太平洋少儿住院万元护：百万医疗险的补充险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

由于百万医疗险都有1万元的免赔额，所以很多人在投保完百万医疗险以后，都会给孩子选个保额1万元的小额医疗做补充。目前各保险公司也都有类似的小额医疗险，今天测评的产品为：太平洋少儿住院万元护。

这是一款小额住院医疗险，分为基础版、经典版、尊贵版，不同版本的意外身故伤残及住院医疗额度不同。如果孩子已经投保了百万医疗险，那么直接选择基础版就可以，如果孩子不打算投保百万医疗险了，那么建议考虑一下尊贵版。

保障责任如下：

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投保规则

点评：

1-这款产品的保障期为1年，不保证续保；

2-投保年龄为0-16岁的未成年人；

3-医院范围包括公立二级及二级以上医院，北京市平谷区所有医院除外。

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疾病住院责任

点评：

1-这款产品的等待期为90天，有人觉得这款产品的等待期太长了，那么市面上也有那种等待期60天的产品可以选择。

2-等待期后，被保人因疾病发生住院治疗的，按合同所附的《住院医疗费用分级累进给付比例表》报销住院医疗费用；

3-保险期结束仍没有结束治疗的，可继续承担90天的住院医疗保险金，但累计保额不超过约定保险金额；

4-这款产品的疾病住院医疗费用，涵盖了社保范围内合理的医疗费用以及自费药费用。

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免赔额及赔付比例

点评：

1-意外医疗免赔额0元，报销比例100%，限社保范围内；

2-疾病住院免赔额：0-3岁免赔300元/次，4岁及以上0免赔；经社保报销，扣除免赔及社保报销部分后按照90%报销，未经社保报销，按照60%报销，包括社保项目及自费药。

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意外医疗责任

点评：

1-意外医疗和疾病住院医疗是两码事，意外医疗指事故原因是由于意外造成的，如果是疾病造成的，意外医疗是不赔钱的。疾病住院医疗是只有疾病导致的住院才赔付，如果是疾病门诊，这款产品也是不管的。

2-这款产品约定，被保人因意外伤害产生医疗费用的，按约定报销意外医疗费用，限社保内报销；

3-若保险期满治疗仍未结束，可延长保险期限，住院治疗最长至意外伤害发生之日起的第180天，门诊治疗最长至意外伤害发生之日起的第15天。

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意外身故/伤残

点评：

1-被保人因意外伤害事故，且在180天内导致身故/伤残赔付；

2-身故赔付保额，伤残根据残疾等级，按比例赔付；

3-有些人会问，为什么住院医疗里面还包括了意外险责任？因为任何保险产品都是一个组合，有的产品组合了意外险，就有意外险责任，如果一款产品没有组合意外险，就没有意外险责任。

4-如果已经投保了其他意外险，也投保了这款产品，那么发生意外这款产品赔付吗？当然是赔付的。只是如果是意外医疗，需要发票，如果是意外伤残，需要意外伤残程度的鉴定报告，如果是意外死亡需要相应的证明材料。

本文结束

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