亚健康人,该如何买上保险?

亲爱的朋友,

核保理赔,一家亲,都是保险公司非常重要的核心部门。

总的原则是,在核保时做到如实告知,理赔时就能理直气壮。

说到亚健康,应该是现在很多中年人的心中的痛。

心里都知道,不能再熬夜了,但是工作要求,还得继续干到凌晨。#该怎么拯救你,加班人?#

现在单位也都重视体检,很多人体检之后,不敢看体检报告。

我有几个朋友,还会把报告发给我,让我分析分析,看得我很是为对方担心,就劝说养生和买保险,后来也不找我看了。

体检之后,发现BMI高了,有结节了,有脂肪肝了,血压高了,过来咨询,还能不能买保险,也是我经常遇到的情况。

我常常忍不住吐槽:亲,打个商量,能不能先买保险,过了等待期再去体检?

然后,一边安慰被体检报告打击的心灵,一边去查各种核保政策,争取最好的核保结果。

于是乎,关于亚健康投保,多少积累点心得。

亚健康投保,咱们要端正思想,态度积极,降低期望,拥抱希望。

这时候,虽然不能随便挑保险公司,咱们依然有可选择的余地。

咱们要保持良好的态度,如实告知,积极配合,与核保部门及时沟通,提供资料或者接受体检安排。

对于亚健康人来说,他们可能面临的核保结论:加费承保、除外承保、延期承保,以及拒保。

同一个人,不同的险种,核保结果有可能不一样。医疗险最严格,重疾险其次,然后是寿险,最后是意外险。一般情况下,年金险对健康状况没有要求。

同一个人,不同的保险公司,因为核保政策不一样,给出的核保结论也不一样。找一个专业靠谱的保险经纪人,给你多找几家试一试,尽量采用预核保或智能核保,避免在保险公司留拒保的记录,影响后面的核保理赔。

同一个人,一年之中,不同的时间投保,保险公司核保结论也不一样。今天双十一,保险公司的双十一活动也陆续开展了。这时候,保险公司会放松点尺度,亚健康人争取一下,有希望哦。

今天,我也带点干货来啦,分享三个常见疾病的核保案例。

1、有脂肪肝不等于买不了保险

健康的肝脏-->脂肪肝--> 肝纤维化--> 肝硬化

以上为肝脏疾病的演化过程,检测出来了脂肪肝,就要加强锻炼,饮食远离高糖高脂,脂肪肝能痊愈的。

脂肪肝也有分类,根据含脂量,依次分为 轻度脂肪肝度脂肪肝重度脂肪肝

脂肪肝,越早干预越好。

我的一个客户,35岁创业者,通过每天快走跑步45分钟,半年内成功甩掉脂肪肝。

买保险的话,先尝试有「智能核保」的产品,即使核保不通过,也不会留下拒保记录。

脂肪肝投保,需要准备的资料(如有):1、完整的门诊、住院病历;2、腹部B超、肝功能检查报告;3、体检报告等相关资料

酒精性脂肪肝,由于长期大量饮酒导致,若不是重度酒精肝,且肝功能正常,可以标准承保。

若是肥胖导致的脂肪肝,需要综合考虑血脂、血糖、肝功能等指标。

医疗险,有些公司,对于没有明显肝功能异常、没有高血压、高血糖,或者没有因脂肪肝住院治疗的脂肪肝患者,可以通过核保。

重疾险、寿险,部分要求不是饮酒导致的脂肪肝,且肝功能没有异常,可以正常投保

轻度脂肪肝,只要没有影响到肝功能,无论重疾还是医疗,一般都能正常投保。

2、高血压,可以买保险,但是要依据高血压的轻重程度来判定

目前,国内高血压的诊断,采用2005年中国高血压治疗指南建议的标准。

如上图所示,收缩压大于等于140,舒张压大于等于90,就是高血压。

医疗险,通常是拒保,但也有部分产品对于原发性的1级高血压,且没有出现并发心、脑、肾病的,可以部分除外承保

重疾险,大部分重疾险基本上对高血压都是拒保,但也有小部分产品,为低危的高血压,提供有条件投保,条件为:原发性高血压,血压值达到1级高血压,且30岁后才发病,可以正常投保

通过治疗和服药,血压能稳定在140/90mmHg以下,也没有其他危险因素或并发症,一般可以标准或加费承保

3、甲状腺结节,要根据甲状腺彩超、甲状腺FNA报告及甲状腺功能等综合分析

甲状腺结节,体检发现最普遍的情况,是指在甲状腺内的肿块。

因为保险公司理赔甲状腺癌太多了,对甲状腺结节患者的核保相对严格且细致。

甲状腺结节,TI-RADS分级在1-3级,寿险一般会标准承保,但是医疗险一般就会除外承保

重疾险,对于甲状腺结节考察得更细,各家公司尺度有所不同。一般情况:

TI-RADS在1级、2级、3级直径小于1cm的甲状腺结节,除外承保;

TI-RADS在3级直径大于1cm且小于2cm的甲状腺结节,会延期6个月,如果无变化,会除外承保;

TI_RADS在3级直径大于2cm的,会延期至提供甲状腺穿刺FNA报告,如果是阴性,会除外承保;

TI-RADS在4级、5级的所有险种都会延期至手术后明确病理学诊断,需要除外承保。

当下,重疾险疾病新定义即将实施,有甲状腺结节的朋友,要抓紧上车啦。

总之,买保险,要趁早,越年轻,身体状态越好,保费也越少。

今天,我们就聊到这里。希望以上的专业文字,能对你有所帮助。

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