基金收益30%+赎回后，钱放哪儿？

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大家好，我是飞飞。（今天文末有奖品哦！）

前些天，关哥介绍了懒人基金投资法，好多朋友留言问：基金赎回后，钱放哪儿呢？

这是个特别好的问题，大家可以先花一分钟想想，你天天忙着理财到底是为了什么？

赚钱吗？现在已经赚了钱，然后呢？接着赚钱？

好像没啥问题，但细想好像又不对，那我赚钱是为了啥呀？

这就是问题所在，理财当然要赚钱，但显然又不仅仅是赚钱。想通这一点，你就能从全局的角度重新审视自己的理财计划，那感觉绝对是耳目一新的。

01

我刚开始接触理财的时候，和大多数人一样，就是想在资本市场褥点羊毛，贴补家用。

什么股市7亏2平1赢，根本不信邪，快进快出，短线操作居多，为了理财还把自己的现金流搞断过。

这篇文章中都有写：新手理财的坑，我帮大家都踩了

后来渐渐明白，理财≠投资，在人生的长河中，一两年的高收益根本说明不了什么。

理财更重要的是收益性、流动性、长期性、稳定性的平衡。

1．流动性为什么重要？

明天要花的钱，就不能放定期存款，也不能放基金定投。

别像我之前那样，为了榨干每一分收益，两三千块还要去借呗借钱周转。

2．长期性为什么重要？

人活一辈子，赚钱的时间很短，花钱的时间却很长。

25岁参加工作，65岁退休，只有40年有收入。假如80岁寿终正寝，我们就要用40年的收入，负担80年的生活支出。

图片来源：网络

如果所有理财都是短期的，东一榔头西一棒子，可能到老的时候就会收不抵支，拖累下一代。

3．为什么稳定性很重要？

看下图，一个是波动的股市、基金等投资收益率，另一个是稳定3.5%收益的年金；初始本金都是100。

从直观上看，风险投资的收益好像还可以：

• 从绝对值上看，最高正收益有60%；
• 从次数上看，正收益有5次，负收益只有3次；

但只要算一下，你就会惊奇的发现，天天折腾还不如买个复利3.5%的年金。

这是因为，只要发生亏损，就需要更高的收益才能回本。

亏损10%，需要涨11%才能回本；亏损50%，涨100%才能回本；但凡有一次全亏，就永远回本无望。

02

「基金赎回后，钱放哪儿？」有很多等价的说法，比如：

我刚发了年终奖，应该把钱放哪儿？

我刚发了工资，应该把钱放哪儿？

......

这就不得不提到一个模型——标准普尔家庭资产四象限。虽然已经被人说烂了，但依旧有人不知道。

更重要的是，它代表的资产分配思路，很值得借鉴。

家庭各项收入，剔除日常生活开支，再剔除房贷、车贷、赡养老人的费用，结余部分放入4个账户。

日常开销账户是要花的钱，要能覆盖3-6月的生活支出，这笔钱流动性要好，要么存银行，要么放余额宝，随时能拿出来用。

杠杆账户是保命的钱，以小博大。拿出一小部分资金买保险，即使发生大病或者意外，也不至于耗光积蓄，一夜回到解放前。

投资账户是生钱的钱，这就牵涉到风险投资，股票、基金、投资性房产，可能获得高收益，也可能导致亏损。量力而行，不可强上。

长期收益账户是稳健增值的钱，比如养老金、教育金，牵涉到更长期的投资规划，特点是稳健增值，安全低风险。这也是大部分人欠缺的。

各部分比例可以调整：擅长投资，投资账户就多点，见不得亏损的，不碰股票基金也完全没问题。

基金赎回的钱，跑不出这4个账户。

年轻人，几年后要结婚、买房的，基金获利了结后，最好放入短期稳健收益账户，不要亏损；

不用操心这些的，继续开始下一轮定投也可以；

或者把钱花掉，给家里换个车，老婆买个包，老公买个表，也没问题；

只要和你当下的目的一致，能让你生活的更好，都是一个好选择。

还是那句话，钱只是美好生活的手段，并不是美好生活本身。理财把生活理的一团糟，那就太傻了。

我个人倾向于，赚钱之后先找个稳健的投资去处，把收益固定下来，然后再慢慢开始下一轮定投。投资这事不是时时刻刻都要进场的，急不得。

通过投资账户和长期收益账户联动，既能放大收益，也能兼顾更长期的投资目标，一举两得。

03

资金暂时退出后，放钱的地方有银行理财、定期存款、保单、货币基金。

余额宝等或其他货币基金也行，但收益率现在已经低到1.5%了。

银行理财也是不保本的，完全浮动收益，前几天债券市场大跌，招商银行低风险理财竟然出现了亏损。

现在真正保本的，普通人又能接触到的，要么是银行存款，要么是带有理财性质的保单。

银行存款收益怎么样？

基本都在3点多，再高的就没有了。其他银行也都差不多。

注意哦，这都是大额存单，至少20万起。如果是小额存款，中行、工行、招行5年期利率只有2.75%，更低。

保险呢，不同产品差距很大。最近正好有一款，给大家说说。

产品交3年保6年，满期一次性领取，领取情况如下：

低、中、高三档对应的收益率分别是：2.33%，3.39%和4.52%。

一般来说，这类分红险，不可能完全没有分红，也很难按高档收益分红，中档是比较有参考性的，也就是3.39%，对比上述银行存款利率，还行。

最重要的是，这款产品是1万起投，门槛低，大家都能够得到。点击下方卡片，就能看到产品：

光大永明大家可能不熟悉：

公司信息：成立于2002年，注册资本54亿，由光大集团（央企）和加拿大永明集团（世界500强）合资；

偿付能力：2019年末核心偿付能力充足率200.29%，综合偿付能力充足率200.36%。

04

只是一个小问题，最后唠叨了这么多，能看到最后的铁定真爱无疑。

这就是我们号的风格，从来都不是只给一个简单的答案，而是深入剖析事情的底层逻辑。逻辑顺了，能举一反三，再遇到其他问题也就不怕了。

大家发现没有，很多内容都是相通的。百货迎百客，保险如此，理财中也是如此。只要能够匹配需求，就不失为一款好产品。

搞清楚这个，下次再看到别人刀口舔血获得高收益时，你也就能微微一笑的平常心对待了。

最后想听听大家保险/理财中的小故事，我们将抽三个留言，送抱枕！

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