几家保险公司接连「出事」，对我们买保险有什么影响？

最近微博的瓜特别多，前有吴姓劣迹艺人落入法网，后有阿里高管性侵员工如今正被调查……

总结来说，别小看中国法律的监管，任何妖魔鬼怪都逃脱不了。

当然啦，微博的瓜奶爸就门外看看，而保险公司的“瓜”，奶爸今天就给大家分享两个：

• 中法人寿股东变更，公司更名为小康人寿

• 华夏人寿、天安人寿被接管期限延长一年

01

中法人寿“起死回生”，变身小康人寿

7月27日，中法人寿发布《关于股东变更及公司更变的公告》，宣布原中法人寿发生股东变更，由宁德时代、青山控股、贵州贵星出任新股东。

同时公司名称改为小康人寿，注册资本由2亿变成30亿。

命途多舛的中法人寿，再度重新出发。

对中法人寿这个“小公司”，朋友们或许还记得，奶爸在2021十大保险公司排行榜（<<点此查看）这篇文章里提到，

中法人寿今年一季度偿付能力高达29893.19%，名列前茅。

但它的风险综合评级却是最低等级D级。

为什么会有这种反差？这就要从中法人寿成立开始说起。

1. 中法人寿的成立

原中法人寿正式开业于2006年3月，是中国第一家银行系保险公司，注册资本2亿元，中国邮政局与法国人寿作为中外合资股东分别持股50%。

有国资背景的加持，中法人寿一开始发展迅速，保费收入快速增长：

2006年底，全年保费收入为1905万元；2008年增长至1.29亿元；2009年其保费收入再次实现翻倍，增至2.7亿元。

可惜好景不长，因为两大股东对战略与经营方面发生分歧，2009年中国邮政另起炉灶成立了中邮人寿，而中法人寿失去一直依仗的银邮渠道业务，保费收入从2009年的2.7亿元下滑至2015年的2.5万元。

2.第一次股权变更后陷入流动性风险

2015年，中法人寿迎来了第一次股权变更：

中国邮政正式宣布退出中法人寿，并各转让25%的股份给鸿商集团和人济九鼎；同一时间，法国人寿也转让了鸿商集团25%的股份，

最终鸿商集团成为了中法人寿的第一大股东，北京人济九鼎与法国人寿为并列第二大股东。

但第一次股权变更后，中法人寿还是持续走下坡路：

2015年度从营转负，营业收入为-306.69万元，并且净亏损在持续扩大。

公司的偿付能力充足率也在逐步下降，2015年末较前一年下降了222%，

2016年中法人寿的实际资本转负，偿付能力充足率跌至-140%，在2017年甚至跌至-4000%。

这时中法人寿出现资金流动性枯竭的危机，只能通过向多次协调股东借款、管理层降薪等方法维持运营。

（中法人寿2016年度年报）

为缓解经营压力，中法人寿开始筹备增资事宜，但均因故未能实现。连续十几年的亏损和高垒的负资产，让中法人寿濒临破产。

3.成功增资，更名为小康人寿

在艰难地过了几年后，2020年12月18日，中法人寿终于有股东接盘：宁德时代、青山控股、贵州贵星汽车销售3家新股东出资入股，中法人寿的注册资本从2亿元增至30亿元！

原股东法国人寿不再持股，中法人寿也不再是中外合资保险公司，而是民营保险公司，名字也更改为小康人寿。

至此，小康人寿最新的股权架构如下：

（小康人寿股权架构）

可能有朋友会问，如果没有新股东出资接盘，中法人寿是不是就破产了？

放心！保险公司破产的可能性很小。

首先，中国内陆对保险经营牌照的审核很严，“一牌难求”，所以有合法牌照的保险公司都是香饽饽，最后都会有股东注资；

其次，我国的保险保障基金会出手相救。

保险保障基金：根据《保险法》规定，由保险公司缴纳形成，在保险公司被撤销、宣告破产等情况，用于向保单持有人或保单受让公司等提供救济的法定基金。

目前保险保障基金有超过1200亿资产，从08年成立至今出手救过新华保险、中华保险和安邦集团3家保险公司。

所以买保险，不用过于关注保险公司会不会破产，总归会有国家为之兜底。

即使真的破产，我国保险监管制度中的“三金”也会让每一份保单有所保障。

何为三金？

保证金：《保险法》97条规定，保险公司应当将注册资本金20%存入银保监会指定银行，这笔钱不到万不得已是不能动的，只有濒临破产时，才能拿出来补偿用户。

责任准备金：《保险法》第98条规定，保险公司每卖出一份保单，就要抽一笔钱作为责任准备金用作未来可能的赔偿。

公积金：保险公司收了投保人的保费，赚得利润厚，要留一定比例在公司，以防万一。

“重生”后的中法人寿（后称小康人寿），虽然还没开展保险业务，但新增的28亿资金让其经营情况和偿付能力有了很大的提升：

（2021年度第二季度偿付能力报告）

截止至2021年第2季度，小康人寿的偿付能力充足率为6687.14%。

目前小康人寿还在补充人员、完善整顿的过程中，之前推出的中法红麒麟系列的两全险、金麒麟意外险等产品都已经停售，而在售的团体意外险、定期寿险、重疾险等也皆暂停销售。

（2021年小康人寿产品销售状态）

希望整顿过后，这个“浴火重生”的保险公司能走上正轨，为我们带来好产品、优质保障。

02

华夏人寿、天安财险等6家公司被接管期限延长一年

华夏人寿和天安财险在内的6家保险公司被银保监会接管一年，是去年7月份的事儿。

一年转瞬即过，到今年7月16日，6家保险公司被接管的期限终于到了，结果银保监会却下发通知对这6家保险公司的接管期限延长1年。

（银保监会官网公告）

1年前奶爸结合银保监会给出的接管理由，猜测公司内部有人的行为损害社会公共利益或危害到公司的偿付能力，所以银保监会出手接管整顿。

而这一次6家机构被延长接管，通知中提到的原因是“进一步推进风险处置工作，尽早化解金融风险，切实维护金融稳定”。

这6家保险公司中，华夏人寿的总资产将近6千亿，2019年的寿险公司保费排名更是在第4位，体量和经营实力都不错，相信离“解禁”的时间不会太长。

不过吃瓜之余，有消费者担心保险公司被接管会不会影响自己的保单？

这一点，奶爸此前也说得很清楚：完全不会影响我们。

保险公司被接管是其内部变动，整体经营并不会中断，我们的保单依旧有效、保险公司依旧会给我们理赔、依旧可以正常买保险，所以大家无需担忧。

03

保险公司有银保监会“兜底”

对保险不太了解的朋友，买保险时一般会看一点：公司大不大。

这个“大”是指规模大、名声响、经济实力够强，大家普遍认为一家公司够“大”，就有钱赔，破产跑路的风险就小。

而无论是从中法人寿的发展历史，还是华夏、天安等公司被接管，都可以看出我国保险公司的安全性。

我国保险行业有着完善的兜底制度，保险公司“破产”的风险极小；

同时，银保监会对保险公司的经营与投资严密监管，并会在其出事或可能出事时介入管理，保证客户的保单利益不受损。

因此，不管保险公司内部发生多大的“地震”，我们作为消费者，当个吃瓜群众即可。

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