前海家多保：到期可以返钱的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：前海人寿家多保重大疾病保险（2019版）。这是一款重疾+两全产品，主险为重大疾病保险，附加险为两全险，捆绑销售，不可拆分。
这款产品固定领取年龄为66岁/80岁/88岁三个版本，本着“有命领钱有命花”的原则，会建议选择66岁的版本。当然，如果你想挑战一下88岁的版本，也不是不可以。
身故：赔付保额
重疾：105种，分5组，赔付5次
中症：20种，赔付2次，赔付50%基本保额
轻症：35种，赔付3次，赔付30%基本保额
特定重疾保险金：首次罹患重疾为特定重疾，额外赔付20%保额
恶性肿瘤二次/三次保险金：达到约定条件，赔付2次，赔付保额
急性心肌梗塞二次保险金：达到约定条件，赔付1次，赔付保额
缴费期：5/10/20/30年
保障期限：两全期限至66岁/至80岁/至88岁
02
到期返还
点评：上面条款说人话就是
1-固定领取有三个年龄可选：66岁/80岁/88岁；
2-在约定年龄以后仍然生存的，可领取所交保费。也就是说，你所缴纳的钱，可以退回来。
03
身故责任
点评：如果在返还期之前发生死亡呢？
1-如果被保人18岁前死亡，赔付3倍已交保费；如果被保人18岁后死亡，赔付基本保额；
2-由于在约定的生存期之前已经发生死亡，那么赔付之后，两全险责任自动也就消失了;
下面是这款产品身故的免责条款
点评：
1-免责条款的死法（身故），是可以不赔付的。
2-这款产品的身故免责为7项，和其他的重疾身故免责差不多，不算多也不算少。
04
重疾责任
点评：
1-重疾险105种，分5组，赔付5次；两次重疾赔付间隔期为180天；
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行增加；
05
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，赔付50%保额；
2-两次中症赔付间隔期为90天，没有分组；
06
轻症责任
点评：
1-轻症35种，赔付3次，赔付30%保额；
点评：
1-从条款内容看，7种高发的轻症有6种，由于脑中风条款放在了中症组中，不存在缺斤短两的情况；
2-轻症30%的赔付比例，是目前重疾轻症的常见设定，不算高也不算低。
07
特定重疾责任
点评：
1-特定重疾10种，赔付1次，赔付20%保额；
08
恶性肿瘤二次/三次保险金
点评：
1-恶性肿瘤最多可赔付3次，生存间隔期为5年；
2-赔付次数还是不错的，但是间隔期5年，这个时间还是比较长的。
3-如果首次确诊的A组重疾，非合同约定的癌症责任，那么癌症2次，3次责任是没有的。
09
急性心肌梗塞二次保险金
点评：
1-被保人首次罹患重疾为急性心肌梗塞，生存满5年后，再次罹患赔付基本保额；
2-若被首次确诊C组重疾非急性心肌梗塞，那么这项责任保险公司是不承担的。
10
保费豁免
点评：保险期内被保人罹患重疾、中症或轻症，则可豁免后续保费。
11
比一比
点评：
1-为何80岁的版本要比88岁的版本贵？为何88岁的版本比保终身的贵？因为要返钱。
2-如果你想要一款不出险保险公司可以返钱，出险了保险公司必须赔钱的产品，那么这款产品可以满足你。
本文结束
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