中荷金福鑫年金险怎么样？值得买吗？

今天，十步来测评一款中荷人寿的年金险——金福鑫年金险。

金福鑫的缴费方式灵活，保障期长，是为数不多支持月领的快返型年金险之一，适合用来规划教育金和养老金。

金福鑫还有哪些特点呢？跟十步一起看看吧。

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金福鑫有哪些特点？

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投保规则

支持为出生满30天-65岁人群投保，起投门槛低，5000元就可以投保；

有5种缴费方式可选，最长支持15年缴费，保障时间较长，适合中长期理财；

7条免责条款，包含酒驾、无证驾驶、战争等。

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投保规则

· 固定领取，按月给付

领取规则：从第15年开始，每月领取基本保额的10%，一直领取到保障期结束。

跟许多快返型年金险不同，大多数快返型年金险都是“生存金+满期金”的领取方式，一般都在第5年开始领取，不过领取金额都不太高，一般是1%-2%的年缴保费，将更多的钱留到满期金。

而金福鑫，则是领取时间较晚，不过每年领取的年金较多，具有一定的功能性。

每个月提供稳定的现金流，每年相当于可以领取120%的基本保额。

由于可以按月给付，既可以作为教育金，支付孩子日常的教育费用，也可以用来补充社保养老金，每月按时领取。

· 可加保，可减保

加保、减保，就像是银行储蓄账户的“存钱”、“取钱”。

如果以后升职加薪，还可以通过加保的方式增加保额；

如果急需用钱，可以通过减保的方式“取出”一部分钱应急。

目前能够加保的年金险产品不多，尤其是养老年金类产品，几乎没有可以加保的产品。

而金福鑫，同时支持加保和减保。

加保规则：

在开始领取前，每年保单周年日前30天内可以申请加保，每次加保金额不超过基本保额的50%，且为1000元整数倍。

加保时，无需提供健康声明、免体检，并且增加部分仍按投保时年龄计算。

减保规则：

在开始领取前，可以申请减保，减保金额为1000元的整数倍，减保后剩余金额不低于5000元。

· 方案搭配灵活

虽然与其他第5年就开始返还的产品相比，金福鑫领取时间较晚，但也确保了这笔钱不能过早被用掉，做到了“专款专用”。

这里十步举两个例子：

方案一：教育金

邻居小美刚生了宝宝，非常重视孩子的未来教育，打算选择5年缴费，每年缴纳2万的方式，为宝宝投保金福鑫，保障期30年。

从孩子15岁上高中开始，一直到30岁之前，每个月能固定领取1030元。

孩子上学时可以用来支付各种教育支出，参加工作后可以用来考证、拓展兴趣，或者用来交房租等。

方案二：养老金

老王今年40岁，迎来事业黄金期，刚升职到运营部经理，想攒一笔钱作为养老金储备，争取60岁前就能提前退休。

老王打算选择5年缴费的方式，投保金福鑫，保障期30年。

老王55岁就开始领取他的第一笔养老年金了，可以一直领取到70岁。

当然，除了十步给出的两种方案外，还可以把金福鑫当作中长期的理财产品，到期后收益最高可以达到2倍左右。

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同类产品对比

由于金福鑫有多种搭配方案可选，这里十步对比了目前热销的两款教育金产品：信美天天向上（大学版）、恒大金状元。

以小美为例，给宝宝投保教育金，年交保费2万，分5年缴费，本金为10万。

这里总收益最高的是天天向上，其次是金状元。

虽然在三款产品中，金福鑫的收益最低，但金福鑫把时间价值稳定的分摊到整个领取周期中，而且，支持加保，开始领取前每年都可以追加保额。

而天天向上和金状元都是在特定时期领取，在没有领取的几年中，也在不断累计生息，累加到最后一年的满期金上，增加了整体收益。

下面我们看一下两款教育金都有哪些特点：

天天向上：

支持为0-16岁未成年人投保，最长缴费期10年，保障至30岁，有三个领取版本可选，每年领取9%基本保额，满期时领取100%基本保额。

金状元：

支持为0-10岁未成年人投保，最长缴费期为10年，保障至30岁，分别在高中、大学、创业、婚嫁四个阶段领取，可附加万能账户，保底利率为2.5%。

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总结一下

虽然金福鑫的收益情况不是最好的，不过，如果作为教育金来看，三款产品也各有优势：

天天向上和金状元，都在特定时期返还，最后支付一笔期满金；而金福鑫虽然收益状况略差，但可以拥有稳定现金流，每月固定领取。

如果想作为养老金来规划，十步还是建议选择养老年金产品，活到老领到老，还有保证领取金额兜底，总收益也会高于金福鑫。

福瑞一生、京福颐年都是比较好的养老年金产品，详细测评文章可以点这里第七次人口普查数据来了，人口老龄化之下，我们还能做什么？