【丽莎随笔】想买二手车？请您一定注意车牌抵押贷款的问题

今天接到一个客人的咨询，是关于购买二手车出现债务纠纷的问题。这位客人花了7000英镑从一个私人手里购买了一辆二手车。是现金交付的，而且没有向对方要任何收据。客人等了几天之后，对方也没有把车辆记录本（官方名称是V5C）提供出来。客人于是自己填写了V5C/2寄到了车辆管理局DVLA，但是等了3周也没有DVLA的回复。

在这同时，客人试图和卖方进行联系，发现他的手机号码已经不同。检查他所提供的住址，也发现住址是假的。客人在网上对车辆进行了调查，发现这辆车存在车牌抵押贷款问题。没有过多久，这家贷款公司开始给客人打电话，说如果他不继续偿还贷款的话，他们就会把车辆收走。客人真不知道应该怎样办。

那么什么是车牌抵押贷款呢？

所谓车牌抵押贷款，就是当事人把自己的车辆抵押给贷款人，来取得贷款。

一般来说，有关车辆的贷款可以分为三种：一种是个人信用贷款，就是贷款公司凭借着当事人的信用来决定是否贷款给当事人以及贷款的数额。还有一种是租赁和购买贷款（hire and purchase agreement），这基本上也是一种信用贷款， 也是贷款公司根据当事人的信用来决定贷款。不过和第一种贷款不一样的是，在当事人偿还完所有的贷款之前，车辆的所有权是属于贷款公司的，当事人只有使用车辆的权利，没有出售或者转让车辆的权利。

第三种车辆贷款就是车牌抵押贷款。和前两种贷款比较起来，贷款公司因为有抵押物，更容易贷款给当事人，而且贷款额也会比前两种贷款要高很多。

车辆抵押贷款是如何操作的呢？

车辆抵押贷款实际上和房屋抵押贷款是一样的。在房屋抵押贷款时，房主把自己的房契抵押给银行（英国的房屋登记已经全部使用电子化了，现在已经不再使用房契。所有银行的抵押贷款也是在房产局的网站上进行登记的），银行一般会在贷款全部还清的情况下才会把房契还给房主。在这之前，房东如果要卖房子或者出租房子必须需要取得银行的同意。

同样的情况，车主如果要把自己的车辆抵押贷款的话，必须把相关车辆的车辆记录本（V5C）交给贷款公司；贷款公司然后在车辆管理局对相关的贷款进行登记。由于V5C 在贷款公司手里，没有贷款公司的同意，车主是很难对车辆进行出售或者转让的。贷款公司一般只有在贷款还清或者车主担保还清贷款的情况下，才会同意车主出售或者转让车辆。

如果自己购买的车辆存在抵押贷款的情况，会出现什么后果呢？

贷款公司会要求您去偿还贷款；如果您拒绝偿还的话，他们有权把车辆收回去的。在这种情况下，您唯一能做的事情就是计算一下，是让他们把车收走划算，还是你还清贷款划算。举个例子如果你已经向卖方支付了12，000镑的车钱，现在的贷款是3000镑，你也许不想让他们把车拖走而选择还清贷款。如果你支付了5000镑的车钱，结果发现贷款的数额是10000镑，你也许认为这10000镑的贷款太多了，还不如让贷款公司把车拖走，自己自认倒霉算了。

如果卖方把一辆有抵押贷款的车卖给了你，你就拿他没有办法吗？

从法律上说是有的。卖方的这种做法实际上就等于是欺骗。如果你由于他的欺骗而遭受到了损失（比如不得不偿还贷款），你是可以要求他赔偿的，也就是把他告到法庭上去，但是有时候理论上和实际会差很多。如果卖方告诉你的名字和地址都是假的，你如何找到他呢？哪怕他提供的地址是真的，名字也是真的，但是这个人消失了，不知道到什么地方去了，您又如何去告他呢？在很多情况下，你恐怕只能是哑巴吃黄连，自认倒霉了。

那么既然控告不是好办法，您该如何识别一辆车是否有抵押贷款呢？

这其实很简单。您在把车款支付给对方之前，请一定要对方提供V5C证件，而且必须是原件，复印件是绝对不行的，无论对方是什么理由都不行。这是必须提供的，否则千万不能付钱。

如果您想做得更好，在见对方之前，您应该要求对方把车辆的车牌号码提供出来，然后到车辆管理局的网站上去调查这辆车是否存在抵押贷款的问题。我们上面说过，贷款公司一般会把贷款抵押注册到管理局那里的。车辆管理局的调查网址是https://www.gov.uk/get-vehicle-information-from-dvla。

当然了，网上还有许多专门提供车辆调查服务的公司。只要在搜索里打入vehicle check的字样，您就会发现很多公司的联系方式。您支付一定的费用（一般不会很高）, 您就可以得到许多有关相关车辆的信息，包括是否存在抵押贷款的情况。这些信息可以帮助您来决定是否继续购买这个车辆。

总而言之，购买所有的车辆和其他产品一样，在您把钱款交到对方的手中之前，一定要知道自己购买的到底是什么样的产品，是否值那么多钱。