整治住房公积金乱象 刚需群体的春天到了吗?

在房贷利率上涨已成趋势的情况下，对于刚需群体来说，若能获得公积金贷款支持，无疑就能减轻很大一块还贷压力。自去年底开始，四部委联合发文要求维护住房公积金缴存职工购房贷款权益后，近期包括上海、深圳、兰州等地陆续出台公积金新政，简化审批流程，加强监督检查，整治“楼盘拒绝公积金贷款”等乱象。

资料显示，中国的公积金已经具有一定的缴存规模。截至2017年11月底，全国住房公积金缴存总额12.3万亿元，提取总额7.2万亿元，缴存余额5.1万亿元；累计发放住房公积金个人住房贷款7.48万亿元，个人住房贷款余额4.5万亿元，个贷率（个人住房贷款余额/缴存余额）为87.6%。

公积金贷款买房的最大优势是，公积金贷款的优势体现在利率方面，比以深圳为例，深圳住房公积金管理中心的数据显示，当前公积金贷款利率5年以上为3.25%，而商业贷款5年以上则为4.9%。这比起现在的商业贷款基准利率还低了很多。

显然，公积金贷款对于刚需购房者而言，能够减轻购房还贷压力。不过，现在如果你在一二线城市购房，由于房价过高，你所能贷到的公积金额度有限，所以只能采取“组合贷款”（既公积金贷款加商业住房贷款）的方式。

比如，上海一套房产300万，首付90万，购房者能贷到的公积金贷款只有60万，剩下的150万也也只能走商业贷款了。但即使是这样，由于有一部分低利率的公积金贷款存在，购房者的还贷成本能下降不少。

“全款的里边请，商贷的请排队，公积金贷款的请出去把车挪一下。”这不是一句玩笑话，而是真实发生着的情形。而现如今，不管是新房源，还是二手房楼盘，刚需群体要想通过公积金贷款不仅是审批进度缓慢，还一直遭到房企的“嫌弃”。

开发商为何都不喜欢公积金贷款呢？有二种情况：一是开发商可以做，但不愿意做，因为公积金贷款放款的速度比商贷慢很多，所以他们都尽量不做公积金。只要楼盘销售还不错，天天有人拿着商贷和现金来购房，开发商当然不愿意接纳申请时间冗长的公积金贷款。

还有一种是，开发商未做公积金贷款申请。开发商若想做公积金贷款要先到公积金管理中心备案登记，还要交担保费，通过一段时间审核公积金管理中心才会给开发商做公积金贷款。一些开发商觉得做这种事情太麻烦，况且自己部分资质还不过关，所以就耽搁了下来。

对此，我们认为，这次上至中央四部委，下至各地方政府陆续出台公积金新政，就是一个重要的风向标。显示了各级政府对在继续实行差别化调控、建立健全长效机制的住房政策之下，提高公积金的使用效率，让公积金贷款更好的满足首套购房者的置业需求，避免房地产调控误伤刚需尤为重要。

事实上，出台相关政策严控“楼盘不接受公积金贷款”这一现象效果肯定不彰，我们更应从以下几个方面落实政策，让不少试图通过公积金贷款买房的刚需群体能够得偿所愿：

首先，各地要加快公积金贷款的审批力度。目前在广州、珠海和深圳等城市，楼盘已经较少完全拒绝公积金的情况，而且审批速度已经加快了不少，一个月内绝对可以批下来。

毋庸置疑，公积金的审核很重要，但是一审好几个月，而且公积金贷款批下来也要很长时间，开发商当然对此颇有怨言，提高公积金的审核效率尤为重要。

再者，针对部门城市公积金买房审批速度一时还难提高。“组合贷款”操作程序较为繁琐，针对这一部分客户开发商通常会减少折扣。公积金放款太慢，建议开发商应该前期先帮客户做商业贷款，后期再转做公积金贷款。这样可以较快地实现资金回笼。

最后，部分城市可以根据自身的情况，适当的提高对特定群体公积金合理使用需求的支持。例如南京2018年1月份出台的《关于进一步加强人才安居工作的实施意见》中就指出，高层次人才在购买自住住房的贷款限额，最高可放宽到限额的4倍，按照现在每人最高可贷30万元来计算，高层次人才买房公积金贷款最高可贷120万元。

当然，需要提醒的是，公积金贷款额度上调仅是部分热点城市，对特定的群体可能会实施，整体上调的可能性并不高，因为各热点城市若都把公积金贷款额度上调，那么投机性需求又要趁虚而入，更严调控又要出台，这反而对刚需群体不利。

去年四部委要求维护公积金缴存职工的购房贷款权益，近日各地方政府也推出了公积金新政，就是想要让更多刚需享受到公积金优惠利率，避免被误伤。相信未来，只要相关部门提高公积金审核效率和速度，开发商积极接纳公积金贷款者购房，以及各热点城市根据自身的需求，对特定群体放宽贷款限额，未来公积金贷款使用效率还能更上一个台阶，公积金贷款真正能成为广大刚需的福音。