又一款优秀重疾险上线，最推荐这两类伙伴考虑

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各位伙伴好！

今天跟大家介绍一款新的重疾险——信泰人寿的如意甘霖（臻藏版）重疾险。

作为一款在这样的时间点上市的重疾险，它并不是新版定义的重疾险，而仍然是老版定义重疾险。

这也就意味着它的销售时间只会有两个月。

如意甘霖（臻藏版）重疾险到底是什么样的一款产品呢？又是否值得买？

这是本篇文章要带大家来了解的。

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如意甘霖重疾险的基本产品信息如下：

如意甘霖重疾险在保障上有下面这几个特色：

1）60岁前患重疾额外赔付70%保额；

这一点没啥可说的，额外赔付70%保额不高也不低，介于超级玛丽2号Max与超级玛丽3号Max之间；

2）轻/中症赔付比例高，轻症的赔付比例高达50%；

其他一些重疾险的中症赔付比例才50%，而如意甘霖的轻症赔付比例就达到了50%，真的很高了；另外，它中症赔付比例65%。

3）可选恶性肿瘤三次赔付；

这算是如意甘霖重疾险的特色保障。

像超级玛丽3号Max、达尔文3号等都是恶性肿瘤二次赔付，而如意甘霖重疾险恶性肿瘤最多可赔3次，更优秀。

这一保障具体赔付规则，我们后面详细说。

4）可选特别关爱身故保险金。

特别身故关爱保险金提供的保障是：患重疾赔付后身故，能再次获得赔付。

这也是如意甘霖重疾新增的保障。

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对于如意甘霖重疾险的保障，最值得拿出来说的就两个：

• 恶性肿瘤三次赔付；

• 特别关爱身故保险金

下面我们来详细了解这两项保障。

1）恶性肿瘤三次赔付。

这张图就画的是如意甘霖重疾险恶性肿瘤三次赔付的规则。

我用紫色框出的部分是目前超级玛丽2号Max等重疾险的恶性肿瘤二次赔付所提供的保障。

而红色框出来的部分是如意甘霖重疾险新创的保障。

它保障两种情况：

1. 首次为恶性肿瘤，3年后恶性肿瘤复发、新发、持续存在获二次赔付，再3年后恶性肿瘤再复发、新发、持续存在，能再次获得赔付；

2. 首次为非恶性肿瘤，180天后患恶性肿瘤获得赔付，3年后恶性肿瘤复发、新发、持续存在再获赔付。

对于保障的第2种情况，我觉得是比较不错的。

因为目前的恶性肿瘤二次赔付保障虽然说是二次赔付，但是对于首次患重疾为非恶性肿瘤的，它并不能保障到患恶性肿瘤后的复发、转移、持续存在与新发。

举个例子来说：

如果我们第一次患重疾为良性脑肿瘤，手术后获得重疾赔付，并且恢复良好，很多年后不幸再患上了胃癌，获得二次赔付；到这里，恶性肿瘤二次赔付保障就结束了。

但是，此时我们依然会担心胃癌会复发、转移、持续存等。

如意甘霖的恶性肿瘤三次赔付就能很好的解决我们的担忧，在满足时间要求的前提下，恶性肿瘤最少能赔2次，最多赔3次。

如意甘霖的恶性肿瘤三次赔付保障贵不贵呢？

以超级玛丽2号Max的恶性肿瘤二次赔付保障为参考，如意甘霖的恶性肿瘤三次赔付保障每年大约贵了不到200元，我觉得还是能接受的。

2）特别关爱身故保险金

这个保障很好理解。

常规的，我不建议大家买含有身故保障的重疾险，因为这类产品重疾与身故保障只赔付其中一项，患重疾赔付后就不再享有身故保障了，再身故也不能获得赔付。

为了解决这个问题，保险公司就给如意甘霖重疾险新增了一项保障，让被保人患重疾后再身故也能获得赔付。

它的具体赔付规则如下：

患重疾1年内身故，不能获得赔付；

患重疾2年内身故，赔20%保额；3年内身故赔40%保额，以此递增；患重疾5年后身故赔100%保额。

有了这个保障，好像我就不能再吐槽含身故保障重疾险了。

但是我依旧觉得这项保障没啥用，如果想要身故保障，直接去买定期寿险就可以了，又便宜又好用，为啥非要在重疾险中掺寿险保障呢？

并且，如意甘霖的特别关爱身故保险金这一项保障的性价比一点也不高。

