保险管理三部曲

管理好保险非常有必要。为便于理解，我把保单管理总结为以下三个步骤。

第一步，保单汇总。

不管你从哪里购买保险，也不管你交了多少保费，你都会在投保成功后获得一份保单。如果通过保险业务员投保，你会在投保成功后获得一份纸质保险合同，它通常是一份A4纸大小的手册，有彩色的封面和封底；如果你通过互联网投保，且在投保时如实填写了个人邮箱，就会收到一份保险公司发送的电子邮件，其附件会包含一份电子保单。

保单究竟是电子版还是纸质版，一点儿也不重要。《中华人民共和国合同法》规定，电子保单和纸质保单具有等同的法律效力。相较而言，我更喜欢电子保单，因为它更易存储，不易丢失，而且可以随时查阅。

对于保险的一切疑问，我们都可以从保单中找到答案。比如，保险公司提供哪些保障，怎么交钱，怎么申请理赔等。你需要做的，就是把所有纸质保单收集起来统一存放；电子保单则应及时下载，把它们存储在电脑或者网盘里。

第二步，建立清单。

当你和家人拥有不止一张保单的时候，我强烈建议你编制一个表格，把各个产品的保险责任、缴费银行卡、缴费日期、保障期限等关键信息一一罗列出来。有了这个表格，相信你一定会对自己的保险配置情况一目了然。

为什么要制作保险清单？一目了然又有什么用呢？答案是，保险清单可以帮你解答以下问题如果配偶不幸身故，家人可以获得多少赔偿？

如果配偶罹患重疾，可以获得多少赔偿？

是否需要增加定期寿险的保额？

每年自动扣款集中发生在几月份？我的扣费银行卡是哪一张？

关于第一个问题，我们需要把包含身故责任的保险产品进行累加才能解答；关于第二个问题，我们需要把包含重大疾病责任的保险产品进行累加才能解答；关于第三个问题，仔细查清所有保险的缴费日期和其对应的银行卡后才能解答。

保险清单之所以存在，也是由保险本身的性质决定的。保险规划是一项贯穿一生的动态工作，一个人或一个家庭必然不可能只有一张保单。即使你只购买“四大保险金刚”（定期寿险、重大疾病险、商业医疗险、意外险），至少也要面对4张保单。而且，随着家庭成员的变化和需求的增加，保险配置会越来越丰富。也许你经常听到“一张保单保全家”之类的宣传口号，可千万别信，告诉你这句话的人只是想让你尽可能多地从他那里买保险。

第三步，告知亲友。

买完保险后，请一定要告知至少一位亲人，要么是你的配偶，要么是你的父母。总之，请确保即使你发生了事故，你的家人也能拿着保单找保险公司索赔。

这听上去不难，但第三步实实在在要依赖于前两个步骤。以我为例，作为家庭保险清单的负责人，我除了会不断更新清单列表，还会确保我太太、母亲及岳母人手一份清单。这样一来，家人的所有保险情况，至少有4个人一清二楚。

如果你给自己买了一份保险却谁也没告诉，一旦发生保险事故，保险公司将无从获取客户信息，也就无法主动联系客户进行理赔。但有几种情况例外：一是团体保险，企业人力会了解每个员工的保障情况，对于员工身故的赔偿会主动介入；二是对于空难这种大型事故，保险公司明确了风险的发生，同时考虑到受损群体较大，会主动排查遇难者中是否有投保自家产品的客户，这也是一个展现保险公司理赔效率的重要机会。