五大上市险企首季赚632亿；受疫情影响，全球保险科技的融资大幅削减50％ | 保观周报
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五大上市险企首季赚632亿 利率下行投资端承压
五大上市险企一季度财报陆续出台，受一季度权益市场整体下行，对投资端造成压力影响，五家上市险企总体赚钱效应不如去年同期。
时代周报记者统计，中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保和新华保险一季度合计归母净利润为632.37亿元，较2019年一季度的862.84亿元，同比降26.71%。
从单家公司的盈利能力上看，五家上市险企归母净利润呈“三升两降”格局，中国太保盈利增速领跑，同比大增53.1%。另外，新华保险和中国人保一季度归母净利润分别同比增37.7%和19.9%。令人意外的是，保费规模居前的中国人寿和中国平安，一季度净利润同比分别降34.4%和42.7%。（来源：时代周报）
百年人寿推行电子保单 科技赋能打造卓越服务体验
随着保险科技的快速发展，运用信息手段实现保险业务“电子化、线上化”成为一种时代趋势，越来越多的保险企业开启业务流程数字化探索。作为极具互联网思维的保险企业，百年人寿充分运用电子信息技术，推行“电子保单”，创新运营业务流程，重塑客户无缝链接和交互，持续优化用户体验，通过科技赋能构建起以客户为中心的服务竞争力。
作为极具互联网思维的保险企业，百年人寿充分运用电子信息技术，积极推行“电子保单”，并努力探索多渠道业务受理平台，打造出三大服务优势，将客户服务质量再次提升到新高度。第一，多渠道获取保单，提升客户服务自主权。通过个人邮箱、“百年人寿一保通”官方微信、官网“一保通”以及承保短信，均可接收电子保单；第二，保存安全方便，电子保单打破传统纸质保单打印、递送等繁琐程序，实现保单承保后实时发送，可立即查看所拥有的保障内容，不占物理空间，没有存放、丢失、损毁的顾虑；第三，保单使用方便，电子保单随时用、随时取，不受时间和空间的限制。（来源：金融界网站）
汇丰拟收购汇丰人寿50%股权 首家外资独资寿险花落谁家
继友邦中国的“分转子”计划之后，又一外资巨头在今年合资寿险公司外方股东持股“天花板”取消后开始了实质性的动作。
汇丰保险（亚洲）有限公司5月4日宣布，已与其在华寿险合资方——国民信托有限公司达成协议，将收购国民信托所持有的汇丰人寿保险有限公司50%股权。交易完成后，汇丰人寿将成为其在内陆的全资控股子公司。不过这一交易还有待监管机构批准。
“在寿险公司外资持股比例放开后，其实行业内多家合资寿险公司的外方股东都有意将在华寿险公司变为外资独资的性质，但相对于友邦中国的特殊性，其他公司需要取得内资股东的同意并在此基础上进行一系列的诸如股东内部审批、协议等程序，因此速度不会太快，不过相信之后陆续会有实质性动作出来。”一名合资寿险公司高管表示。（来源：第一财经日报）
行业数据
越跌越买！19万亿险资一季度最新动向曝光
截至2020年3月末，按照上市公司前十大流通股东持股口径计算(下同)，保险机构重仓股持股830.9亿股，持仓市值达1.09万亿元。（相关统计均剔除了中国平安集团和平安人寿对平安银行的持股，下同。）
统计显示，虽然险资一季度增持5亿股，主要用于加仓银行股，但受境内外资本市场大幅下跌影响，一季度险资持仓市值减少了2485亿元。
另据行业统计数据，截至2020年一季末，保险公司资金运用余额为19.4万亿元，较年初增长4.85%。投资资产组合中，证券投资基金9457.21亿元，在投资资产中占比4.87%；股票15439.29亿元，占比7.95%，两者合计约2.5万亿元，占比12.82%。
虽然占比较2019年末有所下降，但是权益投资绝对额上升，显示险资在一季度进行了小幅加仓。
从投资收益看，一季度，全行业实现投资收益2197亿元，财务投资收益率1.16%。多数保险机构财务收益率和综合收益率实现正增长。但受疫情冲击，利息、股息、租金、证券买卖收益下行，整体收益较去年同期有所下降。（来源：和讯网）
