1000万的终身寿，有钱人这样玩
早上五点钟爬起来赶飞机，折腾到下午三点才进门。然后陆陆续续的接了三个小时电话回答各种问题，又回复堆了三天的留言，有点累，不写太专业的东西了，讲个案例。
不是我经手的 case，是合作伙伴公司的，流传很久。在金融圈这种事情见的比较多，纯粹八卦一下，请大家不要上升到伦理道德层面。谢谢。
有位富豪，年龄不小了，儿子已经成年。
富豪还有个情人，又生了个儿子，尚是幼儿。保密工作做得比较好，家人并不知情。
富豪日益衰老，开始担心，我已经年近花甲，半截入土，也不知道还能不能照顾小儿子长大成人。
有心给孩子留 1000 万。可现在给钱吧，第一，如果一下子动用 1000 万现金，容易被家人知道，难免生疑。第二，孩子还小，这钱给了情人，最后便宜了谁都不一定。
于是，富豪几经周折，找到了保险公司，进行了如下操作：
1、富豪给自己买了一份保额 1000 万的终身寿，自己是投保人，也是被保险人。
2、这 1000 万的保险也不是随随便便就能保上的，富豪要体检，证明自己身体还算健康，同时要提供财务证明，证明自己确实身价值 1000 万，而且有充足的交费能力。
3、保险公司也不闲着，1000 万的保额，要和「再保险公司」申请和沟通，而且有可能分散到两家或两家以上再保险公司，再保险公司同意之后才能承保。
4、富豪在「受益人」一栏，指定了自己的小儿子为唯一的受益人，受益比例 100%。
5、同时，富豪跟保险公司签订了一份「补充协议」。内容是：如果自己身故，小儿子每年只能领取这 1000 万的 3%；到儿子满 30 岁时，才可以领取余下的部分。
是不是看起来很美好？毕竟《中华人民共和国婚姻法》第二十五条明确规定：
非婚生子女享有与婚生子女同等的权利，任何人不得加以危害和歧视。
大家不要急着喷保险公司，也不要跑偏了讨论婚姻忠诚度的问题，只不过这个 case 刚巧是个婚外子女，实际上婚内子女争财产的也一样常见。境外的家族信托很多时候就是用来解决这类问题的。而国内的「类家族信托」近些年也逐渐在发展，市场需求非常旺盛。
但这个 case 实际操作起来会有很多的问题，我就说最明显的一个。
如果这位富豪去世了，他的儿子要来继承这笔身故受益金，手续其实并不复杂。但是有一个重要的文件，必须提供，这就是富豪的「死亡证明」。
而这个文件，正常情况下，是在富豪的太太和婚内子女手里的，想拿到，没那么容易，而且很容易暴露。
怎么办呢？
有一种办法是全权委托给律师来处理。当然了，具体什么结果不一定，但肯定撕得很难看。
而实际上这个隐患是这样解决的：
富豪同时另外买了一份 100 万的终身寿，受益人写的他婚内的儿子。这个儿子来领取身故收益金的时候，保险公司就能看到身故证明的原件，那么，小儿子的赔付流程，就可以继续进行下去了。
在整个的过程中：
1、富豪半点也没有考虑过收益率多少，杠杆多少的问题。只要能实现「定向传承」的功能，花钱都行。我甚至见过保费倒挂的同类案例，人家不是不知道倒挂，但人家乐意。
2、争遗产这件事，一点都不新鲜。也不光富豪家有这种事，小老百姓为了个老爸老妈那点棺材本都能反目成仇，打得鸡飞狗跳。
3、富豪其他类型的财产，其实小儿子也有继承权，如果想分，可不是什么简单事。但这张保单，基本没有争议。
4、是的，保险能解决一部分传承问题。但是，并不是所有险种都能实现这个功能。严谨地说，在现有的金融工具中，以身故为给付条件的人寿保险，「定向、定量传承」的确定性是最好的。
5、很多保险人士卖保险的时候，把保险的税务功能和法律功能说的天花乱坠，就好像买了保险天王老子都管不了了。典型的一瓶子不满半瓶子咣当。其实安全性永远都是相对的，只能具体情况具体分析。
讲完啦！祝点赞的都早日赚到 1000 万！
再次安利一遍，欢迎翻看以前的历史文章，大家大部分的疑问其实都有写过哦。
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