利率已经市场化，如何让存钱收益变得最高？

临近年底，为了有更多的流动性，现在各家银行都在上浮人民币存款利率。目前国内已经完全实行了利率市场化改革，先由贷款利率市场化，逐步转向存款利率市场化。目前，各家银行可以根据实际情况，来自由决定存款的利率高低

在一般情况下，由于历史性原因，大型国有银行由于企业存款、财政存款较多，所以，他们在存款上浮方面比较小，而恰恰是刚开办时间不太久的城商行、农商行等中小银行给出的存款利率比较高一些。所以，建议投资者可以去打听一下，把钱尽可能的存在中小银行里面。

需要注意的是，由于规定存款50万以上的储户，万一遇到银行关闭，超过50万的部分就无法及时兑现，所以，建议储户可以把钱分散存在不同的中小银行里面，以防不测。当然，银行倒闭的概率并不高，而且国家也不可能不救助，但是分散存款资金，也就是分散了投资风险，这还是值得借鉴的。

此外，投资者若是手里资金并不是太多，但还是要为了追求存款利率相对更高一些的，那就购买年限稍长一些的存款，根据2015-10-24公布的银行利率开看，大部分银行的3年定存利率都跟5年定存利率一样，有些银行甚至3年比5年利率还要高。所以，建议大家定存3年可能更划算一些。

当然，手里面有大量存款的储户，可以去找银行要求办理大额存单。目前国家把大额存单的利率已经放开了，储户的大额存单门槛在20-30万之间。所以，建议普通家庭可以拿几张小额存单拼凑一张大额存单，一般存个2-3年期限的，这样可以享受到较高的存款回报率。