11月值得买的保险产品清单

熟知小保的朋友都知道,在货架里的保险产品,都是性价比很高的。

不过面对这么多产品,不少朋友会选择困难,不清楚哪款产品更适合自己。

而且保险市场几乎每个月都上新新产品,为了降低大家的选择恐惧症,小保在此基础上精选多方产品,按照不同人群,整理出了一份优选保险清单。

直接对号入座就好,当然还要留意健康告知哈。

话不多说,11月值得买的产品清单,来咯~

01

成人保险配置方案

01

成人重疾险

▲  目前首推的重疾险还是达尔文3号
这篇文章 里也提到了,哪怕新规在即,达尔文3还是非常有竞争力的。
重疾赔1次(60岁前额外赔付80%)+中症赔2次(60%基本保额)+轻症赔3次(45%基本保额)+自带高发中轻症二次赔付。
但它有点傲娇,一是限制投保区域,(ps:只要户籍地、常住地、工作地任一在投保区域内,就可以);
二是收紧核保规则后,对于甲状腺结节、乳腺结节人群不太友好。
如果你是标准体,又在投保地区范围内,不用犹豫,买它就对了。
▲ 如果不在投保地区,可以买守卫者3号:

多次赔付赛道上的佼佼者。

重疾不分组赔付2次,首次100%保额(前15年罹患重疾额外赔50%),第二次重疾赔付120%,此外还有恶性肿瘤津贴。
可参考:一款有“网红”潜质的多次赔付重疾
▲ 如果是甲状腺结节、乳腺结节1-2级,守卫者3号/ 健康保2.0
买达尔文3号被除外承保有些可惜,能争取正常承保更好。
上述的守卫者3号可以正常承保,除此之外健康保2.0也能正常承保。
健康保2.0,也是一款经久不衰的产品了,详细可看 昆仑健康保2.0评测
重疾赔付1次+中症赔付2次(基本保额的50%)+轻症赔付3次(保额会增长分别是30%、40%、50%)
还能选择定期,不捆绑身故责任,保到80岁。

02

成人医疗险

▲ 超越保2020
超越保2020的普通版,大部分年龄段费率比好医保还要便宜。
大多数百万医疗险的免赔额都是1万元,超越保2020如果一直没有理赔,免赔额会自动逐年减1000,最高减5000,相当于免赔额是5000-1万元。
超越保除了智能核保,还有人工核保,多了承保的机会。
保途径:超越保2020
▲  好医保·长期医疗
支付宝上的产品,6年保证续保,6年共用1万免赔额。价格很便宜,不过升级后健康告知比之前严格了,投保前一定要仔细看健康告知哦。
投保途径:支付宝
▲  平安e生保·长期医疗
上述都是保证6年续保的产品,如果实在在乎续保这件事,平安出了一款保证20年续保的产品,可以考虑一下。
投保途径:平安e生保·长期医疗

03

成人意外险

▲  锦一卫·个人意外综合保障计划

这是一款综合意外险,保障责任比较全,除了基本的意外身故/伤残+意外医疗,还有住院津贴以及交通意外额外赔付。

涵盖突发急性病身故责任,突发急性病并在发病后72小时内因此身故可以获得赔付。这项责任很友好了,比一般的猝死责任保障的范围还大。

两个小缺陷:

1、仅限1-3类职业投保,高风险职业不能买。

2、因为有急性病身故责任,所以对健康有要求,投保时需要留意。

投保途径:锦一卫·个人意外综合保障
▲  勇者无惧个人意外险
普通的意外险大多只承保1-4类职业,要求严格的只承保1-3类职业。
也不难理解,办公室办公的白领和刑警的风险相比确实有差距。
如果属于5-6类职业,比如刑警、消防员、建筑工地工人、高处作业人员等,可以考虑这款产品 勇者无惧-5-6类个人意外险
投保前记得核实一下自己的职业是否属于承保职业范围。

