房贷选“20年”好还是“30年”好？内行人：很多人都选错了

买房可以说已经成了我们这代人不能避免的事情，结婚要买婚房，子女读书要买学区房，反正大部分人都有必买不可的理由，但是以当前绝大多数人的收入水平，能全款买房的人寥寥无几，大部分都需要靠按揭贷款才能买得起房，身上往往都需要背上几十年的贷款。那么对于按揭买房的人来讲，贷款是选20年好还是30年好呢？

要知道选20年好还是30年好，我们就要知道这两者之间有多大的区别，我们这边以一套100房的房子为例，首付30万，贷款70万，房贷利率按照5.3%计算，采用大家普遍使用的等额本息还款来分析。

如果是纯商业贷款30年，总共就需要支付近70万的利息，每个月的月供要3887元，如果是选择贷款20年，总共要支付的利息就只要43.68万，但是每个月的月供就高达4736元；如果选择的是公积金贷款，按照3.25%的利率计算，贷款20年总共要支付25.29万元利息，每个月的月供3970元，贷款30年则要支付39.67万，每个月月供3046元。

如果采用的是公积金贷款，那么就不用考虑了直接选30年，虽然30总的支付利息多了15万，但是每个月的还款却只要3000元左右，并且10年的时间只需要多支付15万的利息是相当划算的，当前除了一些助学贷款或者企业的免息贷款，我们个人几乎没有机会能从银行拿到这么低的贷款利率了，要知道银行三年期的存款利率都有3.5%，所以只要是使用公积金贷款能贷多久就贷多久，也不用着急还。

如果是使用纯商业贷款，20年和30年两者之间的利息就相差近27万的利息，如果选择贷款20年每个月的还贷压力会比较大，但是相应的利息就比较少，作为普通人，我们可以选择长贷短还，也就是贷款的年限选择30年，这样我们刚开始还款压力会比较小，后期等我们收入水平上升了可以尽早还完，或者等我们符合公积金贷款的条件的时候转为公积金贷款，这样不仅还款压力小，而且要还的利息也会少很多。当然如果你每个月的收入很高，那么可以选择贷20年，这样所需要支付的利息能减少很多。

正常来讲对于普通人房贷还是选择期限越长越好，虽然还款的利息增加了，但是相应的每个月的还款压力就减轻了很多，并且随着时间的推移，通货膨胀加剧，未来还款压力还会越来越小，就像2000年买房的人，当时的月供可能要1000元左右一个月，很多人压力也很大，但如今20年时间过去了，现在月供1000元对于很多人来讲根本就没有什么压力，如果贷的是30年，越往后还款越轻松，所以如果收入一般就选择30年，如果收入水平高的人，那么就选择20年。