花呗、借呗、微粒贷真实利率曝光！你还敢在上面借钱吗？

说起花呗、借呗、京东白条，相信很多人都非常熟悉。

如今，信用支付已经成为了许多人使用最多的支付方式。人生不如意十之八九，用钱的时候也经常会有，花呗、借呗因门槛较低、方便易得而广受年轻群体欢迎。

“低息、24期免息分期、分期0手续费”似乎成为了花呗、借呗等网贷平台的代名词，但是他们真的这么便宜吗？

3月31日，央行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明。

年化利率是什么

很多年轻人没有什么概念。其实，年化利率是指通过产品的固有收益率折现到全年的利率。

它的计算方法是：假设某金融产品收益期为a年，收益率为b，那么年化利率r。

r=(1+b)^a-1

为什么要明示年化利率

“我也不懂年化利率，反正急用钱的时候随手在网上点点就有了，还款的时候才发现怎么要还这么多，但也没办法。”在互联网借贷平台上，很多用户都因为无知而承受了高额利率。

在生活中，这样的例子比比皆是，许多贷款甚至不光收取正常的利息，还会要求缴纳各种手续费，一旦同意借贷，消费者只能按照要求“被套路”。

央行此次要求明示年化利率，正是为了遏制虚假宣传，有效整治贷款产品利率方面的各种乱象，划定统一标准，让各种套路无所遁形，更好地规范金融机构的经营行为，保护广大金融消费者的合法权益。

网贷平台吃人本质凸显

央行明确，从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。

根据要求，各网贷平台已陆续明示了年化利率。那么，现在小编就抽取部分网贷平台，展示一下年化利率情况：

花呗年化利率15.86%

在所有的互联网信贷产品中，花呗的使用率大概是最高的。下图可见，在不逾期的情况下，如果将716.16元分12期偿还，该平台的年化利率为15.86%。

借呗年化利率14.6%

借呗其实是一个借款平台，实际对接的是作为资金平台的阿里小贷，阿里小贷将用户和资金方连接起来。如果使用蚂蚁借呗，其实相当于向小额贷款公司申请了一笔借款。

根据下图可见，借呗的年化利率也高达 14.6%。

白条酷似高利贷

白条的根本运作原理与花呗、借呗差不多，京东作为资金对接方，向白条提供资金。具体运作模式可见下图：

对于白条额度的获取，只有点击取现额度，进入借款，才会显示利率数据，下图可见，白条年化利率高达21.46%，酷似高利贷。

微粒贷年化利率12.775%

腾讯旗下的微粒贷也显示了年化利率，如下图所示。