易安财险2019年保证险亏损扩至1.85亿元 陷人事动荡、去年投诉暴增154倍
截至2019年末，易安财险货币资金仅有0.4亿元，较上一年末缩水78%。日前，深陷人事动荡风波的易安财险发布2019年度报告。财报显示，2019年易安财险取得营业收入11.3亿元，同比下降3.4%，净亏损1.67亿元，较上一年同期缩窄16%。
作为四大互联网保险公司之一，易安财险早在2016年2月获批开业，成立之初的前两年，其就已实现盈利，2016年、2017年净利润分别为157万元、711万元。
直至2018年，易安财险由盈转亏，至-1.99亿元。而到了今年，易安财险亏损程度有所缩小，不过其投诉量居于首位，信保业务承压，近日董事长、总经理更是双双出局。
另值得一提的是，截至2019年末，易安财险账面上的货币资金仅有4084.9万元，而上一年期末有1.82亿元，与此同时，负债从2018年末的11.2亿元降至2019年末的7亿元。（来源：互联网金融新闻中心）
保险资管谁家强 平安泰康国寿位居前三
2019年，国内28家保险资管机构合计净利润111.13亿，其中27家为盈利，仅永诚保险资产一家亏损。总体上，盈利额与管理规模正相关。
2019年盈利最多的3家机构依次为平安资产、泰康资产、国寿资产，与2018年保持一致，这3家都是管理资产规模为万亿级的机构。其中，平安资产净利润28.66亿，同比增长7.9%；泰康资产净利润19.30亿，同比增长61.5%；国寿资产盈利12.87亿，同比增长23.8%。
盈利排名第四的是中再资产，2019年净利润为8.81亿，较2018年净利（-1.39亿）实现扭亏并大幅增加。中再资产2019年利润大幅增加，主要由于境内投资收益及所合并子公司中再资产香港的利润大幅增加所致。
紧随其后的是阳光资产、国寿养老，两家机构分别盈利6.38亿、6.36亿，排名第五、六位，这两家机构的盈利增幅都较高。（来源：证券时报）
监管信息
重疾险定价新标准，大湾区、老年人代表性重疾也有了专属发生率表
继3月末保险业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》后，5月7日，《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）（征求意见稿）》也由精算师协会正式发布，并面向全行业征求意见。重大疾病经验发生率表是险企设计重疾险产品的最重要依据之一，该表的修订完善，也势必有助于重疾险的进一步发展。
据介绍，此次重疾表修订最终产生五大成果：
一是编制了新重疾定义下的粤港澳大湾区多病种重疾表，主要目的是助力国家粤港澳大湾区战略发展需要。
二是编制了新重疾定义下的两种老年人代表性重疾经验发生率参考表，进一步满足老年人健康保障需求。
三是编制了全国范围的新重疾定义下的2020年版重疾表、数据更新的2007年版重疾表，进一步深化健康保险供给侧改革。
四是形成了数据收集、校验、理赔病理等重疾数据信息标准，进一步夯实行业数据基础。
五是形成了《2020年版中国人身保险业重大疾病经验发生率表编制报告》，为国家医疗卫生研究和国民健康教育提供更好服务。（来源：和讯网 ）
人保健康辽宁保单信息记录违法 分公司副总遭罚
近日公布的中国银保监会辽宁银保监局行政处罚决定书（辽银保监罚决〔2020〕50号）显示，经查，中国人民健康保险股份有限公司辽宁分公司（以下简称“中国人保健康辽宁分公司”）下辖铁岭中心支公司于2018年1月1日至2019年5月31日委托铁岭市客运中心有限公司销售汽车客运人身意外伤害保险，收取保费2.30万元，涉及保单2.30万件。
上述所有保单均未按《人身意外伤害保险业务经营标准》在公司核心业务系统中实时完整记录投保人身份信息，有759件保单缺少被保险人身份证号码等信息。另有843件退保保单相关承保退保信息及保费收支情况未记录在核心系统中。上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条的规定。
