上有老下有小，如何精打细算买保险？

“上有老下有小，既是幸福，也是压力”。许多已婚人士都有类似的感受。

江苏的官女士不仅要照顾父母，还要抚养孩子，夫妻俩的压力非常大。

父亲有高血压、糖尿病，每个月吃药都要好几百，万一家里其它人得了大病，几十万的花费家庭根本承受不起。

于是官女士通过 1 V 1 规划服务找到我们，希望能花 1 万元，帮一家老小配置适合的保障。

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家庭情况

想搭配适合的保险方案，健康是最关键的因素：

• 官女士夫妇：夫妻二人身体健康，可选择的产品非常多，作为家庭经济支柱，也是重点保障对象。

• 官女士父母：父亲有糖尿病、高血压，买保险比较困难，只能关注防癌医疗和意外险。而母亲身体健康，买保险要容易许多。

• 1岁女儿：女儿半岁时得过肺炎，目前早已痊愈，对买保险影响不大。

一家 5 口，总预算 1 万，人均就是 2000 元，因此尽量以性价比高的产品为主。

下面是官女士的家庭方案：

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方案设计

夫妻俩是家里的顶梁柱，因此四大险种都要配齐，而老人和小孩不用赚钱养家，所以寿险不用配置。

老人买重疾非常贵，官女士预算不多，这里也就没有给父母考虑重疾了。

一起来看下方案搭配的思路：

1、夫妻俩的方案

考虑到预算不多，这里选了 超级玛丽 3 号 max（点击了解） 保到 70 岁，60 岁前得重疾能赔 54 万。

而且都附加了投保人豁免，夫妻俩任意一人患轻症、中症或者重疾，两人的重疾险保费以后都不用交了。

医疗险选了 人保好医保，不仅能最高报销上百万的看病费，而且 6 年内都能保证续保。

考虑到夫妻俩要抚养孩子和老人，家庭责任重大，这里配置了 100 万的擎天柱 2020 定寿，万一人不在了，家人也能依靠理赔金继续生活下去。

100 万的 小米意外险，应对日常的意外风险足够用了。

2、父母方案

父亲有糖尿病和高血压，买不了百万医疗险，只好退而求其次，选择终身续保的 好医保防癌医疗险。

因癌症导致的高额费用都能报销，支付宝搜索 深蓝保严选，就能找到。

母亲身体健康，选择了保障更广的 人保好医保长期医疗（支付宝搜索 “深蓝保”），不论是癌症还是其它疾病住院，都能报销高额的医疗费。

老人每天做饭买菜，很容易摔伤、烫伤，因此搭配了一份 小米意外险，意外受伤看门诊也能报销。

3、女儿方案

重疾险选了 50 万的妈咪保贝，保到 70 岁，儿童高发特定疾病的保障很不错：

如果不幸得了白血病这类高发重疾，70 岁前都可以赔付 100 万。

官女士希望能保障孩子一辈子，不过限于预算，她也能接受先保至 70 岁，等以后预算多了再加保终身的产品。

由于孩子才 1 岁，生病风险高，所以医疗险会比大人的要贵；20 万的 大保镖儿童意外险 也完全够用了。

整套方案一共花费 10741 元，虽然超了几百元预算，但能给官女士一家长久的保障，整体性价比很高。

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写在最后

年纪越大越容易生病，保费往往也就越贵。

我们建议在能力范围内，最好尽早给父母配置一份医疗险和意外险，万一生病了也能通过保险报销，不会有太大经济压力。

如果你在买保险时遇到问题，可以 长按文末图片，我们有专业的规划师一对一协助。