很好比较，30岁男性买如意甘霖50万保额至70岁，附加特别关爱身故保险金比不附加该项保障要贵1330元/年，这可以看作是该项保障的保费成本。

而我们直接买50万大麦定期寿险2021，保障至70岁，30年交费，保费只要1331元/年；

大麦定期寿险2021虽然贵了1块钱，但是它不要求必须患重疾身故，也没有2年内赔20%，3年内赔40%等限制，显然要划算很多。

所以，如意甘霖的特别关爱身故保险金不建议附加。

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如意甘霖重疾险同样是信泰人寿的产品，所以它与它的以下三款兄弟重疾险在保障上非常的类似：

• 信泰超级玛丽2号Max

• 信泰超级玛丽3号Max

• 信泰达尔文3号

详细对比如下：

跟大家简单理一下这几款产品的保障区别：

超级玛丽2号：

60岁前患重疾额外赔付60%保额；

超级玛丽3号Max、达尔文3号：

60岁前患重疾额外赔付提升到80%保额，这也是它俩与超级玛丽2号的最大区别。

超级玛丽3号Max的独特优势：

60岁前首次患轻症额外赔付10%保额，60岁前首次患中症额外赔付15%保额；

达尔文3号的独特优势：

对不典型心梗、微创冠脉搭桥、微创冠脉介入、中度脑中风这四种轻/中症能二次赔付。

如意甘霖重疾险：

1. 60岁前患重疾额外赔付70%保额，介于超级玛丽2号Max与超级玛丽3号Max之间。

2. 可选恶性肿瘤三次赔付，这是如意甘霖重疾的独特优势；

从保费来看：

如意甘霖重疾险的费率与超级玛丽3号Max差不多。

与超级玛丽3号Max比较，如意甘霖的保障劣势：

• 60岁前患重疾额外赔付少10%保额；

如意甘霖的保障优势是：

• 恶性肿瘤最多赔3次，超级玛丽3号Max最多只赔2次，但超级玛丽3号Max赔150%保额，而如意甘霖只赔120%保额。

所以，这几款重疾险的性价比依旧是差不多的，如意甘霖重疾险在保费上并没有表现的更优秀，但也并不更差。

具体产品选择上，我依旧认为这四款随便买哪一款都很不错，大家可以结合四款产品的不同及个人偏好来选择。

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如意甘霖重疾险还有一个独特优势：可选保障至70岁，并且不用附加身故保障。

这对想买70岁重疾险伙伴来说，绝对是一个好消息，目前可保70岁的消费型重疾险实在太少了。

前段时间我跟大家推荐过另一款保70岁的重疾险——和谐健康福乐保重疾险；

在保70岁时，这两款产品哪款更好呢？

两款产品的保障很类似，都是60/61岁前患重疾额外赔付70%保额；

如意甘霖的轻中症保障赔付比例更高一点，还有原位癌额外赔付1次；

如意甘霖的恶性肿瘤最多赔3次，但福乐保恶性肿瘤二次赔付兼顾含有2种心血管重疾二次赔付，各有优势。

保费上来看，福乐保重疾险要更便宜，特别是女性被保人费率便宜的更明显一些。

总之，两款产品也差异不大，具体选哪个就大家自己看着决定吧。

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最后，简单总结一下：

信泰如意甘霖是另外一款不错的重疾险产品，它与超级玛丽3号Max、达尔文3号的最大区别是：

可附加恶性肿瘤3次赔付，保障更好；

它的特别关爱身故保险金也算是一个特色，但性价比不高，不推荐附加；

另外，如意甘霖的保障很灵活，可选保70岁不捆绑身故责任；

所以：

• 如果你看中恶性肿瘤3次赔付，如意甘霖重疾险推荐考虑；

• 如果你想买保70岁重疾险，如意甘霖重疾险也推荐考虑。

如意甘霖重疾险推荐购买方案如下：

即：

只推荐附加恶性肿瘤扩展保险金。

投保人豁免是一项有用但非必需的保障，大家可以根据个人需求选择附加。

另外提醒，12月份买如意甘霖重疾险会指定生效日为2021年1月1日，但如果你是在12月份过生日，并且在生日前购买，那么就不会指定生效日，而是投保第二天生效。