中国人保健康辽宁分公司副总经理蒋冬华作为当事人，对上述违法行为直接负责。根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条规定，辽宁银保监局决定对蒋冬华给予警告，并处罚款人民币2万元。（来源：中国经济网）
海外篇
海外行业动态
韦莱韬悦成立专门小组为陷入困境的企业提供风险服务
韦莱韬悦成立了一个专业团队提供风险服务，为面临风险、极高市场波动性和不可预见的财务挑战的企业提供风险服务。新成立的专家团队将在企业破产或重组之前、期间或之后的阶段，向面临风险、保险和索赔挑战的公司提供全球性的专业知识。韦莱韬悦表示，将充当链接市场洞察力、数据和分析专业知识以及索赔的角色。
韦莱韬悦北美区负责人Ken Ross表示：“围绕陷入困境的企业风险建立一支特别工作组，表明了我们对面临财务困境的公司的承诺。企业重组需要承担特殊的风险，并给组织及其董事和管理人员带来风险。解决这些问题需要我们通过这个新组建的团队中的专业人员带来广泛而深入的专业知识。”
新成立的小组将由Rob Yellen和John Orr领导，这个小组包括了来自英国的专家Angus Duncan，并购专家和交易专家Julia Papastavridis，并购和税务专家Sheldon Elefant，并购专家Alexander Keville等。
最近，韦莱韬悦与怡安刚达成了一项价值约300亿美元的全股票交易。
保诚Pulse向商业客户提供福利平台访问的新入口
保诚旗下移动应用程序Puse已与合作伙伴HReasily一起为亚洲的保诚中小企业客户提供了新的人力资源和福利管理平台的访问权限。与HReasily的合作伙伴关系突显了保诚致力于为中小企业建立完整的数字生态系统，以保护其收入和投资安全，帮助他们开展业务、完善员工福利的承诺。
HReasily的服务是保诚即将通过Pulse向其中小企业客户提供的众多服务中的第一项。从2020年6月开始，保诚的中小企业客户将可以通过PruWorks访问HReasily的基于云的工资单，请假，理赔，时间和出勤功能以及人力资源管理解决方案。
Pulse是Prudential的以人工智能为动力的应用程序，用户可以通过访问访问其症状检查条件、健康评估和保健工具以及线上医疗咨询服务来管理自己健康和财富状况。对于中小型企业所有者而言，Pulse将通过在单个便捷平台上为客户提供一系列服务的访问，从而成为中小企业成功开展业务的重要工具。
保诚亚洲有限公司首席执行官Nic Nicandrou表示：“中小企业占亚洲所有企业的95％以上，提供了非洲三分之二的私营公司的工作。然而，中小型企业在成功之路上面临许多障碍。在保诚，我们致力于帮助中小型企业主发展他们的业务。我们希望让中小型企业能够轻松保护其投资，开展业务并提供员工福利。通过Pulse，我们将提供专为中小型企业打造的一流工具。因此，为什么我们很高兴欢迎HReasily成为我们不断发展的中小企业生态系统中的合作伙伴。” （来源：Coverager）
Tokio Marine部署Tractable的AI解决方案来分析日本的汽车损坏
尽管Tokio Marine将在整个日本的索赔流程中使用由技术公司Tractablein创建的AI汽车损坏评估解决方案。这一AI解决方案被称为“损耗调节器应用程序”，它使用计算机视觉技术来查看汽车损坏的照片。根据维修厂、评估方或保单持有人提供的照片，可以使保险公司评估车辆的损坏情况。该公司将利用该解决方案来制定适用于事故的所有维修措施，包括建议的维修、喷涂和混合操作以及所需的工时。
此外，该解决方案将从几天到几分钟加速远程审查索赔，并终止流程中的低效率工作。Tokio Marine声称这是日本大型保险公司首次在索赔流程中部署AI汽车损坏评估解决方案。
