二次防癌哪家强？多次防癌型重疾险横向测评(2019上)
备哆分1号今日升级，可以附加二次防癌保障，首次确诊癌症3年后，如果癌症状态持续，可以获得120%的主险保额赔偿。
二次防癌保障，已经成为主流重疾险的标配功能。
我们在保险中常说的癌症，从医学概念看并不严谨，大约90%的恶性肿瘤被归类为癌症。二次防癌，其实特指恶性肿瘤，即「细胞生长失去控制，极易转移到其他组织和器官」，包括乳腺癌、淋巴肉瘤、白血病等。
今天，我们就对这类产品做个横向测评。
癌症和二次防癌保障
恶性肿瘤占国内重疾险理赔发生率的70%以上，是重疾险保障的头号大病。
癌症治疗存在两大难题，一是转移，一是复发。研究发现，肿瘤的复发转移，80%发生在术后3年内，15%发生在4-5年内，5%发生在5年后。
因此，包含癌症多次赔付的重疾险产品，已经逐渐成为主流保障。
如何挑选癌症多次赔付型重疾险呢？
挑选癌症多次赔付型产品，关键看两点：间隔期和赔付范围。
间隔期，即两次癌症赔付的间隔时间，目前国内产品最短时间为3年。
部分产品的间隔期为5年，保障效果会大打折扣。
赔付范围，即二次理赔的条件，最好的是不限癌症的复发、新发、持续和转移。
不好的条款是这样：
限定条件很多。
多数二次防癌产品，如果首次出险是其它重疾，则还剩一次癌症保障机会，此时两次赔付的间隔期不是3年，而是1年或180天。
举个栗子：
小猪投保了50万的多次防癌型产品，首次罹患癌症，他可以得到50万理赔款；3年后，小猪的癌症仍然持续，他可以再次得到50万的理赔款。但如果小猪首次罹患其它重疾，只需间隔1年就可以继续得到癌症的保障。
含二次防癌的重疾险，根据主险情况大致分为两类：重疾单次赔付型和重疾多次赔付型。后者的保障更加全面，价格更贵，且多为终身型。
接下来，我们就按两种类型对热销产品分别对比。
重疾单次赔付型产品
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我们选出6款极具竞争力的产品，癌症二次赔付责任基本相同，差别在其它保障方面。
其中4款产品不强制捆绑身故责任，价格更低，适合预算较少的家庭。
光大永明超级玛丽旗舰的综合竞争力最强，前10年重疾保额增长，价格低、保障高，品牌好，核保宽松。
昆仑健康保2.0的轻症保额逐次递增，可附加保障多，适合儿童做长期保障。
海保芯爱在心脑血管疾病保障上更具优势，但癌症二次赔付的加价较多，不建议选择。
瑞泰超级玛丽全民的轻症包含原位癌二次赔付，但仅对男女高发癌症做二次保障，且缺少中症，不建议选择。
另外两款产品绑定了身故责任，价格偏高，适合预算充足的家庭配置。
康乐一生2019的优势很大：前10年出险重疾保额增长1.3倍；首次轻症赔付保额最高，且逐年递增；身故可赔付保额。
康惠保尊享版中规中矩，身故赔付所交保费，但保障期限只有终身一种。
身故保障如果保到终身，就有了储蓄性质，保障的杠杆率降低。对保费返还或财产传承感兴趣的朋友可以关注这两款产品。
小结一下
追求保障性价比最大化，光大永明超级玛丽是最佳选择。
如果儿童要购买长期重疾险保障，可以考虑健康保2.0，另外附加一份儿童特定病保障，性价比很好。
如果想兼顾寿险保障，康乐一生2019是不二选择，该类保障上，无出其右。
还有一款热销产品我们并未列入：星悦重疾险。因其仅限18岁前罹患白血病才有2次赔付，限制条件多，不算标准的二次防癌产品。
重疾多次赔付型产品
可附加二次防癌的多倍重疾险不多，加上刚升级的备哆分1号，可以选出4款竞争力强的产品。另有一款完美人生守护，我们将它与惠加保多次防癌险合体，加入对比：
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嘉多保的综合竞争力最强：一方面，嘉多保重、中、轻症均包含，重疾赔付6次分6组，癌症单独一组；另一方面，嘉多保的癌症最多可赔付3次，高于其它产品。
备哆分1号：二次癌症的保额增加，是独特亮点。而且，备哆分的二次防癌保障同时附加了主险前10年保额增长的功能，达到主险保额的1.3倍。从这角度讲，虽然总保费贵一些，但贵有贵的道理。
完美人生+惠加保：价格优势略高于备哆分，但中轻症综合保障稍弱，且两款产品配置起来麻烦一些。
哆啦A保旗舰：可以附选重疾医疗保障，某些疾病核保不错。
康乐一生加倍保：身故只赔所交保费，不如另外两款产品，但缴费期最长可以到70岁，算个小亮点。
小结一下
当重疾多次赔付与癌症多次赔付结合到一起，就构成了极强的重疾防御体系。
光大永明嘉多保和备哆分1号是不错的选择。
一款被低估的产品
测评两大类产品后，补充一款特殊的多次防癌险：
中荷惠加保，只保癌症，最多3次。
两次理赔间隔期3年，不限癌症的新发、复发、转移和持续。
产品的最大特点：首次癌症理赔只返还所交保费。
所以中荷惠加保又称重疾黄金搭档，一定要搭配其它重疾险购买。
如果上面推荐的产品都不适合你，可以考虑附加这款产品。
配置二次防癌型重疾险，要注意癌症多次赔付的间隔期和赔付范围，本文推荐的10款产品，在防癌保障方面均达到市场最佳标准。其余各方面，可以根据我们的家庭预算、被保人职业、身体情况和保单现状具体分析。
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