哪些保险管伤残？

报税期间，每天要见很多人，会听到各种问题和要求，我发现，问伤残保险的人越来越多了。

可能大家的保险意识渐渐开始提高，知道要用保险来保障自己，不仅仅是用来做资产传承的人寿保险，还有用来保护自己的大病保险和伤残保险。

有些人从事的工作有一定的危险性，比如货车司机或者屋顶维修，有些人是特别喜欢运动，尤其是力量对抗型运动，这些都有可能给身体带来临时的或者永久性的伤害。

那么哪些保险可以给这些伤害提供赔偿呢？有很多种。

1 、残疾保险

比较传统的伤残保险使用的是收入补充原则，它会考虑您的职业风险，也会考虑赔偿的期限和额度，比如国联保险公司就有这样的保险。

它将职业划分为大概5-6个等级，最安全的人费用最低，经常开车上路或者在“空中”的人费用就要高一些。

在赔偿上，它通常可以选择赔偿2年或者赔偿5年。赔偿频率是每个月，赔偿额限定要看您的收入。

如果您有职业保险或者政府赔偿，它的赔偿额可能会相应降低。因此它是一种最低收入的补充。

在伤残等级要求上，它可以是临时的残疾，也可以是终身的残疾，投保人需要选择是在不能做自己本行业的情况下就开始赔偿，还是任何行业都做不了的情况下才开始赔偿。而赔偿期最多就是合同期限的2年或者5年。

它的赔偿等待期可以是0天，或者最长可能达到90天。

传统的伤残保险并不贵，如果一个40岁的男性，从事比较危险的工作，比如修屋顶，那么每个月赔偿2500块，连续赔偿2年的价格大概就是100块一个月不到，连续赔偿5年的价格大概是110块左右每个月。

需要注意的是，伤残保险对于收入是有要求的，保险公司的基本原则是保障您的最低生活收入需要，而不是让受保人因残致富，因此保险额不可以超过投保人的实际收入。

举例来说，如果您申请每个月赔偿额2500的话，目前的年收入至少得有4万。

是否需要收入证明呢？大部分的保险公司在申请的时候都不需要，但是索赔的时候都需要提供完整的报税文件来充当收入证明，否则您可能拿不到全额的赔偿金。

有一些保险公司有比较简化版的伤残保险，比如宏利保险公司，它问的问题相对简单，也没有把职业划分得那么详细，购买起来比较方便，但是价格就比传统的伤残保险贵一点。

相同的是它在申请购买的时候不要求出示收入证明，但是索赔的时候则需要报税明细表格来证明真实收入。

现在正是报税的季节，想要考虑伤残保险的人，要看一下自己的收入申报是否符合保险公司的要求。

2 、大病保险

有些人买过大病保险，一旦投保人伤残是否可以获得赔偿呢？

大病保险所包含的内容大部分是疾病而不是受伤，不过如果受保人的受伤程度很高，可能会触发其中一种或者多种“疾病”，比如丧失四肢当中的两肢，失明或者失聪，再比如丧失独立生活能力等等。

需要注意的是，如果要申请大病保险的赔偿，以上这些伤害必须是永久的，或者说是终身的，也就是说这些疾病已经是不可康复的。

大病保险的赔偿跟伤残保险不同，它的赔偿金是一次性支付的。也就是说，如果保额是10万元，受保人永久性残疾的话，可以一次性获得赔偿金10万元。而不是像伤残保险那样，每个月获得2500或者3000的赔偿金，连续几年。

还有一点投保人需要注意，并不是所有的大病保险都包括“丧失独立生活能力”条款，有些保险公司需要单独加上这一条。

最后，大病保险的价格要比伤残保险贵一些。购买大病保险无需出示收入证明，除非您购买超大保额，否则无论是在购买还是赔偿时都不需要证明真实收入。

3 、长期看护保险

如果投保人觉得只是赔偿2年或者5年的时间太短了，一旦发生终身残疾，仅仅赔偿5年怎么够呢？以后的生活要怎样继续？有没有可以赔偿终身的保险呢？当然有，长期看护保险就可以满足这样的要求。

永明人寿保险公司就有这样的产品。

它可以选择的赔偿期限包括100周，150周，250周或者终身。

它的赔偿是每周的，而不是每个月。比如说每个星期赔偿1000元，那么一个月差不多就是4000元或者5000元。

它的购买和赔偿都无需出示收入证明。这对于从事某些高危行业的人员恐怕还是有意义的，他们的报税收入未必会太高，所以在伤残保险上可能无法获得令人满意的赔偿额。

这种的保险的价格不贵，如果仅仅是赔偿2年或者5年的话，价格与伤残保险差不多。终身赔偿的价格其实也不贵，而且可以选择保证25年付清保费。

它的好处还有一些，比如终身赔偿的保险可以反复赔偿。也就是说如果受伤一次获得几个月的赔偿之后，恢复健康重新去工作，一段时间以后再次出险，还是可以获得赔偿的。

另外如果夫妻两个人都购买长期看护保险，一个人出险获赔期间，另外一个人的保费是不用支付的。

它有一点限制，等待期最少90天，也就是说丧失独立生活能力至少要超过90天才能获得赔偿，但是赔偿的时候会将等待期的赔偿金一次性赔出。

另外长期看护保险是可能会涨价的，但是最多每隔5年涨价一次，不是必须涨，而是有可能会涨。如果购买保证25年付清的产品，大概有4次看到涨价的机会。

最后，长期看护保险的赔偿条件是6种独立生活能力丧失两种或者以上，它们是：独立吃饭、穿衣、行走、洗澡、如厕和控制大小便。

4 、骨折保险

如果您仅仅是担心自己会骨折而不是残疾这么严重，也不想考虑职业，不想考虑赔偿期限这么麻烦，那么有一种保险非常简单，叫做骨折险。

无论男女老幼，无论职业，它的价格就是7块钱一个月，赔偿金额就是一次性7000块。

如果您打球或者滑雪把腿或者胳膊弄骨折了，那么赔偿7000元，如果骨折是的手指，赔偿额是2000元。

赔偿的时候只需要出示医生证明，不需要其他任何文件。

其实热爱运动的人恐怕都应该买一份这样的“小”保险，别看7000块好像没什么，真的骨折在家休息两个月，也挺耽误赚钱的。

骨折险可以反复购买，一次赔偿之后可以立刻购买下一次。

总结一下，如果收入高并且可以证明，可以选择伤残保险；如果不希望有等待期，应该选择伤残保险；如果希望终身赔偿，应该选择长期看护保险；如果想要一次性大额赔偿，应该选择大病保险。