支付宝保险和保险公司的保险有啥区别
在知乎收到一个问题邀请：
请问支付宝里的保险和保险公司的保险有何区别，为何里面的保险产品门槛比保险公司的产品低？
这是俩问题，一个一个回答。
有啥区别？
支付宝的保险（蚂蚁保险）和保险公司没啥区别，保险公司是供货商，支付宝是超市。
我们不生产保险
我们只是保险的搬运工
我在《情怀感人还是利欲熏天？保险自媒体背后的秘密》中用过一张图：
保险公司负责制定保险：核保、承保、理赔。是你保单的履约者，保险赔不赔，最后都要落到保险公司身上。
支付宝保险类似于大超市，一边向保险公司进货，一边向消费者卖货收钱。每家超市的喜好不一样，支付宝挑的产品大多短小精悍，客单价低。
支付宝的保险和保险公司一样，都受中国银保监会监管。but，相互宝不是保险，不在监管范围之内。
为啥门槛低？
小孩没娘，说来话长，这个事追根溯源，要讲到支付宝保险创建的初心和使命感。
虽然卖的保险，但支付宝灵魂还是互联网，你们可能不知道，互联网人都有一种怪癖，他们脑子里时刻印着“颠覆”两个字，一件事如果不能在3年后改变人类命运，他们就觉得很失败。
互联网人觉得，传统保险的投保环节太复杂了，不人性，繁复的条款和健康告知对消费者很不友好，完全不符合互联网产品的“简约之美”。
“方便用户”，这可不是一句口号，而是支付宝保险的运营宪法、思想钢印。
在这个精神的指导下，支付宝保险对合作产品要求很高，条款拧不过保监会的大腿，就在其它方面下功夫，要求供应商简化健康告知和投保流程，越方便用户越好。
为什么我感受的这么深？因为我（痛苦的）体验过。
时光回溯到2017年，那时我还在保司做运营，支付宝邀请我们的一款重疾险上架，却提出各种修改和流程缩减，把我们对接的小姑娘（保姐）都快弄抑郁了。
前后折腾了几个月，最后，实在没法在削减健康告知上达成一致，我们被迫放弃。
是好是坏？
支付宝保险的这个运营逻辑吧，初衷是好的，但有点操之过急，颠覆的前提是心存敬畏。
就拿“方便用户”来说，有些流程复杂，但能强迫用户了解产品，知道保什么不保什么，太方便了，用户稀里糊涂下单，将来理赔可能产生纠纷。
再说削减健康告知，保险是一种射幸合同，放宽理赔门槛和降低保费价格，是此消彼长的关系，鱼和熊掌很难兼得。
什么身体条件都能买，理赔率肯定上升，高压之下，难免有些产品投机取巧，既想扩大销量，又想降低赔付率，就在理赔条件上下功夫。
尾巴
按惯例要收下尾，总结一下：
支付宝的保险和保险公司一样，都受中国银保监会监管；支付宝保险上的一些产品准入门槛低，是因为他们的运营逻辑，对消费者有利，但要仔细阅读免责条款和理赔要求。
现在，支付宝的保险产品大多很不错，尤其是短期险，比如人保好医保和一些意外险、旅游险，可以放心购买。
保险是个复杂的产品，核心服务在购买后，从支付宝保险这几年运营的变化来看，他们已经越来越懂保险了。
就不能给我点“在看”吗