Tokio Marine Group副总经理小林英德说：“在日本，发生事故后可能需要2-3周才能确定应支付的金额。通过使用Tractable的世界领先的AI技术来评估汽车损坏，我们希望可以大大缩短这一时间，从而巩固我们作为一家率先开发新技术的公司的地位，该新技术可以改变客户的理赔流程。”
自2018年以来，Tokio Marine一直与Tractable合作，旨在通过基于计算机视觉技术的解决方案改善需要复杂的视觉评估的评估操作。在对AI进行成功的试验之后，Tokio Marine现在将在其索赔服务中心之一使用Tractable的技术，并有可能在全国范围内进行部署。
Tractable的AI技术据说已为Ageas，Covéa和Talanx-Warta等世界顶级保险公司处理了超过10亿美元的汽车索赔。
融资事件
英国宠物保险提供商Bought By Many完成9800万美元筹资
英国的宠物保险提供商Bought By Many在由FTV Capital领投的一轮融资中筹集了约9800万美元，现有投资者CommerzVentures，Munich Re Ventures和Octopus Ventures也参与了此次融资。
Bought By Many成立于2012年，最初是一个平台。在这个平台上，具有特定保险需求的人们可以聚在一起，并找到适合其需求的产品。2015年，平台会员人数超过10万，并收购了宠物保险经纪公司Brooks Braithwaite。2017年，该公司在考虑到超过4万条关于英国宠物主人可获得的服务缺口方面的反馈后，推出了自己的宠物保险产品。现在Bought By Many只专注于宠物保险，已经取消其他一系列保险服务。公司现有员工150多人，最近从英国扩展到瑞典，覆盖了200,000多只宠物。
Bought By Many的宠物保单具有不同的功能，例如通过FirstVet与兽医进行无限制的免费视频通话，在同一保单上为宠物提供15％的多宠物折扣，并且保单持有人可以在线提出索赔等。
FTV Capital合伙人Mike Vostrizansky表示：“Bought By Many的用户友好型技术和高素质的团队使该公司能够通过市场领先的功能（例如完全数字化索赔、与兽医直接结算以及其他易于使用的功能）来快速增强其产品。” （来源：Coverager）
调查与数据
受疫情影响，全球保险科技的融资大幅削减了50％以上
根据韦莱韬略的最新报告，全球保险技术的季度融资已被削减了50％以上，这很可能是受到了疫情影响。尽管爆发对全球保险科技投资产生了“明显影响”，但保险科技第一季度还是筹集了共计9,120亿美元资金。
根据韦莱韬略的季度InsurTech简报，第一季度的交易数量为96件，比2019年第四季度增长28％，与去年同期相比增长了10％。按交易量计算，这是InsurTech季度简报所记录的最高的投资交易数量。
然而，投资总额下降了54％，下降的主要原因是今年迄今为止发生的“大额交易”（交易额达1亿美元或更多）少得多。在2019年，价值10亿美元以上的10家保险科技公司中出现了八只“独角兽”。然而，2020年第一季度并没有出现新的“独角兽”，仅有PolicyGenius发行了1亿美元D轮融资。
韦莱韬略全球保险技术主管安德鲁·约翰逊博士说：“对于全球保险科技而言，这是一个特别有趣的季度。很明显，疫情对成熟期投资产生了重大影响。尽管本季度与上一季度相比下降了非常大的百分比，但我们仍看到早期融资回合中有大量交易。再保险公司参与本轮融资的相对低迷可以解释为什么我们看到的巨额交易减少了，从而显著影响了筹集的总金额，这并不奇怪，因为再保险公司越来越多地参与成熟期阶段投资。再次，疫情可能是导致行业资本参与度降低的罪魁祸首，因为再保险公司将注意力集中在其他可能更紧迫的问题上。”（来源：Insurance Business）
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