老年人资产管理、传 承“八要八不要”

近年来，有关老年人资产管理和传承、尤其是遗产继承问题的新闻不断见诸于媒体，成为有关老年人话题中的一个热点。

根据第七次人口普查数据，全国60岁及以上人口达到2.64亿人，占总人口的18.70%。其中，65岁及以上人口达到1.9亿人，占总人口的13.50%。随着中国经济的持续发展，现在进入老年期的人群所积累和拥有财富的数量水平也逐渐提高。因此，老年人的资产管理和传承、尤其是遗产继承问题，已经成为一个值得高度重视的经济、法律、道德和社会问题。

站在老年人的角度，对于资产管理和传承，应该做到“八要”、“八不要”。

一、理财要稳健，不要冒险。

老年人理财，对于老年人既很重要，又很考量理财定力。所谓“人不理财，财不理人”，对于老年人同样如此。近年来目前银行存款利率越来越低，老年人如果不理财，仅靠银行存款利息很难跑赢通货膨胀。如不理财，几十年省吃俭用攒下的钱将逐渐被通货膨胀蚕食。但理财又需要一定的理财知识。所以，老年人也要学习理财知识，提高理财能力。但理财有风险，收益越高的理财产品，其风险相应越高，老年人尤其要谨慎。老年人理财，应该遵循要稳健原则，避免投资高风险产品，保持理财定力，抵御投资诱惑，守住养老本钱。

二、消费要理智，不要冲动。

老年人花钱，大多节俭而理智。但随着年龄的增长，一些老年人的认知能力和分辨是非的能力有所下降，因而在处理问题时往往容易失去理智，产生冲动；容易见蝇头小利而失去心理防线。而现在社会上又有不少不良商家和营销人员，专门针对老年人进行套路营销、诱销、骗销，利用老年人期望健康的心理需求和消费心理弱点，向老年人推销质差、价高而无用的商品。所以，老年人消费时，更要提高消费警惕，守住心理防线，保持消费理财，避免上当受骗。

三、传承安排要早，不要晚。

老年人的资产传承，必须早计划、早安排。必须在自己的头脑保持清醒、自己的意志不容易受他人干扰之时作出安排。天有不测风云，人有旦夕祸福。我们永远无法准确预见明天和意外哪一个会先来。所以，对资产传承越早安排，越能保持主动。当然，这种安排应当具有一定的保密性，一旦弄得尽人皆知，反而会变主动为被动。

四、资产交割要晚，不要早。

对于资产传承的计划和安排要早，是为了保持主动性。同样，资产交割要晚，也是为了保持主动性。老年人的资产，是养老的基础和本钱，一定要把主动权牢牢掌握在自己手中。从一定意义上讲，这是一个养老的法码。有些老人，早早地把自己的资产甚至退休金都交给了子女，结果其中不少人老无所养，对不肖子女没有任何制衡手段。所以，只有到到了自己的身心都无法支配资产时，才能将自己的资产交给继承人。

五、资产分配要公平，不要偏心。

老年人向继承人分配资产时，尤其是多子女的老人向子女分配资产时，必须公平公正，不偏不倚。如果偏心，必然制造出各种矛盾。有不少老人，身体生活在21世纪，头脑还停留在19世纪以前，重男轻女，资产只传儿子不传女儿，结果人为制造出许多麻烦，陷自己于被动之中。

六、遗产传承要主动，不要被动。

遗产继承，有明确的法律约束。在《民法典》和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉继承编的解释》中，有着明确、严格的法律条款规定。总的精神是遗嘱继承先于法定继承。遗产按照遗嘱继承，是能够反映被继承人意志的，是主动的；而法定继承则无法体现被继承人的意志，是被动的。所以，老年人必须在自己头脑清楚时，尽早立下遗嘱，以保证自己的遗产将来由自己希望继承的人来继承。有一些老年人由于生前未立遗嘱，以致死后只能按法定继承安排遗产分配，七大姑八大姨都来参与遗产分配。

七、资产继承要传孝，不要传逆。

老年人的资产是老年人养老之本，继承遗产的人，理应是履行赡养义务的人。从道义上说，未对老年人履行赡养义务的人，无权取得其遗产。但无奈，法律和道义并不完全一致。而老年人自已在安排和分配资产时，却可以坚持这一原则，可以将遗产由孝敬和赡养自己的人来继承，而使不孝敬老人、不履行赡养义务的不肖逆子失去继承权。

八、资产继承要传亲，不要传疏。

在网络媒体上，有时会看到这样的案例：有些老年人，为了照顾兄弟姐妹情分，宁可把资产传给侄辈，也不传给自己的子女，结果使自己的亲生子女由此而与自己反目成仇。如果说，自己的亲生子女拒绝履行赡养义务，而侄辈履行了赡养自己的义务，按照传孝不传逆的原则，将资产传给侄辈，无可指责。如果并非如此，侄辈从未履行过赡养自己的义务，这种做法则大错特错。

以上八条，为一已之见，希望与大家一起讨论。