195元报销300万，北京普惠健康保，值不值得买？有哪些坑？

前几天，北京普惠健康保上线了，很多朋友来问：

北京普惠健康保怎么样？值不值得买？

今天，我就来给大家分析下北京普惠健康保的优缺点，并给出具体的购买建议。

01 北京普惠健康保亮点

地方政府出的这类惠民工程，还是很不错的，价格便宜，健康要求也宽松，

所以很多人都热衷购买。

北京这次新出的这个普惠健康保，我看了下，主要有这4大亮点：

1.价格低、保障高

195元一年，就能撬动300万保额，

医保目录内和医保目录外都可以报销，还有百种海内外特药保障。

2.投保门槛低

不限年龄、不限男女、不限户籍、不限职业，只要有北京医保就能买；

也不限健康情况，像已经患有严重既往症，比如癌症、心脑血管等疾病的，也能投。

这对于大病家庭来说，算是个不小的福音。

3.特种药品种类充足

很多惠民保，只能保障十几种特药，

而北京普惠健康保，能够保25种国内特药和75种海外特药，

我替大家看了下，

这里面大多都是价格非常高昂的抗癌药，

最高可报销60%，各有50万的报销额度，很实在了。

举个例子，

小明，一北漂，不幸患上白血病住院治疗，共花费了100万元，其中医保内费用经医保报销后，自己还花了25万，医保外自费30万。

同时，他还在买了特效药，药品费花去了35万。

原本小明需要自付的费用为：25万+30万+35万=90万

有了北京普惠健康保，可以报销：

医保内医疗费：（25万-3.95万免赔额）*80%=16.84万

医保外医疗费：（30万-2万免赔额）*70%=19.6万

特药费：（35万-2万免赔额）*60%=19.8万

总计报销：56.24万

能减轻不少就医负担。

4.政府背书

有北京市政府的背书，

五家保险公司联合承保：中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安，都是大家心中的大品牌。

02 北京普惠健康保不足

当然，

北京普惠健康保，也还是有很多地方值得大家注意的：

1.免赔额太高

就拿医保目录内的保障来说，

按照2020年的标准，参加的是城镇职工医疗，免赔额是3.95万；而参加城乡居民医疗的，免赔额也高达3.04万。

只有当我们自己掏的钱，超出了免赔额的部分，北京普惠健康保才会报销，

健康人群报80%，既往症人群报40%，最多报100万。

北京普惠健康保列出了以下几大既往症：

没有这些既往症的，都可以按健康人群来报销。

可能有些朋友，对这个免赔额的高低没啥概念，

那我们一起来看下，医保局发布的《2020年全国基本医疗保障事业发展统计公报》，

数据显示：

2020年，全国职工医保次均住院费用为12657元，统筹基金支出8219元。

也就是说，上班族住一次院，

平均花费是12657元，因为有医保，

平均可以报销8219元，最后需要自己掏腰包的平均也就4000来块钱。

而没上班的人（比如老人、小孩、自由职业者），住一次院，平均花费是7546元。

按医保全国平均70%的报销比例，自己出的钱大概是2264元。

这也就意味着，除非大病或严重意外，

只是普通的疾病或小意外住院，大概率用不到北京普惠健康保。

因为完全达不到免赔额的标准。

2.高度依赖医保卡

如果没用医保卡报销的话，北京普惠健康保，是一分钱也不报的。

所以，想买北京普惠健康保的朋友一定要注意：

①北京医保不能断；②就医一定要带医保卡

3.只保1年，不保证续保

北京普惠健康保到期了，第二年要重新买。

而能不能买上，要看到时的政策。

惠民工程，停售概率比较小，但依然有这种可能，大家要有心理准备。

03 北京普惠保适合谁买？

整体看下来，北京普惠健康保价格便宜，带病人群也能保，

虽然免赔额高、报销比例偏低，但，还要啥自行车呢，是吧？

我是建议啊，

这3类人群，没啥好考虑的，直接购买：

1）年龄超过65岁：

65岁以上的人群，可以选择的保险不多，

而且价格偏高，如果身体不好，就更难买了。

买个北京普惠健康保，万一得了大病，也算有个保障；

2）身体异常较多：

北京普惠健康保既往症也能保，如果身体健康问题比较严重，

比如已经罹患了癌症等重大疾病，

买它，就等于领钱；

如果健康问题不大，比如体检出来有乳腺结节、甲状腺结节，买商业保险，

被除外承保了，将来得乳腺癌、甲状腺癌，商业保险不赔，

那也可以买它，作为医保外的补充；

3）高危职业：

北京普惠健康保不限职业，高危职业也能买。

如果你没有从事高危职业，身体状况也还不算太差，

我更建议你买百万医疗险，保障更加全面；或者买个防癌医疗险，转移最高发的癌症风险。

以市面上比较主流的百万医疗险尊享e生2021为例，

不管是医保内，还是医保外的合理住院治疗费用，重疾0免赔、一般医疗的1万免赔，剩下的都能100%报销；

特药报销范围也更广，能100%报销国内上市的83种特药，以及15种未上市进口靶向药(可选）。

还以上文中小明的例子来说明，

北京普惠健康保后，小明还要自己掏33.76万；而小明如果买了尊享e生2021，那他1分钱也不用自己花（重疾0免赔），全都能报销。

除了保障更优外，百万医疗险在就医体验上，也更胜一筹，

像重疾绿通、质子重离子等增值服务，基本可以说是百万医疗险的标配。

此外，市面上也还有很多保障责任不错、同时又能锁定长期保障的百万医疗产品，比如：

• 平安e生保，保20年

• 泰康泰享年年，保20年

• 人保好医保，保20年

• 人保铁甲小保，保到孩子17岁

不用担心，今年买了，明年没得买这种情况，稳稳的，很安心。

防癌医疗呢，我推荐平安的这款终身防癌医疗险，直接保终身，也能有效避免惠民保停售，保障没了的问题。

想知道

你的职业属不属于高危职业？

什么是重疾绿通、质子重离子？

有健康问题，能不能买百万医疗？防癌医疗？

04 北京普惠保怎么买？

两种方式：

• 北京普惠健康保微信公众号投保

• 支付宝首页搜索“北京普惠健康保”投保

9月30日前都可以买。

提醒，保障从2022年1月1日才开始生效。

今天就先唠到这吧，非北京的朋友，想知道自己所在城市，有没有这类惠民产品？

可以留言告诉我你的城市~