“相互宝”上线半年，5000万成员推开了国人第三大保障的新大门

文 / 朱婷

编辑 / 斯问

自从去年11月“相互宝”正式更新进化之后，8天用户突破1000万、一个月用户突破2000万的速度再次刷新：上线半年来，存量用户已超过5000万，成为了全球最大的互助社群。

这相当于整个韩国的人口，全球也只有27个国家的人口超过了5000万。就连余额宝打破这个数字，也花上了半年多的时间。

如今，每个人小时候的梦想——“要是全国每人都能给我一毛钱就好了”真的成为了现实。小时候爱偷懒又想发财的戏言，长大后成了“相互宝”造福人类的思路。

救，还是不救？一道25万人的选择题

去年，支付宝联合信美相互上线了大病互助计划——相互宝。身体健康、符合年龄的朋友，只要芝麻信用过650，即可零成本加入。成员中若有人不幸生了大病，大家来对费用进行分摊，而单个案例分摊每人不超过一毛钱。真实版用“每个人的一毛钱”小事，解决燃眉之急。

不仅救助费用由成员共同分担，就连赔审，都由经过考核的成员共同决议。

今年3月26日，相互宝上线了首例赔审案件。案件信息显示，相互宝成员唐某因意外跌入洪涝沟中，随后深度昏迷。但是对于其家属向相互宝发起的互助金申请，尽在5个小时内，就被参与赔审的25万陪审员叫停。

原来是调查员在核查中发现，唐某在加入相互宝前，因为皮肌炎需遵医嘱长期服用激素类药物。而这一点不符合相互宝的健康告知要求，所以调查员给出的初步审核结果，是不给予互助金。

但在唐某家属看来，皮肌炎并非导致意外和昏迷的原因，连续服用药物的情况也早在两年前，并不违背健康要求。由于存在争议，案件就交友了相互宝的陪审团来审议。短短30分钟内，就有1万名陪审员进行了投票，甚至在微博等网络平台上，网友们成千上万的讨论直接推动了“皮肌炎”百度搜索量的直线上升。

对于陆续参与进来的25万陪审员来说，救还是不救，是一道极其严肃的选择题。

本着对参与群体负责的原则，反对给救助金的陪审员认为，成员应该在严格遵守健康要求的前提下加入，并且该案件没有证据能证明昏迷与既往病史没有关系。而支持给予救助金的陪审员则认为，申请人昏迷是因为意外，与皮肌炎没有关系。且相互宝带有公益性质，应该能帮一个是一个。

按照相互宝的规定，赔审团审议的时间一般为24小时。但因为申请人家属要求，这场赔审在开始5个小时后被喊停。最终，有25万赔审员参与了投票，58%的赔审员投了反对票，42%的赔审员投了支持票。从投票结果看，申请人还是无法获得救助金。

业内专家表示，虽然相互宝的首例赔审被终止，但无论是在保险还是互助领域，机制上都改变了平台说了算的状况。

2年覆盖3亿人，或成国人第三大基础保障

这样一来，互助计划在承保和赔付环节上做到的尝试，包括对科技和结合、对保险业态的影响，都非一朝一夕能够体现其明显意义。

虽然人们对于新事物，总愿意让子弹先飞一会儿。但随着4月10日支付宝上的大病互助计划存量用户首度突破5000万，“相互宝”已然在上线半年后，成为了全球最大的互助社群。

在所有成员中，据相互宝的数据显示，有31%来自农村和县城，47%为外出务工人员，相互宝让这部分大病弱势人群在基础医保之外又多了一份保障。中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林认为，这有助于缓解因病返贫问题，对改善民生意义重大。

人社部公布信息也印证了这一影响，我国基本医疗保险覆盖人数超过13.5亿人，基本实现全民参保。但大病重疾对于普通家庭来说，依然是一个沉重的负担。以互助的形式，帮助他人守护自己，可能是解决这一难题的答案之一。

截止目前，相互宝公示的救助成员累计已有24人，他们中大部分是儿童、外出务工人员，一般来自低线城市和农村。首位获得救助的5岁女童熙熙，目前已经康复并顺利入学。原本想要加入来帮助别人的熙熙父母表示，自己其实也没有想过要用上互助金。

参与互助项目的成员，也大多怀有这样的初心。参与并成为了陪审员的杭州90后刘欣表示，虽然理性来看，93年的自己并非“大病”的高发人群，但“这种低成本、又具有保障性的公益参与，其实是相互宝真正吸引我们参与的地方。”