在家嗑把瓜子的功夫，医保资金就被人刷走了？
你有没有想过，我们在家嗑把瓜子的功夫，我们看病报销最为基础的医保资金，在不知不觉中就遭受了损失？
5月9日，北京市医疗保障局召开了打击欺诈骗保的新闻发布会，发布会上通报了5起医保欺诈典型案件，涉及到的违规费用高达790.69万元，其诈骗形式可以说花样百出、套路颇深。
北京市医疗保障局召开打击欺诈骗保新闻发布会
有的是医院违规多收费，有的是医务人员利用职务之便套取医保基金，有的是参保人员出借社保卡谋利，有的是伪造手工报销单据、修改住院费用明细，有的是倒卖药品，骗取医保基金。
从中我们可以发现，诈骗主体既有定点医疗机构、定点零售药店、医保经办机构，也有用人单位、参保个人。可以说从上到下各个环节都存在医保诈骗的情况。
类似这样的医保欺诈事件可不是第一次，去年3月份，央视《经济半小时》就曝光了海南三亚大量的医保定点药店，公然销售生活用品，并在购物结算单上用一种价格类似的药品名称来替代，非法套取参保人员医保卡里的资金。
《经济半小时》曾曝光海南医保定点药店套取医保卡资金
近年来，医保诈骗行为层出不穷，很多只是还没被曝光而已。
医疗保险作为社会保障的重要组成部分，它的设立本是为了保障老百姓在疾病的情况下，依法从国家和社会获得物质帮助。现如今，却成为了不法分子谋取暴利的手段，可谓是令人发指。
我国社会保障体系中的医疗保险，包括城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗保险。
我们以城镇职工医疗保险为例，简单说一下医疗保险基金的运作模式。
根据我国《社会保险法》第23条规定：职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。因此，我们的职工医疗保险基金，就是由用人单位和个人按一定比例共同缴纳而来。
医疗保险基金又包含了社保统筹基金和个人账户：用人单位缴纳的一部分用于建立统筹基金，另一部分划入个人账户；个人缴纳的全部划入个人账户。
个人账户里的钱是属于个人的，可用在门、急诊统筹起付线以下的医疗费用，也可以用于在药店买药，可以结转使用和依法继承；
统筹账户里的钱其实是属于全体参保人共有的，不能随意取走或者使用，主要用于住院医疗、特殊门诊等，是绝对不允许他人使用的钱，只能由医院进行直接结算。
职工医保基金账户的构成
需要注意的是，个人账户里的钱，部分地区允许在满足一定条件时，让家人使用，比如台州、广州和重庆等地就有相关的规定。但在没有相关规定的地区，医保卡里的钱只允许自己使用，否则也属于违法行为。
而统筹基金是我们全民建立起来的一个资金池，这个资金使用权是我们集体所有的，它的作用是用于解决我们生病住院时的医疗费用报销问题。然而现在有人通过不法手段，套取医保统筹基金，这就相当于在抽掉我们大池子里的水，直接损害了我们每个人依法获取医疗保险金权利。
还有一个不容忽视的潜在风险，我们把医保卡交给其他人去套取医保资金，很有可能会留下一些购药或治疗记录，当我们要买商业保险时，会对健康告知造成严重影响，到那时可真是跳进黄河也洗不清了！
上面所说的，是有关社会保障体系中的医疗保险诈骗行为，它是与每个参保人都息息相关的。还有一类保险诈骗行为，就是商业保险诈骗行为，那么商业保险诈骗行为和每个参保人也有关系吗？
商业保险不管是寿险、重疾险、年金险、财产险、医疗险等，都有过保险诈骗的案例发生，欺诈主体可以是投保人、被保人或者受益人，甚至可能是保险公司，欺诈形式也是形形色色。
那么，商业保险的欺诈行为是如何损害每个参保人的利益呢？这要从保险的一大性质说起，保险具有"一人为众，众为一人"的互助特性，它分担了个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。
这种经济互助关系，通过保险公司用多数投保人交纳的保险费建立的保险基金，对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。
保险欺诈行为，相当于增加了"遭受损失的被保险人"的数量，保险基金在对其进行赔付之后，基金池里面的资金数量便会随之减少，这便会影响到基金的长期运作和红利分配。
保险欺诈可能导致的后果
举几个简单的例子：
比如我们买的是带分红型的保险产品，分红是根据保险公司上一会计年度可分配盈余的70%来分配的，保险欺诈会导致可分配盈余下降，直接对我们的利益产生影响。
再比如我们买的是一年期的医疗险，续保本身就无法保证。保险欺诈行为会导致赔付率超出预期，长此以往势必导致短险无法持续运营下去，只能停售收场。到时候我们不光会失去保障，再要另外选择一款医疗险就得面临重新进行健康告知的问题。
还有一种潜在的影响，保险欺诈行为会导致保险产品的健康告知变得越来越严格，甚至限制某些骗保行为严重地区的保险赔付。这就会影响到想正常投保的人的利益。
骗保行为会导致某些地区被限制保险赔付
不管是社会保障体系的医疗保险基金，还是商业体系的保险基金，保险诈骗行为都极大地损害了每一位参保人的合法权益，需要严惩不贷。保险诈骗是一项刑事犯罪行为，我国《刑法》 第198条也明确规定了保险诈骗犯罪地量刑规定，最高可以判处10年以上有期徒刑。
《刑法》第198条
为了遏制保险欺诈行为发生，各地政府也是煞费苦心。据了解，北京市不仅提出使用人脸识别等持续打击欺诈骗保，甚至将于近期出台针对欺诈骗保行为的举报奖励办法实施细则，通过举报奖励的方式打击违法犯罪。
有利益的地方，就会有欺骗发生，要想真正消除保险欺诈，任重而道远！