿瘤切除手术，就赔付一定的保险金，具体的赔付比例如下：

有两点比较遗憾，一个是它的价格比较贵，如果你的经济条件很不错，可以购买御享颐生。

还有就是它的免体检保额也比较低，40岁以下的人买只有40万。

这款重疾险的投保比较复杂，有需要的朋友可以加我们T博士微信咨询：tbs610

3、最优秀的分组多次赔重疾——如意人生守护（典藏版）

这款多次赔付重疾险是分组的，啥是分组呢？

就是说把100多种重疾分成5~6组，每一组重疾都可以并且只能赔1次。

比如初次赔了脑中风后遗症，那么脑中风后遗症所在组的其他病种保障就会都失效。

如意人生守护的保障在多次赔付分组产品里，表现是顶格的。

它把重疾分成了6组，分组合理，把最高发的“恶性肿瘤”和“脑中风后遗症”单独为1组，另外4种高发重疾分别分在了2个组里。

赔的次数也多，最多可以赔6次，保额每次递增20%。

轻症是不分组赔4次，每次赔付基本保额的50%，原位癌可以额外赔2次。

中症不分组赔2次，每次赔付基本保额的65%，比其他两款的多了15%。

它的癌症2次赔付也很充足，额外赔付2次癌症，间隔期3年，赔付基本保额的150%。

只保障基础责任的话，它的价格没有健康保有优势，但加上癌症二次赔付就很便宜了。

男性一年只要1万左右，女性是9720元，比健康保便宜了25%左右。

它可以附加重疾额外赔，60岁前的首次重疾额外赔50%的保险金。

以下是如意人生守护的链接，长按并识别二维码可查看详情：

……

老重疾险还有12天就要全部下架了，想买重疾险的朋友要抓紧了，欢迎加微信咨询。

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