也不是钱多,就是觉得不买亏得慌
总有人误以为富婆二小姐挥金如土
不存在的!
挥金如土的人根本都炒不好房子
吃喝玩乐到处都需要钱钱钱
谁会把钱省出来买砖头?
穷酸土鳖才能当一个合格的包租婆
妾本布衣,躬耕于下只脚
苟全性命于屌丝
不求闻达于土豪
每天出门的行头加起来不超过100块,出门的交通工具已经从电瓶车下降到共享单车包月卡了!上次去佘山,超过30公里我都骑自行车!屁股蛋蛋生疼生疼的。
二小姐捡便宜货的能力惊人
在下江湖人称:女侠一捡没!
![](http://n4.ikafan.com/assetsj/blank.gif)
有人惊呼:二小姐!为啥你敢穿80块钱的皮草!19块钱的连衣裙?20块一斤的耳环?
笑话!
李泽楷新女友也就背个几百块的Kate Spade,二小姐我戴20块一斤的耳环咋了?
我开心!
我骄傲!
垃圾回收一捡没,
我为祖国立功劳!
自从开公众号后
“女侠一捡没”的特异功能也带到我推荐的产品里来了耶!
被我看中做推荐的保险产品
因为费率实在太便宜
性价比实在太高
保险公司在理赔过程中发现严重亏本
立马涨价者有之
修改条款者有之
决定停售者有之
二小姐翻翻去年的保险推荐记录
好多产品都已经不让买或者涨价了
嗯,是时候更新一批金主爸爸的信息了
![](http://n4.ikafan.com/assetsj/blank.gif)
一般来说
每个险种我会推荐两款性价比最高的产品供大家选择
比如说去年写重疾险的时候
重视“多倍赔付”就选哆啦A保,重视“现金价值”就选达尔文1号,但是不久之后,我强行又给“守卫者1号”加戏,写了一篇专题,这很不符合我的惯常风格。
原因是,“守卫者1号”的性价比简直是绝顶了,保障超级全面,价格超级便宜,我宁可打破惯例,也要加推一次。也不是钱多,就是觉得不买亏得慌。
确认过眼神,是真爱了没错
然后很快——极致性价比之王就被大家薅秃了,火速停售
停售的原因很简单
对我们来说越是极致性价比,对保险公司来说越是亏本赚吆喝的生意。人家不想坚持下去了呗
守卫者1号的东家是百年人寿,本来想靠这款产品在江湖上扬名立万,没想到公司换了大股东,万达换成了绿城。
以前的万达是什么风格?
在某次清华企业家座谈会上,王健林喊出“什么清华北大,不如胆子够大”的名言,令在座人士纷纷咋舌。
绿城可没这么激进,万达是跑量的,绿城是赚利润的;大股东换成绿城之后,不打算掺和网销保险市场激烈的价格战,所以停售了拳头产品。
保险产品购买时保障条款就已经确定了,约定保多久,就是保多久,约定保什么,就是保什么,哪怕后期新产品修改条款也不影响你老产品的条款。即使后期产品停售,哪怕保险公司倒闭,也有银保监会帮你擦屁股。SO买到的小伙伴就偷着乐吧
新的小伙伴,买什么好呢?
别着急,二小姐为您再写一篇
![](http://n4.ikafan.com/assetsj/blank.gif)
今天的话题是重疾险
当我们在谈论重疾时
究竟在谈论什么?
谈论的是我们罹患疾病的概率
警报!警报!接下来的内容超级专业,可能会引起您的不适,不喜欢看的兔司机直接跳到文末看喂奶时间即可,具有探索精神的小伙伴请跟求知欲同样旺盛的二小姐一起来学习。
中国为什么癌症发病率比以前高得多了?
“中国崩溃论患者”会说:是因为环境污染
环境污染当然有一定的影响,但是亲!主要还是因为人均寿命大幅度增加了呀!
建国初人均寿命40岁
你看有人谈论生癌吗?
癌症的本质是细胞分裂时产生基因突变,无限增殖的恶性肿瘤细胞就诞生了。
年纪越大,基因突变的概率越高;外部不良刺激越多(比如抽烟喝酒吸粉尘),基因突变的概率也越高;
现在上海人均寿命高达83岁!
怎么可能不生癌?
你让建国初期40岁就挂掉的人活到83岁试试?你看他生不生?
活久见听说过吗?
