100万嫁妆，离婚后只拿回了3万？

大家好，我是多多姐~
前段时间，网上特别流行这样一句话：80后忙着结婚离婚，00后忙着谈恋爱分手，90后只想搞钱！
多姐觉得这个段子，说到心里去了。比如多姐身边的一些朋友，某一天突然就宣布结婚了，欢天喜地地进入婚姻。
但没过几年，又急匆匆地从婚姻中退场了，红红火火，恍恍惚惚，感觉像活在段子里……
一言不合就离婚，这届年轻人对待婚姻的态度够“任性”，离婚率的数据也是居高不下。
于是“离婚冷静期”就来了，再过8天跨完年就要正式实施了。
虽然“离婚”早已不是什么新鲜事了，但是“离婚冷静期”的实行对很多方面都是有影响的。
比方说，在这段时间内，丈夫不幸身故，之前买的寿险理赔金到底该不该归妻子？如果家人有异议，那又该如何处理？
如果买的是30年的长险不想退保，保单又该怎么分割呢？
那么，多姐今天就来和大家讲讲钱、保险和婚姻的关系。
假如夫妻两人离婚了，保险该怎么分割呢？
首先就要来看是婚前财产还是婚后财产？毕竟只有婚后财产才能分割。

根据《婚姻法》规定：

在结婚前给自己购买的保险，并且保费已经全部缴完，就属于婚前财产；

而还没缴完保费，使用夫妻存款继续缴纳的，就归入夫妻共同财产，离婚了需要分割。

而结婚后，无论是给自己买还是给对方买的保险，都属于夫妻共同财产。保单所取得的收益部分，也属于共同财产。
保单的分割，通常有2种方法，这点多姐之前也介绍过（点击回顾）
1）退保，双方平分现金价值
长险一般会有现金价值表，退保后可以拿回一部分钱。
2）不退保，协商补偿
如果身体状况已经买不到更好的保险了，不想退保，可以保留原有的保单，补偿对方一半现金价值。
如果是夫妻互保，投保人为对方，就会存在保单无人缴费或无故退保的问题，这时候，选择变更投保人为自己是比较理想的。
在保单的分割中，也有些例外情况，比如：
父母出钱给一方购买的保险，或者一方作为父母保险的受益人，拿到的理赔金，是不能作为夫妻共同财产分割的；
夫妻用共同财产给子女购买的保险，并指定子女为受益人，保险资产是归子女所有的，也不能分割；
婚前通过公证的、用个人资产购买的保险，也是不用分到夫妻共同财产的；
在现实中，还有很多具体的情况，需要结合具体情形区别对待，多姐这里只提供参考意见。

（点击查看大图）

那么，离婚冷静期实施后，保险又该如何分割呢？
根据即将实施的《民法典》规定，协议离婚有3个步骤，30天冷静期后还有一个30天领证期，领证期内只要有一方不去领，离婚申请就作废！
这分明就是60天的时间，这么长的时间，如果一方动起了坏心思，比如家庭暴力、恶意行凶，假如这期间被保人已经买了寿险但不幸身故，保险应该怎么赔呢？

（点击查看大图）

因为夫妻双方并没有正式离婚，所以无法判断双方是否离婚了，作为合法配偶，仍然有资格领取对方的身故保险金。
多姐觉得，这样显然不合理呀，爱都不在了，凭什么还能去领对方的身故保险金？
这种情况，除非身故一方的家人申请法律诉讼，最后由法院进行分割，否则现行的保险条款对身故一方十分不利。
所以，一旦离婚冷静期开始实施，相关的法律法规也要跟进完善才行。
为了避免造成不必要的财产纠纷，多姐建议，在离婚冷静期内就及时变更投保人和受益人的信息，这也是目前比较稳妥的做法。
如果大家担心今后不幸离婚，财产分割太过麻烦，可以选择在婚前就做好资产隔离。多姐这里有两个小技巧可以分享给大家：
技巧1：单独银行账户
因为婚前财产公证非常影响感情，所以可以在不影响感情的前提下创建一个单独的银行账户。
包含如下流程：
● 创建一个新的A银行账户；
● 婚前存款全部转到A账户，并打印流水盖章；
● A账户不参与婚后各种账户往来，保持独立性；
多姐觉得这像一个自己独立的小金库，主要是包含了两个关键的操作：证据保留和财务隔离。这样所有的婚前存款都属于个人财产，从此账户购买的保单自然也是。
技巧2：通过保险进行隔离
我们举例说明：
小诺婚前财产有200万，其中100万最近几年都用不到，那么结婚前可以选择趸交一份年金险，并设置父母为受益人。
那么这份保险不仅离婚和身故都不会被分割，还可以每年返还年金灵活使用，结婚N年后相安无事，还可以修改身故受益人为子女或配偶。
以上两个小技巧只提供一种解决途径，多姐不太建议去使用，以免影响到两人感情。
“离婚冷静期”的阶段，或许会变成“风险高发期”，唯有时刻清醒、未雨绸缪才能抵挡生活中不可知的风险。
而保险是需要指定受益人，来为将来提供可预期的收益，因此，对它就需要特别留心。
虽然保险能提供一份安稳的保障，但婚姻里的安全感，最终还是要靠自己。
最后，多姐希望已婚的、未婚的你冷静看待婚姻，合理规避好婚姻风险。
如您有任何保险相关问题，可在线咨询多姐哦~比心

你对离婚冷静期有什么看法？

一起在评论区聊聊呗~

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作者：保呗多多

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