04

成人定期寿险

对于有一定负债,上有老下有小的成年人,都深知家庭责任的重要。
一份寿险可以在遭遇不幸后给家人一笔财富,也是爱与责任的延续。
寿险的责任很简单,所以选起来比重疾险方便多了。
主要关注健康告知、免责条款和保费这三点就可以,目前主要推荐的也就下面的两款产品,想看定寿以及这两款产品的介绍,可以看这篇
瑞泰瑞和2020
这款是首推的,健康告知最宽松的定寿,肺结节、肝炎都可以投保。没有职业限制,免责条款只有3条。
适合想要全面保障或者身体有点小毛病的用户。
投保途径瑞泰瑞和2020
▲ 定海柱2号
这款费率最优,就是便宜。
但是免责条款稍多一点,如果能接受也可以买。
投保途径:定海柱2号

02

儿童保险配置方案

01

儿童重疾险

▲ 晴天保保

晴天保保最大的优势就是重疾保额会增长,能够抵御通胀。

买50万,第3年变成60万,第5年变为70万......第11年及以后,变为100万。相当于,买一份,多给一份保20年的,赔50万的重疾险。

涵盖22种少儿高发特定疾病。不幸得了白血病、手足口病、哮喘...可以额外赔200%,不过前提是投保前6年且30岁前确诊。而6年后或者30岁后,是额外多赔100%。

投保途径晴天保保超越版 
 守卫者3号 
很多预算充足的家庭,更想给宝宝一步到位保到终身。
守卫者3号少儿版和上面的成人版差不多,都是多次赔付醒重疾险。
若在投保前15年首次得重疾,直接赔150%,买50万,赔75万。第二次重疾,还再赔60万。这样的赔付设置,让保障更充足。
自带少儿特定疾病保证金,20种少儿特疾,可以额外赔150%,前提是18岁确诊。
因为直接保终身,又是多次赔的产品,价格会定期的贵,但小朋友买还是很划算。刚出生的男宝宝买50万保额,保终身,分30年交,每年保费2415元。
投保途径守卫者3号少儿版

02

儿童医疗险

百万医疗部分,儿童的推荐和成人一样,超越保2020或者好医保长期医疗,出生28天以后就能买了。
百万医疗险主要是防范大病,毕竟主要保住院,而且免赔额1万元,平时宝宝的头疼脑热看个门诊,是报不了的。
如果宝宝抵抗力比较差,平时看门诊比较多,也可以搭配一个小额医疗。
小额医疗就是额度和免赔额都很低,主要应对小病小伤。

暖宝保2020 的保障比较综合,最大的亮点是,感冒、发烧等小病去看门诊也能报销,一般产品可不行。

疾病门诊有5000额度,生病住院有1万额度,还有因意外事故看门诊、住院的费用也能报,最高报销1万,比如鱼刺卡喉、被宠物抓伤、摔伤等。

如果不幸因意外去世或者意外伤残,也有赔偿20万。

03

儿童意外险

  平安少儿综合意外险
基础版的意外医疗额度虽然只有1万,但是不限社保用药,也没有免赔额。适合同时投保了住院医疗险的用户。选择经典版或尊贵版的话,保额更高一些。
投保途径: 平安少儿综合意外险

03

父母保险配置方案

01

父母医疗险&防癌险

如果父母年龄在60以下,健康条件允许,那么购买成人的医疗险就行,超越保2020、好医保长期医疗。
如果年龄在60-65岁之间,可以考虑尊享e生爸妈版。
65岁以上,或者身体条件不允许买百万医疗,就要购买防癌险了,比较推荐支付宝上的好医保防癌险。

02

父母意外险

对于老年人而言,最主要关注的责任是意外医疗。老年人腿脚不方便,很容易出现扭伤、骨折,这项责任可报销因意外导致的医疗费用,非常实用。
60岁以下可以选择和普通成年人一样的意外险。
超过60周岁可以考虑孝心安老年人意外险
这就是目前适合大多数人的保险产品清单了。
因为不断有新的优秀产品出现,该清单也会每月定期更新的哟~
对于其他有更细分需求的用户,可以进一步预约保险顾问 咨询哈~
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