只要活得久了,什么癌症都能患上
(oh,shit,请原谅我的直白)
人的一生罹患的疾病,可分为重疾、中症、轻症三大类
1、重疾
国内的重疾险都会保障 25 种高发重疾,这是保监会统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
其中有 6 种是发病率最高的,几乎能占 80% 的理赔,让我们来了解一下。
(1)恶性肿瘤
(2)急性心肌梗塞
(3)脑中风后遗症
(4)重大器官移植术或造血干细胞移植术
(5)冠状动脉搭桥术
(6)终末期肾病
2、轻症
轻症是重疾的早期阶段,这个责任条款的出现,降低了重疾险理赔的门槛,同时也解决了部分理赔纠纷(我明明生病了,为什么不赔给我?是因为早期重疾险的理赔门槛太高了,现在降门槛了)
目前我国对轻症暂时没有统一规范,各大保险公司各自为战,在疾病的种类和定义上都存在一些差异。但是大致上轻症均包含以下内容:
(1)原位癌(极早期恶性肿瘤)
(2)不典型心肌梗塞
(3)轻度脑中风
(4)脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤、脑血管瘤
(5)冠状动脉介入术
(6)慢性肾功能衰竭
(7)单侧肾脏摘除
(8)较小面积III度烧伤
(9)视力严重受损
(10)主动脉内手术
3、中症
这是最后一批出现的疾病品种,原因是保险公司为了迎合消费者的心理需求。大家都买过微波炉吧?仿佛按键和功能被设计地越复杂,消费者就会觉得它越好、越可靠。花了那么多钱,从用户的角度来看,自然是希望获得更多保障,于是中症保障的产品也被设计出来了,如果说“轻症”的出现是降低理赔门槛,“中症”的出现则是为了让你赔得更多。
中症介于轻症和重疾之间,赔付比例的关系是:
轻症(赔 20 - 45% 保额)< 中症(赔 50 - 60%)< 重疾(赔 100% )
![](http://n4.ikafan.com/assetsj/blank.gif)
重疾险分为三大类
消费型/终身型/多倍赔付型
终身型重疾险:除了保重疾还保身故,由于身故一定会赔,所以保费要贵 30% 以上,30岁成年男性50万保额每年保费在15000左右,你多交的这部分保费大约等于购买年利率2%的理财产品,一般聪明的人不去买它。毕竟我存银行都有年利率4%呢!代表产品:平安福;
消费型重疾险:只保重疾,不包含任何理财保障,不包含任何身故责任寿险责任,纯粹意义上的”重疾险“,性价比非常高。三十岁的年轻人,每年花5000块以内就能获得 50 万的保障。是二小姐力荐的品种;尤其是后期现金价值极高的达尔文1号,消费型的价格,终身型的现金价值,完美!
代表产品:复星达尔文 1 号
(页面点开后左下角有“在线客服”及“预约顾问”可一对一为您服务;欢迎咨询。购买后可赠送FM二小姐广播台贵宾权限1年。公众号主页区输入”贵宾“,将您的购买截图发给小助手)
多次赔付重疾险:寿险+重疾险二合一品种,一般也是保障终身的,不但保重疾和身故,而且重疾可以赔几次。为什么要多次赔付呢?因为重疾的复发率比较高,乔布斯也是由于4年后复发走掉的。所以对重疾险来说,多次赔付是有存在意义的。这类产品适合对保费价格不是特别敏感,但对保障全面性特别敏感的客户,也就是我们买房届俗称的“一步到位”。
代表产品:哆啦A保、守卫者1号
(页面点开后左下角有“在线客服”及“预约顾问”可一对一为您服务;欢迎咨询。购买后可赠送FM二小姐广播台贵宾权限1年。公众号主页区输入”贵宾“,将您的购买截图发给小助手)
这里有一个知识难点和理解难点
有的小伙伴还是不太理解消费型产品和多次赔付(定寿+重疾)二合一产品的区别,二小姐再直白一点比喻:重疾+寿险二合一产品意味着无论如何你的50万保额都能拿回来,无非是出险时拿回来还是身故时拿回来;而消费型重疾险如果你没出险,这钱就没有了,基本归零,所以我才推荐后期现金价值更高的达尔文,别的消费型重疾后期现金价值基本趋零。
![](http://n4.ikafan.com/assetsj/blank.gif)
上面推荐的达尔文1号和哆啦A保,目前都是网红爆款,轰轰烈烈在卖,具体推荐文字请参阅央视认证保险专家二小姐去年写的《C位出道!二合一网红重疾险,一站式解决一辈子健康所有事儿!》
停售的守卫者1号,是多次赔付中的战斗机,既然他没有了,二小姐今天找到了一款替代品:备哆分1号(它的江湖诨号叫“守卫者2号,从名字看就知道性价比有多高了。)
(页面点开后左下角有“在线客服”及“预约顾问”可一对一为您服务;欢迎咨询。购买后可赠送FM二小姐广播台贵宾权限1年。公众号主页区输入”贵宾“,将您的购买截图发给小助手)
备哆分1号(吐槽:取这样的名字就是为了让我们打错别字吗?)
