北大方正爱无忧：轻症赔付20%的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：北大方正爱无忧重大疾病保险。这是一款2018年上市的产品，放在今天的角度看，轻症赔付20%的比例，还是有点低。
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付1次
轻症：60种，赔付5次，赔付20%
缴费期：10/15/20年
保障期间：终身
02
身故责任
点评：身故约定如下：
1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-身故/重疾/生命关爱提前给付金/全面保障金，只能四赔一。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：这款产品的身故免责为7项，和大多数重疾产品的身故免责差不多。
03
概述
点评：
1-重疾100种，赔付1次，赔付基本保额；
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。
从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能理赔，以下条款也有年龄限制
04
轻症责任概述
点评：
1-轻症60种，赔付5次，赔付20%的保额；
2-赔付间隔期为180天，无明确分组。
赔付次数5次，已经非常多了，但赔付比例只有20%，尤其有些产品已经将轻症赔付比例提升至45%的时候，这种赔付20%的比例，就显得太低了。
从条款内容看，7种高发的轻症都有，中规中矩，没有特别坑的地方，另外，轻微脑中风条款同样是不残不赔
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生命关爱提前给付保险金概述
点评：
1-首次确诊患有终末期疾病，赔付基本保额；
2-身故/重疾/生命关爱提前给付金/全面保障金，只能四赔一。
Ps：生命关爱提前给付保险金，也就是其他产品所说的疾病终末期责任，其实就是将身故责任给提前给付了。
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全面保障保险金概述
点评：
1-首次发病导致独立生活能力丧失，赔付已交保费/现金价值/基本保额三者较大值；
2-身故/重疾/生命关爱提前给付金/全面保障金，只能四赔一。
下面看一下扩展性独立生活能力丧失的定义：
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期保费。
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比一比
本文结束
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