【理赔实例】我在网上买的保险，理赔难吗？

大家好，我是多多姐~

多姐不久前看到德云社的一个相声，感觉比较好笑。

前些年微商特别火，说相声的改行去做微商了，三天赚了75万，一问怎么赚的，原来是卖假货腿被人打折了，保险公司赔的……

虽然是个笑话，但是保险能赔这么多，还是让人挺眼馋的。

但是，实际上，很多人在保险理赔过程中，明知道保险公司公布的理赔率超高，但还是很担心自己会被拒赔。

也有人把保险公司分为“大”“小”公司，总觉得“大”公司比“小”公司靠谱。多姐之前的文章分析过，这种划分不够正确。

那多姐今天就来分享两个真实的理赔案例，一位患者是肺癌，另一位罹患甲状腺癌。

希望通过这两个案例，可以让小伙伴们看到真实的保险理赔情况，打消线上理赔的顾虑。

先来看第一起理赔案例。

2018年10月份，张先生为母亲在支付宝上购买了一份好医保▪长期医疗险。

2020年6月，被保人在医院查出肺癌，前后住院4次。

2次申请理赔，包括病情加重的时候，用的是一支2万多的进口药，都顺利得到了理赔。

理赔过程：

张先生在母亲查出肺癌第一次住院时，就立马给保险公司打电话报案，并让对方发了一份医疗报销所需具体单据到邮箱。

母亲出院后，拿到了母亲的病历和费用单，于是就在支付宝上传了要求提供的整套资料。

差不多过来了2-3天，就收到保险公司的电话，要求把所有上次资料的原件都寄过去。

（点击查看大图）

过了几天，就收到短信说理赔已经处理完毕，理赔款已经打出，注意查收。

因为这次属于重疾，所以申请理赔是没有免赔额的。

张先生也很满意整体赔付过程，觉得比线下理赔方便。

对于医疗险报销，多姐再提醒一下：

在公立医院就医时，一定要用医保卡挂号，在接下来的理赔过程中，一些药才能100%报销，统筹的几块钱可以忽略。

再来看看第二个理赔事件。

孙先生一开始并没有保险意识，但是经过了父亲患重病不幸离世，自费昂贵的治疗费后，觉得自己和家人都要配置保险。

孙先生投保时，是经过多方比较后才选择互联网保险的。

在经过自学一段时间的保险知识后，他在2020年初接触到了太平保险平台，并咨询了保险师贝贝哥。

在顾问贝贝哥的建议下，他不仅自己买了保险，还让妻子、妹妹、两个孩子都配置了多份保险。

其中妹妹孙女士配置的保障如下：

重疾险：光大永明超级玛丽旗舰版

医疗险：好医保▪长期医疗险

意外险：众惠大护法成人意外险

定期寿险：擎天柱3号

2020年5月，孙女士和目前一起去体检时，意外查出了甲状腺结节。于是，在医生的建议下做了穿刺。后经过复查，最终确诊为甲状腺乳头状癌。

（孙女士的病理报告单，已做脱敏处理）

在贝贝哥的协助下，孙女士完成了在线报案（打保险公司电话说明病情）。

孙女士手术治疗一共花费了26107元，其中医保报销13362元，个人自费12745元。

在6月份，孙女士拿到了甲状腺病理报告，于是将整理的理赔材料邮寄给光大永明。

不久后，保险公司派出第三方查勘人员上门调查，了解孙女士投保、出险、治疗等细节。

调查结果显示，孙女士投保符合健康告知，所患甲状腺癌达到重疾“恶性肿瘤”的理赔条件。

根据理赔条款，投保10年内患重疾，额外赔付35%

即： 30万×（1+35%）=40.5万。

（点击查看大图）

完成理赔后，贝贝哥又协助孙女士进行了好医保▪长期医疗险的理赔。

同样罹患重疾是0免赔额，所以自费的12745元医疗费全额报销。

因为所患疾病不符合意外险和定期寿险要求，所以和这两个险种无关。

透过这两个理赔案例，我们看到保险的理赔都是按照程序进行的，保险公司不会故意为难投保人。

理赔流程大致分为五步，如下图：

上述两个案例都是按照这个流程来的，同时理赔的时间也是有严格规定的，一般都是10日内给付保险金，情况特别复杂的，也不能超过30日。

多姐要说，网上买保险理赔起来也没有那么难，但是有几点还是要注意：

1）及时体检很重要

上述案例中，孙女士就是和母亲一起体检时才发现的甲状腺癌，每年定期体检很重要。

而且，常规的体检未必能够查出来重大疾病，上了年纪最好针对重要器官做专项检查。

2）建议配置多重保障

两个案例对比发现，孙女士获得了重疾险+医疗险的双重赔付，而张先生的母亲只获得了住院医疗报销，显然，面对重大疾病风险，多重保障才是妥帖的做法。

不过保险是一个多次配置的过程，可以结合家庭的经济能力做规划。

3）买保险前最好咨询专业保险人员

保险的认知成本很高，像孙先生就是在咨询专业保险师后，才为家人做保险规划的。

保险投保前的健康告知、保障范围，理赔时免责条款、如何准备材料都有专业人员指导。

而这对普通人来说，都是有一定门槛的，这就需要专业的人士领路。

最后，希望大家都用不上投保的保单，永远健健康康~

如您有任何保险相关问题，可在线咨询多姐哦~比心

作者：保呗多多