既然号称“是江湖失传已久的守卫者1号的替代品,让我们详细比较一下两者的价格和区别
备哆分1号是一款重疾+身故保障二合一的重疾险产品,并且重疾分组多次赔付;108种重大疾病分6组,最多赔6次,每次间隔期180天。25种中症疾病不分组最多赔2次,赔付比例50%;40种轻症疾病不分组最多赔3次,赔付比例30%;
身故/全残/疾病终末期赔付保额。
被保人轻症、中症、重疾豁免保费。
产品形态上来讲,是一款标准的重疾分组多次赔付重疾险,与守卫者1号的确非常类似,而且保障更好。
![](http://n4.ikafan.com/assetsj/blank.gif)
作为一款多次赔付的重疾险,备哆分保障比守卫者更全面,价格比守卫者稍贵,的确堪称性价比最高的多次赔付的重疾险品种之一,日后必能赢得它的江湖地位
中症保障全面:备哆分中症包含了高发的心脑血管疾病,诸如中度脑中风、中度心肌梗塞,均可以赔付 50% 保额,而大部分多次赔付产品会把这两种病归为轻症,一般只赔 20%。
![](http://n4.ikafan.com/assetsj/blank.gif)
多次赔付,保额递增:同一病症发展恶化或再次发生,根据轻、中、重三阶段可递进赔付,累计赔付比例可达180%。”保额会自己长大“是个营销亮点,但是目前网销的多次赔付保额递增的重疾险产品不多,备哆分 1 号是里面的佼佼者。
健康告知相对宽松。智能核保、乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带,近半年内肝功能、肝脏 B 超检查未见异常,即可正常承保,不需要加费。
可以不选保终身,只保到70岁,非常适合预算有限又想买多次赔付的人。或者之前买过重疾险,想再买一份定期增加保额的人。
![](http://n4.ikafan.com/assetsj/blank.gif)
意外/寿险/重疾
以重要程度依次排序
具备普通人投保的意义
医疗险,根据每个人的需求而定
储蓄型/理财型/分红型/投连险
比买余额宝还没劲
去银行存钱的大伯大妈被忽悠买了也就买了,你一个跟着二小姐混的兔司机,根本不需要看这些险。
买保险是抵御风险
不是储蓄或者理财
你可以把你的保费看成两部分,一部分用于支付保障功能,一部分用于支付理财功能,切记永远不要为了挣利息钱去买保险,因为保险公司的理财年化收益在2.5-3.5%,你看不上的。
给孩子买保险,是因为你对他们的爱,而不是性价比
所有的保险
请优先买给家庭经济支柱
家里的米虫们(老人/孩子)
你有余钱的时候买
没余钱可以不买
但顶梁柱的保险,没余钱创造余钱也要买
保险双10定律
保额为家庭年收入的10倍
保费为家庭年收入的10%
以上投保原则,二小姐每次谈论保险话题,必须刷一次,请大家大声朗诵
![](http://n4.ikafan.com/assetsj/blank.gif)
1983年,南非著名的心脏外科医生Dr Marius Barnard深刻意识到,他可以救活一个人的生命,却无法挽救一个家庭的经济生命,财务情况恶化后,病人一样面临死亡。
于是他去说服南非的保险公司,恳求他们推出一款新型保险,一旦罹患重疾,即可拿到一笔钱用于救治及未来的生活。这是世界上第一个重疾险。
1995年,重疾险首次引入中国市场,很快成为主流险种之一。但是当时对疾病的定义、理赔条件的定义都有差异,这也为日后中国集体诉讼案件埋下了伏笔。中国保险,当然走过一段艰难的日子。
重疾险被引入中国已经25年了,从一开始只保4种重大疾病,到今天100多种疾病,具体还细分为重疾、轻症、中症、豁免、多次赔付等等条款,重疾险越来越完善,保险行业的被认同度也越来越高,每年上千亿的理赔款,通过这项伟大的发明,给不幸的家庭送去了温暖和坚实的依靠。
在爱与责任间
几张保单就能体现人性的光芒
重疾险分为三大类,消费型/终身型/多倍赔付型;
对价格敏感的,请选消费型,只保重疾,不包含任何理财保障,不包含任何身故责任寿险责任,纯粹意义上的”重疾险“,达尔文一号,消费型的价格,返还型的价值,里程碑式创新产品;
多次赔付重疾险:人的一生罹患的疾病,可分为重疾、中症、轻症三大类,多次赔付保障更齐全,适合对保费价格不是特别敏感,但对保障全面性特别敏感的客户;希望一步到位;代表产品:备哆分1号、哆啦A保(正常普通人群优先选备哆分,出现过医保卡外借、身体情况略差无法通过智能核保的可选哆啦A保,有人工核保通道)
一般人建议买保终身的重疾险,但对年纪大了没有求生欲的小伙伴来说,对保费特别敏感的人群来说,买保到60岁也是可以的,反正只要对抗年轻时患病的风险即可。
公众号主页区输入”保险“,可自动触发意外险/定期寿险/重疾险/房东险//旅行险/孩子老人等配置推荐。或点击下列小程序查看二小姐诚意推荐的保险产品合集(有个别产品我还没来得及写文章,如”芯爱“、”妈咪宝贝“等,都是当前性价比最高的产品,如果您有需要,可以单独咨询小助手)
装得了萝莉,扮得了女王
玩得了小清新,咽得下重口味
穿得了水手服,挥得了小皮鞭
我是爱生孩子/爱买房子/爱找乐子的
银河系十八线逗比网红二小姐
愿为您家庭买房理财路上答疑解惑